Решение № 2-1430/2023 2-3/2024 от 8 января 2024 г. по делу № 2-1430/2023

Дело № 2-3/2024

УИД 49RS0001-01-2023-002994-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Палатка

Магаданской области 9 января 2024 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Бадулиной Ю.С.,

при секретаре Керимовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Магаданский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 028 854 рублей под 8, 70 % годовых, сроком на 300 месяцев с даты фактического предоставления. Факт получения заемщиком от Банка кредитных средств подтверждается выпиской по счету кредитования. Ссылаясь на пункты 6, 11, 12, 13 Кредитного договора, пункты 3.1, 4.3.4 Общих условий кредитования, указывает, что кредит был предоставлен на цели приобретения объектов недвижимости – квартиры по адресу <адрес> под залог данной квартиры. Согласно пункта 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 1 143 172 рубля. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами на дату заключения кредитного договора в размере 1 028 854, 80 рублей. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 1 028 854, 80 рублей. Сроки внесения обязательных платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку просрочка образовалась ДД.ММ.ГГГГ, уже более 8 месяцев не осуществляется гашение задолженности по кредитному договору. В настоящее время заемщик перестал выполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Итого общая задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год 1 089 696, 32 рубля, из них задолженность по процентам 55 448, 23 рубля, в том числе просроченные 55 271, 58 рублей, в том числе просроченные на просроченный долг 176, 65 рублей; задолженность по кредиту 1 020 616, 67 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 020 616, 67 рублей, неустойки 13 631, 42, неустойки по кредиту 163, 95, неустойки по процентам 1 190, 71 рублей, неустойки за неисполнение условий договора 12 276, 76 рублей. В расчете задолженности указана сумма неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитования. В настоящем исковом заявлении Банке, реализуя свое право, предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанных неустоек. На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.330, 361, 363, 348, п.1 ст.349, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст.32, 50, 51, 52 ФЗ Е№102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 076 064, 90 рублей и сумму государственной пошлины в размере 19 580, 32 рубля; - обратить взыскание на предмет залога – квартиры (кадастровый №), расположенной по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 1 028 854, 80 рублей.

Определением Магаданского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело было передано по подсудности в Хасынский районный суд (л.д.136, 137).

Определением Хасынского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ООО СК Сбербанк страхование. (л.д.169-172)

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просили рассмотреть дело без участия представителя ПАО Сбербанк, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по неизвестной причине, о дне и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял, в предварительном судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что обращался в банк для оформления кредитных каникул, но банк ему отказал. Обращает внимание на задержку заработной платы по предыдущему месту работы не по его вине, в отношении бывшего работодателя расследуется дело. Не оспаривал, что приобрел спорную квартиру с помощью ипотеки в ПАО Сбербанк в <адрес>, данная квартира находится в залоге у банка. Выражает несогласие с решением банка об отказе в отсрочке платежей, считает, что при потере им работы задолженность должна покрываться страховкой. Обращает внимание, что жилье, на которое истец просит обратить взыскание является единственным, также не согласен с оценкой жилья, полагает, что квартира на сегодняшний день стоит дороже. Также пояснил, что последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ, а также вносил 20 000 рублей в ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица ООО СК Сбербанк страхование в судебное заседание не явились, по неизвестной причине, о дне и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли.

Руководствуясь чч.3, 4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившегося представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности) (часть 1). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (часть2).

Как следует из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Исходя из ст.ст.330, 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение жилищного кредита (л.д.91-94).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, согласно которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора в его подразделениях (л.д.43 оборотная сторона).

В соответствии с кредитный договором сумма кредита составляет 1 028 854, 00 рублей (пункт 1 кредитного договора), договора вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срока возврата кредита - по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункт 2 кредитного договора), процентная ставка составляет 8, 70 процентов годовых (пункт 4 кредитного договора), количество платежей – 300 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д.43, 44).

Как следует из пункта 9 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. (л.д.44).

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора одним из необходимых договоров, требуемых для получения кредита являлся договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта недвижимости, при этом указано, что при расчете полной стоимости кредита использованы тарифы ФИО4, заёмщик имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного (л.д.44 оборотная сторона).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заёмщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренном пунктом 22 Договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (пункт 11 кредитного договора), (л.д.44 оборотная сторона).

Как следует из пункта 12 целью использования заёмщиком кредита явилось приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу <адрес> на основании договора купли-продажи (л.д.44 оборотная сторона).

