Решение № 2-2281/2017 2-2281/2017~М-1727/2017 М-1727/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-2281/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 г. г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре Абдулловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2281/2017 по иску ФИО2 к ООО «Микрофинансовая организация «ПРОФИКРЕДИТ» о признании недействительным в части договора займа, о признании договора досрочно расторгнутым в связи с исполнением обязательств досрочно,

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Микрофинансовая организация «ПРОФИКРЕДИТ» о признании недействительным в части договора займа, о признании договора досрочно расторгнутым в связи с исполнением обязательств досрочно, мотивируя свои требования тем, что в июне 2016 года она получала многократные предложения от организации «ПРОФИКРЕДИТ» получить займ под низкие проценты. Она сначала подумала, что это банк, а не МФО, в офисе в <адрес> она предоставила документы и телефоны родственников, ее попросили подписать бланки с пустыми графами, объяснив что это заявка на кредит, ее в вели в заблуждение не сказав не о процентной ставке ни о сумме платежа. ДД.ММ.ГГГГ от МФО «ПРОФИКРЕДИТ» она получила на лицевой счет карты Сбербанка денежные средства в размере 41 000 рублей, на подписание договора не пригласили, позвонив в контакт-центр ей ответили, что договор ей придет на почту по месту проживания, договор ей не приходил, и она сама вносила платежи. В августе ей пришел договор, полностью заполненный сотрудниками банка и процентной ставкой 184,200% годовых и плюс 6000 рублей за подключение пакета дополнительных услуг «КОМФОРТ». ДД.ММ.ГГГГ она написала заявление о досрочном погашении займа, она внесла 34 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. В апреле 2017 года ей пришел счет с банка о том, что она должна еще доплатить за пользование займом 57 194,87 рубля. Обязательства по погашению зама ею были исполнены, так как были внесены за 3 месяца пользования займом 50 500 рублей. Просит суд признать недействительным пункт 4 ( в части установления процентов в размере 182 или 184,200 % годовых) п.п.6,13,18 Договора займа №, признать договор досрочно расторгнутым в связи с исполнением обязательств досрочно. Обязать Банк возместить ей ущерб в сумме 10 000 рублей за навязывание дополнительных услуг и моральный ущерб.

Истица ФИО2 в судебном заседание поддержала свои исковые требования по основаниям, изложенным в нем, просила их удовлетворить. По существу иска пояснила, что считает, что ее ввели в заблуждение при подписании договора, поскольку процентной ставки указано не было, так же не согласна с п. 6.13.18 договора займа.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседание исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве (л.д.16-19).

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).(ч.4)

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 21.06.2016г. ФИО2 обратилась в ООО «МКК «ПРОФЕРИАЛ» с заявлением на предоставление микрозайма, в соответствии с котором ФИО2 просила предоставить ей микрозайм в размере 35 000 рублей на 12 месяцев с максимальным размером ежемесячного платежа не более 7 003 рублей, предоставив все необходимые документы.

Займ был предоставлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из индивидуальных и общих условий договора микрозайма, в соответствии с которыми ответчик обязался выдать истице займ в размере 41 000 рублей, истица, в свою очередь обязалась через 12 месяцев, процентная ставка 182% годовых, вернуть сумму долга с процентами платежами по 8 118 рублей в месяц.

Договор микрозайма был подписан ФИО2 лично на каждом листе.(л.д.5-7).

Однако ФИО2 условия договора не исполнила, денежные средства не вернула, частично оплатила суммы по договору.

Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. На основании ч. 4 ст. 11 Закона о потребительском кредите (займе) заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа),не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 7.2 Общих условий Договора микрозайма заемщик вправе полностью вернуть заем при соблюдении следующих условий:

· заемщик обязан письменно уведомить кредитора о полном досрочном возврате займа не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата всей суммы займа;

· заемщик обязан уплатить кредитору проценты на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа, указанной в письменном уведомлении заемщика.

