Решение № 2-1444/2020 2-88/2021 2-88/2021(2-1444/2020;)~М-1317/2020 М-1317/2020 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-1444/2020

Дело №2-88/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1, и представителя ответчиков ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-88/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчикам ФИО5, ФИО1 и просит: взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773378,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16933,78 руб., обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,7 кв.м, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1777000,00 руб.

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 480, 811, 1175 ГК РФ, ст. 3, 50, 51, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 5 ФЗ «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», мотивирует свои требования тем, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания кредитного договора в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 793615,96 руб. ФИО3 в соответствии с условиями договора обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке предусмотренном кредитным договором. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 793615,96 руб., сумма ежемесячного платежа указывается в графике платежей, предоставленном вместе с настоящим Договором, срок кредита - 54 месяца, проценты за пользование кредитом - 20,40 % годовых, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 55,7 кв.м, кадастровый №, целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен Договор залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно Договору залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у Кредитора в обеспечении исполнения обязательств Покупателя по кредитному договору. Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Ответчикам было направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору. Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» как у залогодержателя есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, так как ФИО3 допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ и справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, полученной с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении имущества ФИО3 открыто наследственное дело № нотариусом ФИО6 В соответствии с п. 2 Памятки по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов, смерть Застрахованного лица в связи с заболеваниями не является страховым случаем.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчиков ФИО2 в судебном заседании не возражали против взыскания задолженности по кредитному договору, при этом просили отказать в удовлетворении исковых требования в части обращения взыскания на предмет залога, поскольку в данной квартире имеет регистрацию ответчик ФИО5, и данное жилье является его единственным местом жительства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика и представителя ответчиков, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ: предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Заемщику предоставлен Банком кредит на сумму 793615,96 руб., на срок 84 месяцев под 20,40 % годовых и установлен график внесения ежемесячных платежей. Заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ была ознакомлена с условиями кредитного договора и графиком внесения платежей.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ч.2 ст.810 ГК РФ)

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58-59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из ответа нотариуса Каширского нотариального округа Московской области Ассоциации нотариусов «Московская областная Нотариальная Палата» ФИО6 следует, что открыто наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 Наследниками принявшими наследство к имуществу умершей ФИО3 являются сын ФИО5 и сын ФИО1 ФИО7 отказавшихся от наследства нет. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю ФИО3, и перешедшего в порядке наследования ответчикам ФИО5 и ФИО1, значительно превышает размер долга наследодателя ФИО3, образовавшегося перед истцом по кредитному договору.

Поскольку смерть ФИО3 не влечет прекращение обязательств по заключенному ею договору, принявшие в предусмотренном законом порядке наследство ФИО5 и ФИО1 не исполняют обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными.

Согласно представленному истцом ПАО «Совкомбанк» расчету просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 827212,34 руб.

В абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Проверяя расчет задолженности, суд считает возможным принять его во внимание. Проценты за пользование кредитом рассчитаны на сумму основного долга исходя из согласованной сторонами процентной ставки в размере 20,4% годовых.

Как указывалось выше, в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Законом не предусмотрен долевой порядок взыскания с наследников долгов наследодателя. Таким образом, с ответчиков ФИО5 и ФИО1 солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773378,07 руб.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям раздела 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между Заемщиком и Кредитором.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключили договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Заложенное имущество оценено сторонами в сумме 1777000,00 руб.

В силу положений п.1 ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 2 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, между залогодателем ФИО3 и залогодержателем ПАО «Совкомбанк» было достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества - квартиры на публичных торгах в размере 1777000,00 руб.

Учитывая неисполнение заемщиком ФИО3 обязательств по кредитному договору, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований банка.

Руководствуясь указанными выше нормами Гражданского кодекса РФ, условиями договора залога (ипотеки), Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд удовлетворяет требования кредитора (залогодержателя) об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,7 кв.м, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1777000,00 рублей.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 16933 руб. 78 коп. (л.д.43,44 - платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с удовлетворением заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773378 (семьсот семьдесят три тысячи триста семьдесят восемь) рублей 07 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16933 (шестнадцать тысяч девятьсот тридцать три) рубля 78 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,7 кв.м. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1777000 (один миллион семьсот семьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.М. Зотова