Согласно пункта 13 ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой наступает в том числе за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитов (л.д.45).

Заёмщик ФИО1 согласен с содержанием Общих условий кредитования, ознакомлен с ними (пункт 17 кредитного договора), порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования, а также после подписанного кредитору договора купли-продажи объекта недвижимости; - предоставления заемщиком кредитору страхового полиса; - заключения сторонами договора оказания услуг; - оформления замещиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заёмщика в размере, определенном в соответствии с пунктом 2.1.4 Общих условий кредитования на номинальный счет ООО Центра недвижимости от Сбербанка №, открытый в ПАО Сбербанк в соответствии с Договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Центра недвижимости от Сбербанка» расчетов по оплате цены Документа – основания (договора) (пункт 18 кредитного договора) (л.д.45 оборотная сторона).

Как следует из пункта 19 кредитного договора заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №(л.д.45 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 22 кредитного договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в пункте 12 Договора, произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств на оплату Объекта недвижимости на номинальный счет ООО Центр недвижимости от Сбербанка № (л.д.46).

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита (пункт 2.1 Общих условий). (л.д.47)

Погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (пункт 3.1 Общих условий) (л.д.49 оборотная сторона).

Кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заёмщика после выполнения заемщиком условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования в срок, указанный в пункте 2.4 Общих условий путем зачисления суммы кредита на счет кредитования в день подачи заявления (подпункт 4.1.1 пункта 4.1 Общих условий) (л.д.52).

В соответствии с подпунктом 4.3.4 пункта 4.3 кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в том числе: а) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.53 оборотная сторона).

Как следует из подпункта 4.4.10 пункта 4.4 заемщик обязуется обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) на счете в сумме достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1.1 Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с пунктом 3.1.2 Общих условий кредитования не позднее 21-00 часа Платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платёжной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

Согласно подпункта 4.4.11 пункта 4.4 заемщик в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором обязан уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре. (л.д.55).

Обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. (л.д.55, 56).

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел квартиру по адресу <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м.В соответствии с пунктом 2.2 договора купли-продажи покупатель купил у продавцов указанную квартиру за 1 400 000 рублей.

Расчет между сторонами производился в следующем порядке: - оплата в сумме 1 028 854 рублей производится за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ПАО Сбербанк, условия предоставления кредита предусмотрены Кредитным договором. (пункт 2.3 договора купли-продажи)

Расчету по сделке купли-продажи квартиры в сумме 371 146 рублей 00 копеек между покупателем и продавцом проведены до подписания договора (пункт 2.3.1 договора купли-продажи).

В соответствии с пунктом 2.3.2 Договора купли-продажи расчеты по сделке купли-продажи квартиры в сумме 1 028 854 рублей 00 копеек производятся в следующем порядке: - расчеты по сделке купли-продажи квартиры производятся с использованием номинального счета ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО ЦНС) (пункт 2.3.2.1).

Перечисление денежных средств продавцу в счет оплаты квартиры осуществляется ООО ЦНС по поручению покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на объект к заемщику, а также государственной регистрации ипотеки объекта в силу закона (пункт 2.3.2.1.1).

Перечисление денежных средств продавцу в счет оплаты стоимости объекта осуществляется в течение 5 рабочих дней с даты получения ООО ЦНС информации от органа, осуществляющего государственную регистрацию о переходе права собственности на объект, указанный в пункте 1 Договора к покупателям и ипотеки объекта в силу закона в пользу банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Обязательство по оплате считается исполненным в момент зачисления денежных средств на указанные расчетные счета продавцов (пункт 2.3.2.1.2). (100-101).

По сведениям Росреестра жилое помещение по адресу <адрес> ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО1 с обременением в виде запрещения регистрации, ипотека в пользу ПАО Сбербанк (л.д.97-99)

Как следует из отчета об оценке № оценщика ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ по заказу ФИО1 по определению рыночной стоимости объекта оценки для целей залога в ПАО Сбербанк, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу <адрес> по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно 1 143 172 рубля (л.д.78).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о зачислении кредита в сумме 1 028 854 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на его текущий счет № в Северо-Восточное отделение № (л.д.95).

Как следует из копии лицевого счета ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ему на счет в этот день была зачислена сумма 1 028 854 рублей, которая после зачисления была автоматически списана (л.д.88).

Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства кредитором выполнены в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ответчик допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по счету, истории погашений по договору, заемщиком уже более 8 месяцев не осуществляется гашение задолженности, просрочка образовалась ДД.ММ.ГГГГ, расчет представлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последнее гашение по кредиту в сумме 7306, 07 рублей произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36а-42).

В связи с тем, что ФИО1 была допущена просрочка очередного ежемесячного платежа более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, с учетом положений пункта 4.3.4 Общих условий кредитования, у истца возникло право требования к заемщику о досрочном возврате суммы кредита, процентов.

Поскольку ответчиком были допущены нарушения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием полного исполнения обязательств, которое было оставлено без ответа (том 1 л.д.103-116).

Согласно представленным банком расчетам задолженность по указанному кредитному договору составляет 1 076 064 рублей 90 копеек, из них: - задолженность по просроченным процентам в сумме 55 271, 58 рублей; - задолженность по просроченным процентам на просроченный долг в сумме 176, 65 рублей; - задолженность по кредиту в сумме 1 020 616 рублей 67 копеек. (л.д.36а)

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен, является арифметически правильным.

По сведениям ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ с момента подачи иска в суд гашение задолженности ответчиком не производилось.

Доказательств того, что ответчик производил оплату задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Довод ответчика о том, что задолженность должна покрываться страховкой суд находит несостоятельным, поскольку по сведениям третьего лица между ФИО1 и ООО СК Сбербанк страхование жизни ДД.ММ.ГГГГ был заключен страховой полис ДД.ММ.ГГГГ, который с ДД.ММ.ГГГГ является расторгнутым (л.д.188).

Также, вопреки доводам ответчика постановлением врио начальника следственной группы Отд МВД России по городскому округу Эгвекинот от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО6 по факту мошеннических действий в отношении ФИО1 было отказано.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

Согласно статьи 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (часть 1). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть2).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1 статья 50).

В соответствии с ч.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из установленных обстоятельств дела, положений пункта 7.4.4 кредитного договора, доказательства крайней незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества в материалах дела отсутствуют.

Как следует из адресной справки ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д.133).

По сведениям Росреестра в собственности ФИО1 каких-либо иных жилых помещений за исключением спорного нее имеется (л.д.151).

Однако доводы ответчика о том, что предмет залога является единственным жильем не могут служить основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога, поскольку в соответствии с положениями абз 2 ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Обращаясь к взаимосвязанным положениям абзаца второго части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации и Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусматривающим изъятия из имущественного (исполнительского) иммунитета в отношении имущества, являющегося предметом ипотеки, Конституционный Суд Российской Федерации пришел к выводу, что эти положения в системе действующего правового регулирования не содержат неопределенности, направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и как таковые служат реализации предписаний статей 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации (определения от 16 декабря 2010 года N 1589-О-О, от 17 января 2012 года N 12-О-О и N 13-О-О). ( Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 N 11-П "По делу о проверке конституционности положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан ФИО2 и ФИО3").

Как следует из пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, (статья 3 Федерального закона от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации").

В связи с тем, что в предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 не согласился со стоимостью предмета залога, указанной в оценке квартиры (л.д.167), однако свое заключение оценки не представил, судом была назначена оценочная экспертиза (том 1 л.д.84-87).

Как следует из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества – двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., <данные изъяты> этаж, расположенной по адресу <адрес> на дату оценки составляет 1 326 000 рублей.

Каких-либо бесспорных доказательств, способных поставить под сомнение достоверность отчета об оценке, стороной ответчика не представлено, в связи с чем оснований не доверять представленному отчету у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену в размере 1 060 800 рублей (80% от 1 326 000).

Согласно ч.1 ст.98 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленного в материалы дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче настоящего иска в суд банком уплачена государственная пошлина в сумме 19580 рублей 32 копейки (том 1 л.д.17).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст.194, 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из задолженности по кредиту в размере 1020616 руб. 67 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 55271 руб. 58 коп., задолженность по просроченным процентам на просроченный долг в размере 176 руб. 65 коп., образовавшиеся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а всего в размере ?1076064? (один миллион семьдесят шесть тысяч шестьдесят четыре) руб. 90 коп.??

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1060800 руб. (один миллион шестьдесят тысяч восемьсот рублей).

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 19580 (девятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят) руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок составления мотивированного решения по делу 15 января 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Бадулина