Решение № 2-4405/2018 2-4405/2018~М-4372/2018 М-4372/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-4405/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Бивол Е.А.,

при секретаре Гавриловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС – Банк» (далее по тексту – ПАО «МТС-Банк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что в соответствии с кредитным договором <***> от 25 июля 2007 года Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был предоставлен кредит в сумме 3300000 рублей ФИО1, ФИО2, сроком на 180 месяцев с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом. Кредит выдан с целевым назначением – для текущего ремонта, связанного с иными неотделимыми улучшениями квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 96,7 кв.м, жилой площадью 72,5 кв.м, расположенной на 7 этаже 11 этажного жилого дома. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог передается указанная выше квартира, принадлежащая ФИО1 на праве собственности. По состоянию на 11 июля 2018 года сумма задолженности ответчиков перед Банком по данному кредитному договору составила 2751505 рублей 07 копеек, где 2267098 рублей 06 копеек это сумма основного долга, 111893 рубля 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 141900 рублей 25 копеек – пени на просроченный основной долг, 230612 рублей 77 копеек – пени на просроченные проценты. В связи с чем, что ответчиками допущено нарушение в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, в их адрес 10 марта 2017 года истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 10 апреля 2017 года. До настоящего времени требование Банка ответчиками не исполнено. Стоимость недвижимого имущества согласно закладной составляет 4775000 рублей, которую Банк считает актуальной, и полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, в указанном размере. В настоящее время Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) переименован в Открытое акционерное общество «МТС-Банк» без изменения организационно-правовой формы, ОГРН, ИНН, БИК, КПП, корреспондентского счета, адреса, номера лицензии и иных реквизитов Банка. Решением Совета директоров ОАО «МТС-Банк» (протокол № 296 от 31 января 2013 года) Саратовский филиал ОАО «МТС-Банк» переведен в статус Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк». На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 2751505 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21958 рублей, обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 4775000 рублей.

Истец - представитель ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указал на согласие рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики – ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, во исполнение обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В настоящее время Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) переименован в Открытое акционерное общество «МТС-Банк» без изменения организационно-правовой формы, ОГРН, ИНН, БИК, КПП, корреспондентского счета, адреса, номера лицензии и иных реквизитов Банка. Решением Совета директоров ОАО «МТС-Банк» (протокол № от 31 января 2013 года) Саратовский филиал ОАО «МТС-Банк» переведен в статус Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк».

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором <***> от 25 июля 2007 года Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был предоставлен кредит в сумме 3300000 рублей ФИО1, ФИО2, сроком на 180 месяцев с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом. Кредит выдан с целевым назначением – для текущего ремонта, связанного с иными неотделимыми улучшениями квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 96,7 кв.м, жилой площадью 72,5 кв.м, расположенной на 7 этаже 11 этажного жилого дома.

Согласно п. 1.3 Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая на основании договора об ипотеке.

Так, судом установлено, что истец свои обязательства исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.2 Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в размере 3 Кредитного договора.

В информационном расчете ежемесячных платежей, прилагаемый к Кредитному договору, Заемщик проинформирован о графике погашения кредита, последствиях, наступающих при просрочке исполнения обязательств.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа в исполнении обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора, по состоянию на 11 июля 2018 года сумма задолженности ответчиков перед Банком по данному кредитному договору составила 2751505 рублей 07 копеек, где 2267098 рублей 06 копеек это сумма основного долга, 111893 рубля 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 141900 рублей 25 копеек – пени на просроченный основной долг, 230612 рублей 77 копеек – пени на просроченные проценты.

На основании п. 4.4.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

10 марта 2017 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 10 апреля 2017 года. До настоящего времени требование Банка ответчиками не исполнено.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. (в ред. 29.12.2004 г.) № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленного истцом расчёта следует, что общая задолженность ответчиков составляет 2751 505 рублей 07 копеек. Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным, ответчиками не оспорен.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представили, факт получения заемных средств ответчиками истцом подтвержден, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности в размере 2751 505 рублей 07 копеек.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ)

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

По смыслу приведенных положений закона взыскание может быть обращено только на имущество, которое согласно положениям договоров передано банку в обеспечение обязательств заемщиков по возврату кредита и уплате начисленных процентов, то есть предмет залога.

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Способом реализации заложенного имущества в соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку, стоимость недвижимого имущества согласно закладной составляет 4775000 рублей, которую Банк считает актуальной, в связи с чем полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, в указанном выше размере.

Таким образом, на основании изложенного имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – вышеуказанное жилое помещение с установлением следующих обстоятельств в силу требований ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

- сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества: задолженность по кредитному договору <***> от 25 июля 2007 года по состоянию на 11 июля 2018 года в размере 2751505 рублей 07 копеек, где 2267098 рублей 06 копеек это сумма основного долга, 111893 рубля 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 141900 рублей 25 копеек – пени на просроченный основной долг, 230612 рублей 77 копеек – пени на просроченные проценты.

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 96,7 кв.м, жилой площадью 72,5 кв.м, расположенной на 7 этаже 11 этажного жилого дома.

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскании: продажа с публичных торгов.

- начальная продажная цена – 80 % от рыночной стоимости имущества, определена в размере 3820000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 того же кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 958 рублей, по 10 979 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС – Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «МТС – Банк» задолженность по кредитному договору № <***> от 25 июля 2007 года по состоянию на 11 июля 2018 года в размере 2751505 рублей 07 копеек, где 2267098 рублей 06 копеек это сумма основного долга, 111893 рубля 89 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 141900 рублей 25 копеек – пени на просроченный основной долг, 230612 рублей 77 копеек – пени на просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 96,7 кв.м, жилой площадью 72,5 кв.м, расположенную на 7 этаже 11 этажного жилого дома, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в размере 4775 000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности ФИО1, ФИО2 перед публичным акционерным обществом «МТС – Банк».

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «МТС – Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 979 рублей с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного заочного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья