Решение № 2-1415/2019 2-76/2020 2-76/2020(2-1415/2019;)~М-1252/2019 М-1252/2019 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-1415/2019

Дело № 2-76/2020
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указал, что 30 декабря 2013 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 302 800 рублей, под 20,14% годовых, на срок до 30 октября 2018 года. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. На основании договора уступки требования НОМЕР от 12 ноября 2018 года Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) уступило права требования по указанному кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующего на основании поручения НОМЕР от 1 ноября 2018 года к агентскому договору НОМЕР от 29 января 2018 года в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 Просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2013 года по состоянию на 18 апреля 2019 года в размере 359 312 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 211 610 рублей 60 копеек, проценты - 147 702 рубля 32 копейки, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 6 793 рубля 12 копеек; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых, начиная с 19 апреля 2019 года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности. Считала, что имеется вина банка по возникновению задолженности по кредитному договору, поскольку надлежащим образом ее банк не известил о конкурсном управляющем и не сообщил новые реквизиты для оплаты задолженности по кредитному договору.

Представители третьих лиц: Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, общества с ограниченной ответственностью «Регион Консалт» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 30 декабря 2013 года между Акционерным Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (переименован в Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ФИО2 на основании заявления-оферты был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере 302 800 рублей, а ответчик в свою очередь обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 11).

Указанным договором, срок кредита определен с 30 декабря 2013 года по 28 декабря 2018 года, дата ежемесячного платежа - 30 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 8 046 рублей, сумма последнего платежа - 8 041 рубль 98 копеек, процентная ставка за пользование кредитом - 20,14% годовых, полная стоимость кредита - 22,09% годовых.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) «считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО2 выразила согласие с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в Коммерческом банке «Русский Славянский банк» (акционерное общество) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ней и банком.

Во исполнение условий кредитного договора Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) предоставил ответчику кредит на сумму 302 800 рублей, путем перечисления указанных денежных средств на текущий счет ФИО2 НОМЕР, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 95) и не оспаривалось ответчиком ФИО2

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года по делу НОМЕР Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 ноября 2018 года на основании договора НОМЕР уступки прав требования (цессии) Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступило обществу с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующего в интересах индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании поручения НОМЕР от 01.11.2018 к агентскому договору НОМЕР от 29 января 2018 года права требования по указанному кредитному договору (л.д. 12-15, 16-19,20, 21-22).

Заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18 апреля 2019 года составляет 359 312 рублей 92 копейки, в том числе: 211 610 рублей 60 копеек - основной долг, 147 702 рубля 32 копейки - проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком ФИО2 в ходе разбирательства дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По условиям договора возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям путем внесения сумм платежей 30 числа каждого месяца.

Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Настоящий иск был направлен в суд по почте 11 ноября 2019 года, что подтверждается почтовым штемпелем.

13 мая 2019 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Коркино Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа, что подтверждается календарным штемпелем на почтовом конверте (л.д. 50).

29 мая 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Коркино Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2013 года по состоянию на 18 апреля 2019 года в размере 359 312 рублей 92 копейки (л.д. 51).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Коркино Челябинской области от 16 августа 2019 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 53).

Принимая во внимание, что индивидуальный предприниматель ФИО1 13 мая 2019 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, данный судебный приказ был выдан 29 мая 2019 года и отменен определением мирового судьи от 16 августа 2019 года, период с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (13 мая 2019 года) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (16 августа 2019 года), подлежит исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности, соответственно, исковая давность распространяется на платежи, подлежавшие уплате в период, предшествующий 29 августа 2016 года.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению в период с 30 ноября 2015 года по 30 августа 2016 года не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО2, необходимо производить по платежам, подлежащим внесению после 29 августа 2016 года, начисленным за период с 30 августа 2016 года по 18 апреля 2019 года.

Согласно представленному истцом, третьим лицом Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расчету задолженность по основному долгу за период с 30 августа 2016 года по 18 апреля 2019 года составляет 163 152 рубля 45 копеек.

Задолженность по процентам за период с 30 августа 2016 года по 18 апреля 2019 года, составляет 94 304 рубля 99 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом - 37 991 рубль 12 копеек, проценты на просроченную ссудную задолженность - 56 3113 рублей 87 копеек.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных индивидуальным предпринимателем ФИО1 исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 257 457 рублей 44 копейки, в том числе: основной долг - 163 152 рубля 45 копеек, проценты за пользование кредитом - 37 991 рубль 12 копеек, проценты на просроченную ссудную задолженность - 56 313 рублей 87 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до для возврата суммы займа.

Проценты по кредитному договору в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых, начиная с 19 апреля 2019 года по дату полного фактического погашения кредита.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 6 793 рубля 12 копеек, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 19 апреля 2019 года, НОМЕР от 30 октября 2019 года (л.д. 6,7).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 774 рубля 57 копеек.

Доводы ответчика ФИО2 на неоднократное внесение платежей по неверным реквизитам не свидетельствует о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, не является основанием для освобождения заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что кредитором приняты предусмотренные законом меры к уведомлению должников о банкротстве банка и об изменении реквизитов для погашения задолженности.

1 февраля 2016 года информация о конкурсном производстве и сведения о реквизитах для погашения задолженности по кредитам были опубликованы на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет».

19 мая 2016 года конкурсным управляющим в адрес ответчика было направлено требование НОМЕР от 1 апреля 2016 года о погашении образовавшейся задолженности в течение десяти дней с момента получения настоящего требования, в котором указаны новые реквизиты для перечисления денежных средств (л. д. 54).

При этом, указанное требование было представлено стороной ответчика ФИО2 в судебном заседании и приобщено было к материалам дела по ходатайству ответчика ФИО2

Кроме того, ответчик не была лишена возможности исполнять свои обязательства в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, согласно разъяснениям, данным в пункте 44 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должник, используя право, предоставленное статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно

При таких обстоятельствах утверждение ответчика ФИО2 об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств не могут быть приняты судом во внимание.

Доводы ответчика о том, что в настоящее время ответчик находится в трудном финансовом положении, судом отклоняются, так как ухудшение финансового положения и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнения условий кредитного договора.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 декабря 2013 года в размере 257 457 рублей 44 копейки, в том числе: основной долг - 163 152 рубля 45 копеек, проценты за пользование кредитом - 37 991 рубль 12 копеек, проценты на просроченную ссудную задолженность - 56 313 рублей 87 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 774 рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14% годовых, начиная с 19 апреля 2019 года по дату полного фактического погашения кредита.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года.