Решение № 2-1874/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-1874/2017

Дело № 2-1874/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 декабря 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28.11.2013 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 37 % годовых. ФИО2 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленных ему Банком денежных средств, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более 2 месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 28.12.2014 г. Согласно п. 4.1.3 Договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 139 070 руб. Согласно п. 2.2.4. кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 3 185 702,58 руб. По состоянию на 4 сентября 2017 г. общая задолженность по договору составляет 3 670 852,84 руб.: 274 558,09 руб. – задолженность по основному долгу; 210 592,17 руб. – задолженность по уплате процентов по договору; 3 185 702,58 руб.- неустойка. В соответствии с п. 4.1.4 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисление неустойки. Используя данное право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 15 000 руб. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составляет 500 150,26 руб. Просит взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201,50 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании не возражал против исковых требований. Пояснил, что расчет задолженности не оспаривает.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26.11.2013 г. ФИО2 подал заявление в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) о предоставлении ему потребительского кредита (л.д. 12-13), на основании которого 28.11.2017 г. между ФИО2 и Банком было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. по 37% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 17-20).

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику путем зачисления денежных средств в сумме 300 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8), доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п. 3.3.3. кредитного соглашения, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что с декабря 2014 г. ФИО2 перестал вносить платежи в счет погашения основного долга и процентов по Кредитному соглашению.

За период с 30.12.13 г. по 28.11.2014 г. ответчик осуществил в счет погашения основного долга 12 платежей на общую сумму 25 441,91 руб. После этого оплата по кредиту ответчиком не производилась. Таким образом, по состоянию на 04.09.2017 г. за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 274 558,09 руб. (300 000 руб. – 25 441,91 руб. (сумма гашений по договору).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

С учетом того, что в соответствии с Условиями кредитования физических лиц (п. 4.1.3.) в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности вся сумма задолженности по основному долгу в размере 274 558,09 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 29.11.2013 г. по 04.09.2017 г. ФИО2 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 317 624,01 руб.:

с 29.11.2013 г. по 30.12.2013 г.: 300 000 руб. (сумма основного долга) х 37%/365 х 32 дней просрочки = 9 731,51 руб.;

с 31.12.2013 г. по 31.12.2013 г.: 298 095,36 руб. х 37%/365 х 1 = 302,18 руб.;

с 01.01.2014 г. по 28.01.2014 г.: 298 095,36 руб. х 37%/365 х 28 = 8 461 руб.;

с 29.01.2014 г. по 04.02.2014 г.: 296 438,83 руб. х 37%/365 х 7 = 2 115,25 руб.;

с 05.02.2014 г. по 28.02.2014 г.:296 438,83 руб. х 37%/365 х 24 = 7 211,99 руб.;

с 01.03.2014 г. по 28.03.2014г.:294 726,39 руб. х 37%/365 х 28 = 8 365,39 руб.;

с 29.03.2014 г. по 31.03.2014г.: 292 063,85 руб. х 37%/365 х 3 = 896,29 руб.;

с 01.04.2014 г. по 28.04.2014г.: 292 063,85 руб. х 37%/365 х 28 = 8 289,81 руб.;

с 29.04.2014 г. по 08.05.2014г.: 290 213,92 руб. х 37%/365 х 10 = 2 960,65 руб.;

с 29.05.2014 г. по 28.06.2014г.: 288 011,68 руб. х 37%/365 х 31 = 9 050,67 руб.;

с 29.06.2014 г. по 28.07.2014г.: 286 034,42 руб. х 37%/365 х 30 = 8 698,58 руб.;

с 29.07.2014 г. по 28.08.201 г.: 283 705,07 руб. х 37%/365 х 31 = 8 915,33 руб.;

с 29.08.2014 г. по 29.09.2014г.: 281 592,47 руб. х 37%/365 х 32 = 9 134,40 руб.;

с 30.09.2014 г. по 28.10.2014г.: 279 413,49 руб. х 37%/365 х 29 = 8 213,99 руб.;

с 29.10.2014 г. по 28.11.2014г.: 276 885 руб. х 37%/365 х 31 = 8 701,02 руб.;

