Решение № 2-1805/2020 2-1805/2020~М-1489/2020 М-1489/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-1805/2020

Дело № 2-1805/2020

УИД 26RS0029-01-2020-003734-63


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре Казарян С.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АСВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору «TOUCH BANK» № в размере 141 051 рубль 21 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 4 021 рубль 02 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее Общество) и ФИО1 (далее- Должник) был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № (далее Договор).

«TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договор банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживания банковской карты, договора об оказании услуг (п.2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк представляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт от имени клиента банковский счет № для отражения банковской операции, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п.2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в Банк, ноне ранее представления Клиентом в Банк всех сведений и /или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а так же активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» на условиях Договора, изложенных в общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета вклада, клиенту по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров:

- договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операции по счету карты, в том числе для совершения операции с использованием карты (далее – Кредитный договор КЛК);

- договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновленными (п.1.27,1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»).

Согласно п.1 Индивидуальных условий, клиент вправе обратиться через интернет - банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении /уменьшении Лимита кредитования.

Согласно п.6.8 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK». Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в переделах Платежного лимита.

В случае превышения сумм Операции, списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технического овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашении Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п.6.9. Общих условий).

В соответствии с п.9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использование Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику ФИО1 в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями ФИО1 обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, сумму комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора. В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направленно требование о досрочном возврате займа, до настоящего времени сумма долга не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 141 051,21 рублей из них:

Кредитный договор ПК(персональный кредит); остаток основного долга 81 866,19 рублей, задолженность по процентам 17 956, 13 рублей.

Кредитный договор КЛК (кредитная линия карты); остаток основного долга 32 976,86 рублей, задолженность по процентам-7 382,03 рублей, комиссия 870 рублей

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГг. (Приложение №) и копией акта приема-передачи уступаемых прав по Договору уступки прав (требований) № ТБ4 от ДД.ММ.ГГГГг. (Приложение №). ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

В п. 13 Индивидуальных условий засвидетельствовано согласие Клиента на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный номер почтового отправления: 19084736306610).

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №)

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АСВ» сумму задолженности по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере: 141 051 рубль 21 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 021 рубль 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ», будучи надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что от выплаты суммы задолженности не отказывается, но у него на данный момент отсутствует постоянная работа. Также указал, что у него были материальные трудности. При этом согласен выплачивать задолженность в небольших суммах.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ и мнения ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №.

Заявление - анкета на заключение договора на комплекс банковских услуг подписано ответчиком собственноручно, что им не отрицалось в судебном заседании.

Своей подписью в заявлении на заключение договора на комплекс банковских услуг ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями и Программой лояльности, а также Тарифным планом, понимает условия договора и обязуется их исполнять ( п. 10 заявления).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в связи с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк представляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт от имени клиента банковский счет № для отражения банковской операции, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п.2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в Банк, ноне ранее представления Клиентом в Банк всех сведений и /или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а так же активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» на условиях Договора, изложенных в общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

Факт пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету. При этом ответчиком не опровергнут факт получения кредитной карты.

В случае превышения сумм Операции, списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технического овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашении Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п.6.9. Общих условий).

В соответствии с п.9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использование Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 051,21 рублей из них: остаток основного долга 81 866,19 рублей, задолженность по процентам 17 956 рублей 13 копеек, комиссия 870 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В адрес ответчика банком был направлен заключительный счет - выписка с требованием о погашении задолженности.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности полностью либо в части.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АСВ» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору было уступлено ООО «АСВ» в размере 141 051 рубль 21 копейка. Сведений о том, что данный договор уступки расторгнут либо признан недействительным в установленном законом порядке, в деле не имеется.

Кредитный договор не содержит запрета на переуступку права требования банка третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемени лиц в обязательстве на основании сделки» согласно взаимосвязанным положениям ст. 388.1, п. 5 ст. 454 и п. 2 ст. 455 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование). Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (п. 2 ст. 388.1 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности в полном объеме, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору, как приведено выше, должником не произведена в полном объеме, на дату обращения с рассматриваемым иском в суд составляет 141 051 рубль 21 копейка.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения заявленного иска о взыскании с ответчика задолженности по заключенному кредитному договору в пользу истца в размере заявленных исковых требований.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в возмещение судебных расходов по письменному ходатайству представителя истца с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 021 рубль 02 копейки, которая оплачена истцом при подаче иска (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» с ФИО1 задолженность по договору на комплекс банковских услуг № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 051 рубль 21 копейка.

Взыскать пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 021 рубль 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Жолудева