В силу п. 7.3 Общих условий Договора микрозайма в случае перечисления заемщиком суммы денежных средств, недостаточной для досрочного полного погашения займа, либо несоблюдения заемщиком срока уведомления досрочный возврат займа не осуществляется, а перечисленные заемщиком денежные средства засчитываются кредитором в счет уплаты очередных платежей по Договору микрозайма в дату таких платежей в соответствии с Графиком платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцу для полного погашения по договору микрозайма необходимо было внести 37 128,54 рублей. Истцом в счет полного досрочного погашения по договору был произведен платеж 34 000 (25 000+9 000) рублей, из которых 8 118 рублей были засчитаны как очередной платеж за сентябрь 2016 года по графику платежей, у истца на 30.09.2016г. была переплата по договору в размере 264 рубля.

На дату подачи истцом ответчику уведомления о полном досрочном погашении займа ФИО2 в счет полного погашения по договору микрозайма был фактически сделан платеж в размере 26 146 (25 000+9 000 + 264 - 8 118) рублей, т.е. в сумме недостаточной для досрочного полного погашения займа (37 128,54-26 146=10 982,54). Кроме того, истцом не был соблюден срок уведомления, а следовательно досрочный возврат займа не был осуществлен, а перечисленные истцом денежные средства были засчитаны ответчиком в счет уплаты очередных платежей по договору микрозайма в дату таких платежей в соответствии с графиком платежей.

Ответчик направил в адрес истца письменное уведомление о невозможности осуществления досрочного погашения займа (л.д.40,48).

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и. п. 2 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, судом установлено, что в связи с дальнейшем неисполнением ФИО2 условий договора микрозайма, договор был расторгнут компанией в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, о чем истица была уведомлена (л.д.41).

В соответствии с ч. 1 и в абзаце 4 части 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы, информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)" установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по определенной формуле, приведенной в ч. 2 названной статьи.

В указанном договоре определена ставка за пользование займом - 182% годовых, и размер полной стоимости кредита - 184,200%. Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, как того требует п. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займа)".

Из текста договора микрозайма № от 22.06.20156 года следует, что его стороны согласовали сумму займа - 41 000 рублей, срок возврата - 12 месяцев, 182% годовых за пользование займом и размер ежемесячного платежа 8 118 рублей.

Таким образом, что типовая форма договора, на которую ссылается истица, не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения прав истицы, поскольку сама по себе не порождает обязательств между истицей и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях. Так же установлено, что непосредственно перед заключением договора истица была ознакомлена с условиями предоставления займа, самостоятельно предложила ответчику заключить договор на предложенных условиях при имеющейся возможности отказаться от получения займа, доказательств наличия у истицы стремления внести изменения в типовые условия договора, не представлено.

Таким образом, все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей против заключения сделки на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Судом установлено, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для истца, поскольку ответчик имеет статус микрофинансовой коммерческой организации, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, которая в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не является банковской.

Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не содержит ограничений деятельности микрофинансовой организации в части уступки прав требования.

Таким образом, доказательств того, что условие об уступке прав (требований) не соответствует требованиям закона, истицей не представлено.

Как следует из п. 18 договора микрозайма, следует, что ФИО2 дала свое согласие о подключении к пакету дополнительных услуг стоимостью 6000 рублей сроком на 12 месяцев, дополнительное соглашение к договору микрозайма было подписано истицей лично.

В соответствии с действующим законодательством РФ и условиями Договора микрозайма ФИО2 вправе отказаться от пакета дополнительных платных услуг, предоставленного истице на основании Дополнительного соглашения к Договору микрозайма, обратившись в Компанию с письменным заявлением об отключении Пакета дополнительных услуг по Договору микрозайма. Таким образом, до настоящего времени ФИО2 с данным заявлением не обращалась, суд не находит оснований для удовлетворения данных требований в части указанного пункта.

Поскольку не установлено нарушений законных прав истицы действиями ответчика, а также причинения ответчиком истице физических и нравственных страданий, суд считает отказать в части взыскания морального вреда и ущерба.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Микрофинансовая организация «ПРОФИКРЕДИТ» о признании недействительным в части договора займа, о признании договора досрочно расторгнутым в связи с исполнением обязательств досрочно отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Ю. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.