с 29.11.2014 г. по 29.12.2014г.: 274 558,09 руб. х 37%/365 х 31 = 8 627,89 руб.;

с 30.12.2014 г. по 31.12.2014 г.: 271 879,73 руб. х 37%/365 х 2 = 556,64 руб.;

с 01.01.2015 г. по 28.01.2015г.: 271 879,73 руб. х 37%/365 х 28 = 7 792,94 руб.;

с 29.01.2015 г. по 02.03.201 г.: 269 398,24 руб. х 37%/365 х 33 = 9 184,53 руб.;

с 03.03.2015 г. по 30.03.2015г.: 266 836,06 руб. х 37%/365 х 28 = 7 792,94 руб.;

с 31.03.2015 г. по 28.04.2015г.: 263 387,08 руб. х 37%/365 х 29 = 8 071,25 руб.;

с 29.04.2015 г. по 28.05.2015г.: 260 642,99 руб. х 37%/365 х 30 = 8 349,58 руб.;

с 29.05.2015 г. по 29.06.2015 г.:257 541,47 руб. х 37%/365 х 32 = 8 906,21 руб.;

с 30.06.2015 г. по 28.07.2014г.: 254 606,69 руб. х 37%/365 х 29 = 8 071,26 руб.;

с 29.07.2015 г. по 28.08.2015г.: 251 324,57 руб. х 37%/365 х 31 = 8 627,89 руб.;

с 29.08.2015 г. по 28.09.2015г.: 248 194,43 руб. х 37%/365 х 31 = 8 627,89 руб.;

с 29.09.2015 г. по 28.10.2015г.: 244 965,92 руб. х 37%/365 х 30 = 8 349,58 руб.;

с 29.10.2015 г. по 30.11.2015г.: 241 387,64 руб. х 37%/365 х 33 = 9 184,53 руб.;

с 01.12.2015 г. по28.12.2015 г.: 237 945,23 руб. х 37%/365 х 28 = 7 792,94 руб.;

с 29.12.2015 г. по 1.12.2015 г.: 234 160,43 руб. х 37%/365 х 3 = 834,96 руб.;

с 01.01.2016 г. по 28.01.2016г.: 234 160,43 руб. х 37%/366 х 28 = 7 771,64 руб.;

с 29.01.2016 г. по 29.02.2016г.: 230 472,75 руб. х 37%/366 х 32 = 8 881,88 руб.;

с 01.03.2016 г. по 28.03.2016г.: 226 667,56 руб. х 37%/366 х 28 = 7 771,64 руб.;

с 29.03.2016 г. по 28.04.2016г.: 222 288,67 руб. х 37%/366 х 31 = 8 604,32 руб.;

с 29.04.2016 г. по 30.05.2016г.: 218 227 руб. х 37%/366 х 32 = 8 881,89 руб.;

с 31.05.2016 г. по 28.06.2016г.: 213 817,43 руб. х 37%/366 х 29 = 8 049,20 руб.;

с 29.06.2016 г. по 28.07.2016г.: 209 499,20 руб. х 37%/366 х 30 = 8 326,75 руб.;

с 29.07.2016 г. по 29.08.2016г.: 204 824,93 руб. х 37%/366 х 32 = 8 881,88 руб.;

с 30.08.2016 г. по 28.09.2016г.: 200 215,97 руб. х 37%/366 х 30 = 8 326,77 руб.;

с 29.09.2016 г. по 28.10.2016г.: 195 467,23 руб. х 37%/366 х 30 = 8 326,76 руб.;

с 29.10.2016 г. по 28.11.2016г.: 190 367,40 руб. х 37%/366 х 31 = 8 604,32 руб.;

с 29.11.2016 г. по 25.12.2016г.: 185 305,36 руб. х 37%/366 х 27 = 7 494,08 руб.

С учетом того, что в счет погашения суммы начисленных процентов ответчиком были внесены платежи в общей сумме 107 031,84 руб., с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию проценты в размере 210 592,17 руб. (317 624,01 руб. – 107 031,84 руб. (сумма гашений по договору).

Доказательств того, что указанная задолженность ответчиком погашена, суду не представлено.

