Решение № 2-27/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-27/2018

Дело №2-27/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Александровский Завод 26 февраля 2018 года

Александрово-Заводский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шестаковой В.С., с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества ВТБ 24 в лице филиала № ВТБ 24 (ГТАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ВТБ 24 обратилось в Забайкальский районный суд Забайкальского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере ФИО11 руб. ФИО12 коп., а также расходов по уплате госпошлины в сумме ФИО13 руб., ФИО14 коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24(ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Согласно условиям договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ФИО18 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,15 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме. ФИО22 руб., ответчику ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства в сумме ФИО24 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумка задолженности по кредитному договору составила ФИО26 руб. воспользовавшись правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ФИО29 руб., из которых: ФИО30, ФИО31 рублей - основной долг; ФИО32 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ФИО33 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО36 в сумме ФИО37, ФИО38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ФИО39 рублей.

Определением Забайкальского районного суда Забайкальского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ВТБ 24 в лице филиала № ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано по подсудности в Александрово-Заводский районный суд Забайкальского края, определением суда от 07 февраля 2018 года гражданское дело принято к производству Александрово-Заводского районного суда, назначено судебное заседание.

Представитель истца ВТБ24(ПАО) в судебное заседание не явился, общество извещено надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ВТБ24 (ПАО) признал в полном объеме, возражений по имеющемуся расчету долга не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела, ВТБ 24(ПАО) является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Свидетельством, генеральной лицензией подтверждается, что ВТБ 24(ПАО) постановлено на налоговый учет. Банку выдана лицензия на осуществление банковской деятельности

С 11 сентября 2014 года наименование банка изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО) в связи с изменениями организационно-правовой формы юридического лица, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Как было установлено в судебном заседании' и подтверждается материалами дела, на основании анкеты-заявления между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключено соглашение (кредитный договор) № ФИО56, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ФИО57 рублей под 19,15 % годовых, сроком на ФИО60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Договор подписан сторонами. Кроме того, согласие ответчика на условия кредитования подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита. Уведомление подписано сторонами. Заемщику для предоставления кредита Банком открыт счет № ФИО62 для расчетов с использованием банковской карты.

Как следует из условий кредитного договора и уведомления о полной стоимости кредита, кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 19,15 % годовых. Согласно договору определена фиксированная сумма ежемесячного платежа - ФИО66 рублей.

Кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на общих условиях правил кредитования, изложенных в приложение № 1 к приказу от 23 ноября 2011 года № 1138 (в редакции приказа от 24 июля 2014 года № 922; от 24 февраля 2015 года №165; от 03 августа 2015 года № 776; от 17 декабря 2015 года №1265; от 18 марта 2016 года №213; от 25 марта 2016 года №260; от 01 августа 2016 года №673; от 21 октября 2016 года № 919 (л.д.12, оборот 13).

Судом установлено, что соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положения ст. ст. 432,435,438 ГК РФ.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить прийято в порядке, предусмотренном п.З ст. 438 ГК РФ (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ФИО1 счета.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого, заемщику был предоставлены денежные средства в сумме ФИО112 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,15 % годовых.

В соответствии с п.2.2 условий кредитования ВТБ 24(ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключение просроченной задолженности).

В соответствии с п. 4.2.1 условий кредитования банка ВТБ24(ПАО) заемщик обязан возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п.п. 3.1.2 условий кредитования банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком, размер неустойки (пени) составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна оказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основании заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком ФИО1 возражений по существу заявленных требований не представлено.

Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № ФИО130 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на банковскую

карту на имя ФИО1 зачислена денежная сумма в размере ФИО132 рублей (л.д. 13).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Из представленных суду расчета задолженности по состоянию на 12 сентября 2017 года (л.д.5-10), следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, исполняет ненадлежащим образом.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.24).

Исследованные судом документы отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что договор был заключен с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику денежные средства по договору, ответчик нарушал условия договора, график платежей, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая, что истец воспользовался своим правом на возврат оставшейся суммы кредита со всеми причитающимися процентами, в случае удовлетворения иска в полном объеме, кредитный договор следует считать расторгнутым.

Исходя из изложенного, банк вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами.

Как видно из представленных документов, проценты за пользование кредитом начислены по день фактического пользования кредитом ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, оснований для отказа в иске не имеется.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ФИО141 руб. Банком принято решение о снижении задолженности по пени до ФИО142% от суммы задолженности по пени, таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составила ФИО143 руб., из которых: ФИО144, ФИО145 рублей - основной долг; ФИО146 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ФИО147 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме ФИО149 рублей ФИО150 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «ВТБ 24» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ВТБ24» задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО156 рублей ФИО157 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ВТБ24» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО159 рублей ФИО160 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Александрово-Заводский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло