Решение № 2-2306/2020 2-2306/2020~М-1465/2020 М-1465/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-2306/2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <данные изъяты> к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между ней и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца образовалась задолженность по договору. Несмотря на очевидную неспособность исполнять условия договора банк не подал заявление о расторжении договора и взыскании задолженности, чем нарушает права истца. ДД.ММ.ГГГГ обращались с заявлением о предоставлении копии договора, в связи с утратой его стороной истца, ДД.ММ.ГГГГ гола обращались с претензией о расторжении договора, ответ на которую не предоставлен. В связи с продолжающимся ростом задолженности истец вынужден требовать расторжения договора. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1, ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежаще, представлено ходатайство о проведении судебного заседания в их отсутствие.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, что предусмотрено положениями ст. 310 ГК РФ.

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Уставу, зарегистрированного Управлением ФНС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, истцом наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было изменено на АО «Тинькофф Банк».

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (в настоящее время АО "Тинькофф Банк") с заявлением - анкетой, в котором уполномочила сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В заявлении – анкете истец просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете и Условиях КБО.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Просит открыть текущий счет в банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания.

Согласно Тарифам по кредитным картам по продукту «Тинькофф Платинум», беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – от 12 % до 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств – от 30,0 % до 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290 рублей. Минимальный платёж составляет не более 8% от задолженности (мин. 600 руб.). Также тарифами банка предусмотрена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), утверждённых ДД.ММ.ГГГГ, договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершением банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных крат в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) кредитная карта передаётся клиенту не активированной.

В соответствии с п.п.4.6 указанных Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесённые банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счёт предоставленного банком кредита.

Также клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение в соответствии с тарифами банка за осуществление банком операций с использованием кредитной карты и ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты (п. 4.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных крат в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

В силу п. 5.1 указанных Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2).

В соответствии с п.5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.10 Общих условий при неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета – выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану, банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (пункт 7.2.1 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, которой выставляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как установлено судом и приведено в настоящем решении между сторонами в офертно - акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № с выдачей кредитной карты.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, доказательств иных действий кредитора не имеется, сторонами не заявлено, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ представитель заемщика направил в АО «Тинькофф Банк» запрос о предоставлении: копий кредитных договоров, выписку по счету за весь период, справку о ссудной задолженности, договор цессии, справку о ссудной задолженности на период переуступки права требования.

ДД.ММ.ГГГГ направили претензию в порядке досудебного урегулирования спора с просьбой в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор №, при этом указывается о применении ч. 3 ст. 450 и ч. 2, 4 ст. 453 ГК РФ, предусматривающих, по мнению стороны, в качестве последствий одностороннего расторжения договора: прекращение обязательств сторон; законодательный запрет сторонам требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязате6льству до момента расторжения договора, поскольку иное не установлено законом или соглашением сторон.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца АО «Тинькофф Банк» был направлен ответ на претензию, в котором банк сообщил заемщику, что между ними ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о выпуске и обслуживании карты №, в соответствии с которым была выпущена кредитная карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составляет 113 589,52 руб., составляющий основной долг, представлены реквизиты для осуществления безналичного пополнения.

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом Гражданский кодекс РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

При таких обстоятельствах, оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется, при этом указанное стороной истца «злоупотребление правом в виде бездействия, так как так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности» таковым также не является.

На основании изложенного, в удовлетворении требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, госпошлина относится за счет государства.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 <данные изъяты> к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения для ответчика, для иных лиц – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 27.11.2020 года.