Решение № 2-1217/2020 2-1217/2020~М-1156/2020 М-1156/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-1217/2020

Дело № 2-1217/2020 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре судебного заседания Бурнышевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условиям получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, с ними согласен, обязался их выполнять.

Истец принятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ответчик ежемесячно уведомлялся о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 83545,29 рублей, из них: 54384,96 рублей - задолженность по основному долгу, 29160,33 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 545,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 706,36 рублей.

Истец представитель ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, указал, что на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с иском не согласна, имела намерение представить доказательства оплаты задолженности, однако, таковых не представила.

Суд, изучив материалы дела, письменные пояснения сторон, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением на поучение потребительского кредита, которая содержит информацию о желаемом кредите: сумма кредита: <данные изъяты> рублей, срок возврата 36 месяцев, вид кредита: прочие. Подписав анкету-заявление, ФИО2 подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления на ее и участия третьих лиц, и денежные средства будут использованы лично ею. Обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, а также заявила о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (ДКБО) (л.д. 13).

Согласно договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили договор кредитования, по которому Банк предоставляет заемщику денежные средства (далее – кредит) на следующих условиях: в соответствии с индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану ТЕКУЩИЙ 3.0: лимит кредитования <данные изъяты> рублей (п. 1).

Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2).

Процентная ставка за проведение безналичных операций -12,70. Ставка за проведение наличных операций 49,00 руб. (п. 4).

Размер минимального обязательного платежа ежемесячного взноса (далее МОП) – 3104 рубля. Состав ежемесячного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей. Продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа ( п. 6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС ( п. 8).

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п. 14).

Подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете № в размере <данные изъяты> рублей в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования по следующим реквизитам: наименование получателя ФИО1, номер текущего банковского счета получателя №, банк получателя приволжский филиал Публичного акционерного Общества «Восточный экспресс банк». Назначение платежа: погашение кредита по заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования по следующим реквизитам: наименование получателя ФИО2, номер текущего банковского счета получателя №, банк получателя приволжский филиал Публичного акционерного Общества «Восточный экспресс банк». Назначение платежа: погашение кредита по заявлению ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 20).

Согласно общим условиям потребительского кредита Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Начисление процентов прекращается начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату Кредита. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их Банком с данного счета ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса. Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания со счета денежных средств в размере, предусмотренного Договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную Договором дату платежа (л. д. 14).

Банк свои обязательства исполнил, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 8).

Договор сторонами не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением от ответчика возражений.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик ФИО2 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом производила не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Доводы ответчика о том, что в погашение задолженности производились платежи, судом не принимаются, поскольку достоверных доказательств в подтверждение данных доводов, вопреки ст. 56 ГПК РФ в судебное заседание не представлено и им не установлено.

Суд приходит к выводу о том, что в связи с установленными обстоятельствами, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 545,29 рублей, из них: 54 384,96 рублей - задолженность по основному долгу, 29 160,33 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с представленным истцом расчетом задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, исчисленных согласно соответствующим положениям Индивидуальных и Общих условий кредитования счета, Тарифам кредитования, выполнен с учетом имевших место со стороны заемщика нарушений сроков уплаты платежа. Правильность расчета сомнений не вызывает, поскольку он арифметически верен, а контррасчет ответчиком в суд не представлен.

На основании п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт оформления кредитного договора, получения кредита и отсутствия возражений против предложенных Банком условий в целом свидетельствуют о добровольном волеизъявлении истца на заключение кредитного договора с упомянутыми условиями. В случае неприемлемости условий кредитного договора ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные кредитные обязательства либо предложить Банку для обсуждения собственную редакцию условий кредитного договора. Однако, как видно из материалов дела, ответчик от получения кредита не отказалась, осознано и добровольно приняла на себя кредитные обязательства и воспользовалась предоставленными денежными средствами.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2 706,36 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 545,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2706,36 рублей, то есть всего 86 251,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05 ноября 2020 года.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Д.Г. Бурнышева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1217 /2020

УИД 59RS0040-01-2020-002694-29

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края