Решение № 2-193/2017 2-193/2017~М-152/2017 М-152/2017 от 28 июня 2017 г. по делу № 2-193/2017

Дело № 2 – 193 / 2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года п. Шаля

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Беляевских П.Г.,

с участием соответчиков Е.С. и Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к индивидуальному предпринимателю Е.С., Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и индивидуальным предпринимателем Е.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита для осуществления предпринимательской деятельности, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 1 500 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору между банком и Е.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк изменил наименование на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-Банк») обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Е.С. и Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 171 рубль 40 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 481 513 рублей 84 копейки, просроченная задолженность по процентам в размере 8 657 рублей 56 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Е.А., - грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 210 000 рублей, а так же о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 102 рубля 00 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и индивидуальным предпринимателем Е.С. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 1 500 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке, в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Исполнение обязательств банком подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору между банком и Е.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>. Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 300 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в кредитном договоре (графике), с учетом срока возврата кредита.

Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

В соответствии с п. 2.5 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение последним своих обязательств в том же объеме, что и заемщик, включая сумму основного долга (кредита), проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию.

Согласно п. 3.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию.

Установление начальной продажной цены производится по формуле, указанной в п. 3.3 договора залога, в соответствии с которой цена (начальная продажная цена) заложенного имущества устанавливается равной:

S = K*t,

где S - начальная продажная цена заложенного имущества,

К - цена заложенного имущества, равная залоговой, указанной в п.7.2 договора залога,

t- коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента обращения в суд и равный:

1, если срок с момента заключения договора залога до момента обращения в суд составляет менее 12 месяцев включительно;

0,8, если срок с момента заключения договора залога до момента обращения в суд вставляет от 12 до 24 месяцев включительно;

0,75, если срок с момента заключения договора залога до момента обращения в суд вставляет от 24 до 36 месяцев включительно;

0,7 если срок с момента заключения договора залога до момента обращения в суд заставляет от 36 месяцев включительно.

Таким образом, начальная продажная цена на имущество, переданное в залог в обеспечение кредитного договора, составляет: 210 000 руб. (300 000 * 0,7).

Согласно п. 7.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком, в том числе неоднократно, срока уплаты процентов и (или) срока возврата кредита ПАО «СКБ-банк» предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть договор и (или) потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, пеней.

Реализуя свое право на односторонний отказ от исполнения договора, банк сообщил заемщику, залогодателю/поручителю о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом. Претензионные требования банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма подлежащая уплате по кредитному договору составила 490 171 рубль 40 копеек, в том числе:

-просроченная задолженность по основному долгу - 481 513,84 руб.;

-просроченная задолженность по процентам - 8 657, 56 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от истца поступили уточненные исковые требования, в которых он просит взыскать досрочно с индивидуального предпринимателя Е.С. и с Е.А. солидарно в пользу ПАО «СКБ-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по оплате просроченной задолженности основного долга в размере 415 171 рубль 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Е.А.. транспортное средство - грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>, и определить для реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210 000 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Е.С. и Е.А. в пользу ПАО «СКБ-Банк» судебные расходы по делу в размере 8 102 рубля 00 копеек.

Взыскать с Е.А. в пользу ПАО «СКБ-Банк» судебные расходы по делу за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании соответчики индивидуальный предприниматель Е.С. и Е.А. исковые требования банка признали частично, пояснили, что сумму просроченной задолженности основного долга в размере 415 171 рубль 40 копеек признают в полном объеме. Задолженность по кредиту образовалась из-за трудностей материального характера, по этой причине заемщик не вносила в полной мере ежемесячные платежи по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности по основному долгу соответствует задолженности на эту дату по графику платежей по кредиту. Грузовой фургон находится в собственности Е.А., в исправном состоянии. Требования в части обращения взыскания на заложенное имущество просят оставить без удовлетворения, так как указанный автомобиль необходим для предпринимательских целей, для получения дохода, необходимого для исполнения кредитных обязательств.

Выслушав соответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено документально и не опровергнуто соответчиками - ДД.ММ.ГГГГ между индивидуальным предпринимателем Е.С. и Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме – 1 500 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19.00% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 24.00% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 26.00% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 28.00% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 29.00% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 29.9% годовых.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, составляющими 41 331 рубль 96 копеек (л.д. 16-19).Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору между банком и Е.А. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>. Стороны согласовали залоговую стоимость в размере 300 000 рублей и порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества (л.д. 21-29).Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено нарушение заемщиком условий о сроке и размере ежемесячных платежей по кредитному договору, а так же размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 17 рубль 440 копеек (л.д.31-37, 104-112).Судом установлено, что индивидуальный предприниматель Е.С. допустила неоднократное нарушение срока и размера возврата очередной части займа и на данный момент задолженность заемщика перед банком составляет: просроченная задолженность по основному долгу в размере 415 171 рубль 40 копеек. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как отмечено выше, судом установлено, что заемщиком были допущены нарушения условий о размере и сроке, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. То есть им не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что в соответствии с условиями кредитного договора даёт истцу основания для выдвижения требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в виде пени по этому договору. Такое требование направлялось заемщику и поручителю, где им было предложено погасить всю задолженность по кредитному договору, проценты и пени (л.д. 38-40). Ответчиками это требование не выполнено и доказательств исполнения ими договора в полном объеме не предоставлено. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по договору кредита соответчиками исполнены ненадлежащим образом, что подтверждено соответчиками в суде. В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2.5 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение последним своих обязательств в том же объеме, что и заемщик, включая сумму основного долга (кредита), проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) и расходы по взысканию. Пунктом 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в сдельности, притом как полностью, так и в части долга. При таких обстоятельствах требования ПАО «СКБ-Банк» к индивидуальному предпринимателю Е.С. и Е.А. в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по оплате просроченной задолженности основного долга в размере 415 171 рубль 40 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме. Взысканию солидарно с индивидуального предпринимателя Е.С. и с Е.А. в пользу ПАО «СКБ-Банк» подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по оплате просроченной задолженности основного долга в размере 415 171 рубль 40 копеек.В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Судом установлено, что должником индивидуальным предпринимателем Е.С. ненадлежащим образом исполнялись обязательства, обеспеченные залогом, что в соответствии со ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 3.1 договоров залога дает банку право требовать обращение взыскания на заложенное имущество. Предметом договора залога является - грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>, собственником которого является Е.А. С учетом изложенного, требования банка в части обращении взыскания на заложенный грузовой фургон, находящийся в собственности Е.А. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Порядок расчета начальной продажной цены согласован сторонами договором залога. При обращении взыскания на заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Е.А., имущество - грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 210 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с соответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенного иска, то есть 7 351 рубль 71 копейка от суммы удовлетворенных исковых требований в размере 415 171 рубль 40 копеек, и 6 000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего судебных расходов на сумму 13 351 рубль 71 копейка. Поскольку гражданским процессуальным законодательством солидарного взыскания судебных расходов не предусмотрено, судебные расходы подлежат взысканию с соответчиков в равных долях с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197–199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к индивидуальному предпринимателю Е.С., Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно с индивидуального предпринимателя Е.С. и с Е.А. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по оплате просроченной задолженности основного долга в размере 415 171 (четыреста пятнадцать тысяч сто семьдесят один) рубль 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Е.А., имущество - грузовой фургон FORD TRANSIT <данные изъяты>, принадлежащий Е.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210 000 (двести десять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Е.С. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по делу в виде государственной пошлины в размере 6 675 (шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 86 копеек.

Взыскать с Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по делу в виде государственной пошлины в размере 6 675 (шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 85 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.06.2017.

Председательствующий судья С.Н. Миронова