Решение № 2-430/2023 2-430/2025 2-430/2025~М-394/2025 М-394/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-430/2023

Дело (УИД) № 29RS0026-01-2025-000663-31

Производство № 2-430/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Холмогоры 12 ноября 2025 г.

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коржиной Н.В.,

при секретаре Пестовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило кредит в сумме 89000 руб. под 18,9 % годовых по безналичным/наличным сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, общая задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 108672 руб. 19 коп., из которой причитающиеся проценты в размере 26353 руб. 98 коп., просроченные проценты в размере 5771 руб. 64 коп., просроченная задолженность в размере 76111 руб. 31 коп., штраф в размере 435 руб. 26 коп. ООО «ХКФ Банк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108672 руб. 19 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4260 руб. 17 коп.

Истец извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, последний платеж вносила более двух лет назад, контррасчет не представила, доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты суммы задолженности, процентов, наступление тяжелого финансового положения, суду не представила, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая (помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сеть «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу изложенного, доводы ответчика суд признает несостоятельными.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее договор), по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 89000 руб. (л.д.11-13), ответчиком заключение договора и предоставление кредита в указанном размере не оспаривается.

Согласно условиям указанного договора срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев (п.2); процентная ставка – стандартная 18,90 % (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 2403 руб. 22 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца (п.6).

Обязательства по предоставлению кредита ООО «ХКФ Банк» выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 89000 руб. перечислены на счет ФИО1

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в счет погашения кредита в размере 27198 руб. 25 коп., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора - Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления требования.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие с Общими условиями договора.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», требование ответчику выставлено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок для исполнения указанного требования истекал ДД.ММ.ГГГГ

После указанного периода времени Банк перестал начислять проценты за пользование кредитом, с указанного периода времени Банк стал начислять убытки, начиная с даты выставления требования о полном погашении.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108672 руб. 19 коп., из которой причитающиеся проценты (проценты после выставления требования) в размере 26353 руб. 98 коп., просроченные проценты в размере 5771 руб. 64 коп., просроченная задолженность в размере 76111 руб. 31 коп., штраф в размере 435 руб. 26 коп.

Данный расчет не оспаривается ответчиком, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты суммы задолженности, процентов, наступление тяжелого финансового положения, ответчиком суду не представлено.

Истцом заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГКРФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» ответчику предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора - Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления требования, следовательно срок для исполнения указанного требования истекал ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 ч. 1 ст. 148 АПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

За защитой нарушенного права ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ мировым судёй вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от ответчика возражений.

Следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (55дней) срок исковой давности не тёк. Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно квитанции об отправке, исковое заявление подано в электронном виде через интернет-портал государственной автоматизированной системы Российской Федерации «Правосудие»), в этой связи трехлетний срок исковой давности с учетом предъявления заявления о выдаче судебного приказа к мировому судье, не пропущен по платежам после ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора внесение очередного платежа необходимо было производить 23 числа каждого месяца.

При изложенных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности, с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет по основному долгу – 69150 руб. 65 коп., причитающиеся проценты (убытки, неоплаченные проценты после выставления требования), с учетом применения срока исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25260 руб. 96 коп., всего в размере 94411 руб. 61 коп., при этом штраф в размере 453 руб. 69 коп. не подлежит взысканию поскольку заявлен (согласно представленному расчету) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4260 руб. 17 коп., при цене иска 108672 руб. 19 коп., требования истца удовлетворены на общую сумму 94411 руб. 61 коп., государственная пошлина пропорциональная удовлетворенным требованиям составит 4000 руб. (с учетом положений пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ). С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94411 руб. 61 коп., из которой просроченная задолженность в размере 69150 руб. 65 коп. причитающиеся проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25260 руб. 96 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., всего взыскать 98411 (девяносто восемь тысяч четыреста одиннадцать) руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Холмогорский районный суд.

Председательствующий Н.В. Коржина

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2025 г.