Решение № 2-2316/2020 2-2316/2020~М-1713/2020 М-1713/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-2316/2020

№ 2-2316/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2020 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Колбаевой Ф.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кравцовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество)-Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный» к <ФИО>2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество)-Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный» обратился в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,указав, что <дата> между Банком ГПБ (АО) (далее также – Банк, Истец) и <ФИО>3 (далее – Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор <номер> на покупку недвижимости (вторичный рынок).

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 615 000,00 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 34 кв.м..

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.

Обязательства по предоставлению кредита Ответчику Истец исполнил надлежащим образом, перечислив <дата> денежные средства в размере 1 615 000,00 рублей на банковский счет/счет по вкладу до востребования <номер> (далее - Счет), что подтверждается соответствующей выпиской со Счета за период с <дата> по <дата>.

Однако ответчик обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность,истец просит взыскать с <ФИО>2 :

1.Задолженность по кредитному договору <номер>-ИП/15 от <дата>;в общей сумме 1 561 683,89 руб., в том числе:

- сумма задолженности по кредиту (просроченному основному долгу) – 1 383 662,46 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 0 руб.;

- сумма процентов на просроченный основной долг –17 242,86 руб.;

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 157 479,49 руб.;

- сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 299,08 руб.

2.Сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 9,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в 1 383 662,4633 рублей, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

3.Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по госпошлине в сумме – 22 008,42 руб.

4. Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, общей площадью 34 кв.м., этажность 2, кадастровый (или условный) <номер>, принадлежащей на праве собственности <ФИО>2, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную цену для реализации ее с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости - 1 126 762,40 (один миллион сто двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 40 копеек.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) исковые требования поддержал, изложив доводы, указанные в иске, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, почтовое извещение, направленное в адрес ответчика, возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, извещение направлялось по известному месту регистрации ответчика, согласно данных адресной справки Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес>.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Судом были предприняты надлежащие меры к извещению ответчика, в связи с чем суд в соответствии с ч.1 ст. 113 и ч. 3 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса, приходит к убеждению, что право неявившегося ответчика на личное участие в судебном заседании и на защиту не нарушено.

Учитывая надлежащее извещение, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что <дата> между Банком ГПБ (АО) и <ФИО>2 был заключен кредитный договор <номер>-ИП/15 на покупку недвижимости (вторичный рынок).

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 615 000,00 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 34 кв.м.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях соблюдения основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования.

Обязательства по предоставлению кредита ответчику истец исполнил надлежащим образом, перечислив <дата> денежные средства в размере 1 615 000,00 рублей на банковский счет/счет по вкладу до востребования <номер>, что подтверждается соответствующей выпиской со Счета за период с <дата> по <дата>.

Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по указанному Счету Заемщика (п.2.6. Кредитного договора).

Кредит предоставлен на срок по <дата> (включительно) (п. 2.1. Кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере:

- 13,5 % годовых со дня предоставления кредита в течение 365 календарных дней;

-14% годовых с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по настоящему договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита по настоящему договору, превышающей 1 360 000,00 рублей;

- 13,5% процентов годовых с 366 календарного дня со дня предоставления кредита до полного исполнения обязательств по настоящему договору при величине остатка ссудной задолженности по состоянию на 366 календарный день со дня предоставления кредита по настоящему договору менее или равной 1 360 000,00 рублей (п.2.3. Кредитного договора).

На основании заявления <ФИО>2 от <дата> о снижении процентной ставке по Кредитному договору, с <дата> Банком снижена % ставка по Кредитному договору до 9,5 %.

Согласно п.п.3.2.1, 3.2.2., 3.2.3. Кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путём осуществления ежемесячных платежей 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа), за период, считая с 16 числа предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно в размере 21 452,00 руб.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитными средствами Банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты, начисленные за период, считая с даты следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п.3.2.1 Кредитного договора (п.3.2.2. Кредитного договора).

Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее <дата> (п.3.2.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- залог Квартиры, приобретаемой за счет кредита (права Кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) Квартиры в пользу Кредитора и до даты полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение своих обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> приобретена в собственность квартира, находящуяся по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, общей площадью 34 кв.м., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона в пользу Банка, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от <дата> серии 30-АБ <номер>.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от <дата> № 102-ФЗ органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего получена закладная от <дата>.

В нарушение условий Кредитного договора (п.п.3.2, 3.2.1, 4.2.2.) Заёмщик прекратил исполнять свои обязательства.

С даты выдачи кредита по 16.09. 2019 года Заемщиком было допущено 23 случая просроченной задолженности сроком не более 261день

С <дата> возникла непрерывная просроченная задолженность. Последний платеж в сумме 1 517,21 копеек был произведен <дата>.