Согласно п. 2.2.4. Кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

За период с 29.01.2014 г. по 25.12.2016 г. ответчику была начислена неустойка в размере 3 192 298,83 руб., исходя из расчета:

Период начисления

Дней

Сумма несвоевременно уплаченных

Сумма пени начисленной

С

По

Осн. долга

Проц.

Осн. долга

Проц.

29.01.14

04.02.14

7

1 656,53

9 309,33

347,87

1 954,96

29.03.14

31.03.14

3

2 662,54

8 283,76

239,63

2 745,54

29.04.14

08.05.14

10

1 849,93

9 177,57

554,98

2 753,27

30.12.14

31.12.14

2

2 678,36

8 249,58

160,70

494,97

01.01.15

28.01.15

28

2 678,36

8 249,58

2 249,82

6 929,65

29.01.15

02.03.15

33

5 159,85

16 877,48

5 108,25

16 708,71

03.03.15

30.03.15

28

7 722,03

25 505,37

6 486,51

21 424,51

31.03.15

28.04.15

29

11 171,01

33 298,31

9 718,78

28 969,53

29.04.15

28.05.15

30

13 915,10

41 926,20

12 523,59

37 733,58

29.05.15

29.06.15

32

17 016,62

50 275,78

16 335,95

48 264,75

30.06.15

28.07.15

29

19 951,40

58 903,67

17 357,72

51 246,19

29.07.15

28.08.15

31

23 233,52

67 253,25

21 607,18

62 545,52

29.08.15

28.09.15

31

26 363,66

75 881,14

24 518,20

70 569,46

29.09.15

28.10.15

30

29 592,17

84 509,03

26 632,95

76 058,13

29.10.15

30.11.15

33

33 170,45

92 858,61

32 838,75

91 930,02

01.12.15

28.12.15

28

36 612,86

101 486,50

30 754,80

85 248,66

29.12.15

31.12.15

3

40 397,66

109 836,08

3 635,79

9 885,25

01.01.16

28.01.16

28

40 397,66

109 836,08

33 841,32

92 010,22

29.01.16

29.02.16

32

44 085,34

118 442,68

42 206,29

113 394,31

01.03.16

28.03.16

28

47 890,53

127 047

40 118,13

106 427,89

29.03.16

28.04.16

31

52 269,42

135 096,20

48 477,75

125 296,19

29.04.16

30.05.16

32

56 331,09

143 700,52

53 930,09

137 575,58

31.05.16

28.06.16

29

60 740,66

152 027,28

52 699,99

131 902,36

29.06.16

28.07.16

30

65 058,89

160 631,61

58 393,02

144 173,45

29.07.16

29.08.16

32

69 733,16

168 958,36

66 760,93

161 756,86

30.08.16

28.09.16

30

74 342,12

177 562,69

66 725,10

159 369,79

29.09.16

28.10.16

30

79 090,86

186 167,01

70 987,29

167 092,52

29.10.16

28.11.16

31

84 190,69

194 493,77

78 083,41

180 385

29.11.16

25.12.16

27

89 252,73

203 098,09

72 097,19

164 059,98

С учетом того, что в счет погашения суммы неустойки ответчиком были внесены платежи в общей сумме 6 596,25 руб., сумма неустойки составляет 3 185 702,58 руб. (3 192 298,83 руб. – 6 596,25 руб. (сумма гашений по договору).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 4.1.4 Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по договору на основании решения уполномоченного органа Банка.

Банком сумма неустойка, подлежащей взысканию с ФИО2, снижена до 15 000 руб. По мнению суда, на момент рассмотрения дела данная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом периода нарушения, суммы долга. Оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для дополнительного снижения размера неустойки, учитывая ее компенсационную природу, не имеется.

Итого, общая задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 04.09.2017 г. составляет: 500 150,26 руб. (274 558,09 руб. (сумма основного долга) + 210 592,17 руб. (сумма процентов) + 15 000 руб. (неустойка).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 201,50 руб.: (500 150,26 руб. – 200 000 руб. х 1 % + 5 200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № от 28.11.2013 г. в размере 500 150 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 201 рубль 50 копеек, а всего 508 351 (пятьсот восемь тысяч триста пятьдесят один) рубль 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2017 г.