Согласно ст. ст. 307, 309-310 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае возвращения кредита по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с позицией Пленума ВС РФ, изложенной в постановлении от <дата><номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 809, 811 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (ст.809 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процента учитываемого при исчислении задолженности на дату фактического исполнения решения суда установлен в размере 9,5 % годовых.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

Заемщиком, в нарушение требований ст.810 ГК РФ допущена длительная просроченная задолженность, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. ст. 50-52, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающим в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п.5.3. Кредитного договора в случае неисполнения требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную Квартиру.

В соответствии со ст. ст. 50-52, 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный Закон № 102-ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Верховный Суд РФ в Определении от <дата><номер>-КГ13-183 указал, что начальная продажная цена заложенного имущества должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости. Таким образом, системное толкование пп. 3 - 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ предполагает, что суд должен руководствоваться рыночной стоимостью имущества при определении его начальной продажной цены.

В настоящее время стоимость находящейся в залоге квартиры может отличаться от ее первоначальной стоимости, в связи, с чем Банком для установления начальной продажной стоимости Квартиры привлечена оценочная компания ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт».

Согласно отчета ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» от <дата> рыночная стоимость объекта – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> на <дата> составляет 1 408 453,00 (один миллион четыреста восемь тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 00 копеек, а 80% от рыночной стоимости - 1 126 762,40 (один миллион сто двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 40 копеек.

Проведенный ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» отчет об оценке Квартиры от <дата> соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Ст. ст. 811, 819 ГК РФ, п. 5.3. Кредитного договора, наделяют Банк правом требовать от Заемщика полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору путем направления Заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности (остатка по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности).

В адрес Заемщика было направлено требование должнику о полном досрочном погашении задолженности в срок до <дата> и возможности Банка обратится в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество (от <дата> №Ф26/026.10-3/117).

Проценты за пользование кредитом/просроченная задолженность по процентам за пользование Кредитом рассчитаны истцом исходя из следующей формулы:

?кр *%

Сппз. = _________ *Qф

Qдн.

С ппз. – сумма процентов на просроченную задолженность по основному долгу/срочную задолженность по основному долгу.

?кр – сумма кредита (просроченная задолженность по основному долгу).

% ставка по кредиту – __ %

Qдн – количество дней в году – 365/366 дней.

Qф - фактическое количество дней просрочки.

Фактическое количество дней просрочки, сумма кредита (остаток основного долга/просроченная задолженность по основному долгу), фактическое количество дней в году указаны в разделе 2-3 прилагаемого расчета задолженности.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора пени за неисполнение /ненадлежащее исполнение обязательств составляют 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов за каждый день просрочки платежа.

Пени за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из следующей формулы:

(ПЗОД )*0,2*Qф

ПнОД = ___________________

100

(ПЗПП )*0,2*Qф

ПнПП = ___________________

100

ПнОД -сумма неустойки в виде пени на просроченную задолженность по основному долгу

ПнПП - сумма неустойки в виде пени на просроченную задолженность по процентам

ПЗОД – просроченная задолженность по основному долгу (сумма кредита)

ПЗПП – просроченная задолженность по процентам (сумма просроченных процентов)

0,2 - размер неустойки в виде пени по просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки.

Оф - фактическое количество дней просрочки

Фактическое количество дней просрочки, сумма кредита (просроченная задолженность по основному долгу), сумма просроченных процентов указаны в разделе 4-5 прилагаемого расчета задолженности.

Однако в установленный в требование срок задолженность Ответчиком не была погашена.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на <дата> за Ответчиком числится задолженность в общей сумме 1 561 683,89 руб., в том числе:

- сумма задолженности по кредиту (просроченному основному долгу) – 1 383 662,4633 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 0 руб.;

- сумма процентов на просроченный основной долг –17 242,86 руб.;

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 157 479,49 руб.;

- сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 299,08 руб.

В соответствии с п.7.1. Кредитного договора споры по искам Банка к Заемщику рассматриваются в Советском районном суде г. Астрахани.

В виду того, что исковые требования истца удовлетворены, ответчик должен возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае – уплаченную госпошлину, согласно платежному поручению от <дата> в размере 22 008 руб.42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-214, 233-244 ПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество)-Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный» к <ФИО>2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,-удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>4,<дата> года рождения,уроженца <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество)

1)задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>;в общей сумме 1 561 683,89 руб., в том числе:

- сумма задолженности по кредиту (просроченному основному долгу) – 1 383 662,46 руб.;

- сумма процентов на просроченный основной долг –17 242,86 руб.;

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 157 479,49 руб.;

- сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 299,08 руб.

2)расходы по госпошлине в сумме – 22 008,42 руб.

Взыскать с <ФИО>4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество суму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 9,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в 1 383 662,4633 рублей, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, общей площадью 34 кв.м., этажность 2, кадастровый (или условный) <номер>, принадлежащей на праве собственности <ФИО>2, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную цену для реализации ее с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости - - 1 126 762,40 (один миллион сто двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.А.Колбаева

Решение в окончательной форме вынесено <дата>.

Судья Ф.А. Колбаева