Решение № 2-234/2017 2-234/2017~М-232/2017 М-232/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-234/2017

Дело № 2-234/2017


Р Е Ш Е Н И Е (копия)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Велиж 30 октября 2017 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе: Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре Козловской А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

НАО «Первое коллекторское бюро» (до ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Первое коллекторское бюро», далее по тексту - Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., из которой:

- задолженность по основному долгу - <данные изъяты>

- задолженность по неуплаченным процентам - <данные изъяты>

а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование иска сослались на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО КБ «Ренессанс Капитал» (с ДД.ММ.ГГГГ. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) (далее по тексту - Банк), и ФИО1 заключили кредитный договор №, на сумму <данные изъяты>., под 35% годовых, на срок 48 месяцев. Банком перечислена ФИО1 сумма кредита. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита. Ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Кредитором заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>, по кредитному договору с ответчиком, который был надлежащим образом извещен о смене кредитора, нарушений прав ответчика не имеется, так как ответчик при заключении кредитного договора дал согласие на уступку требования любому третьему лицу, при этом отмечают о регистрации истца в реестре операторов персональных данных. Принимая во внимании, что ответчик не исполняет обязательства по кредиту, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ., Кредитор просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере суммы иска и возврат судебных расходов по госпошлине (л.д.4-8).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле, в качестве 3-его лица, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.2).

Представитель Кредитора, представитель 3-его лица, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, истец просил дело рассмотреть в его отсутствие, сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание истца и 3-его лица в адрес суда не поступало, что не является препятствием для рассмотрения дела по существу (ч.3,5 ст.167 ГПК РФ, л.д.13).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание иск не признает, просит отказать в его удовлетворении, так как считает истца ненадлежащим, уведомлений о смене взыскателя не получала, подала заявление о применении срока исковой давности, указала о произведенном последнем платеже по кредиту 19.01.2013г..

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов дела: ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал" (ООО) (с ДД.ММ.ГГГГ. изменено наименование КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, на срок 48 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ., под 35 % годовых, на неотложные нужды, с открытием счета №. С условиями получения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна (л.д.17-25).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получила сумму <данные изъяты> (л.д.15), п.2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту - Общие условия).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, установленным Кредитным договором и Графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.1.2.2.7 Общих условий).

Согласно графику платежей установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа, 08 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>

Согласно п.2.2.4 Общих условий, в случае нарушения Клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по Кредитному договору.

По материалам кредитного дела ФИО1 производила платежи по кредиту в срок и в необходимом объеме до ДД.ММ.ГГГГ., в последующем с ДД.ММ.ГГГГ. гашение основного долга и процентов за пользование производилось с нарушением сроков и сумм ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ. погашение основного долга не осуществлялось ответчиком, после ДД.ММ.ГГГГ. платежи ответчик не осуществлял, что подтвердил и в судебном заседание. Сведений о дальнейшем погашении задолженности по кредиту материалы дела не содержат. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчик добровольно не исполнил.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основной сумме долга у ответчика составляла <данные изъяты>..

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. (п.2.5, 3.2.1), графика платежей, п.2.2.1-2.2.2 Общих Условий, за пользование кредитом заемщик обязан был уплачивать ежемесячно проценты из расчета 35% годовых.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ. производил погашение только процентов за пользование кредитом за июль- сентябрь 2012г., осуществив платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., в дальнейшем не производил погашение задолженности по процентам за пользование кредитом, что указывает на наличие оснований для взыскания кредита и неисполнение ответчиком своих обязательств по договору.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по процентам за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 35% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты>..

Указанные проценты являются платой за пользование кредитом, согласно ст.809 ГК РФ, в связи с чем, заемщик обязан их погашать одновременно с оплатой основной суммы долга, в размере ежемесячного аннуитетного платежа, 08 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>., как основное обязательство.

Согласно п.1-2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

Пункт 1.2.3.17 Общих Условий, предусматривает, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в.т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (п.3.3.3 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключили договор <данные изъяты> уступки прав (требований) (цессии) (л.д.35-37).

Согласно акта приема-передачи к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, к ОАО «ПКБ» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено уведомление о новом кредиторе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ..

Истец включен в реестр операторов осуществляющих обработку персональных данных, и включен в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Принимая во внимание, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выбыло из кредитных правоотношений с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. в силу уступки прав (требований) к НАО «ПКБ", задолженность должником не погашена, в кредитном договоре должник выразил свое согласие об уступке требования 3-им лицам, то НАО «ПКБ» является правопреемником банка в кредитных обязательствах с ответчиком, и к нему перешло право требование задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ..

Доводы ФИО1 о том, что истец является не надлежащим, являются необоснованными, так как имеется заключенный договор от ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Кредитором, с переходом к истцу права требования задолженности с ответчика, при этом ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ. не выполняла своих обязательств, в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 дала согласие на уступку требований 3-им лицам.

Доводы ответчика о не получении уведомления о замене кредитора, не свидетельствуют о прекращении обязательств по погашению кредиторской задолженности ФИО1, которые не исполнятся ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ., с учетом положений п.3 ст.382, п.1 ст.385 ГК РФ.

В ходе судебного заседания ответчик подал заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просил в иске отказать.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом правовой позиции изложенной в п.3, 3.2 Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об использовании кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), срок исковой давности по повременным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик обязан ежемесячно обеспечить наличие денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа - <данные изъяты>

Таким образом, по условиям договора погашение долга должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора займа. В силу чего кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.50), из расчета задолженности и лицевого счета видно, что исчисление задолженности осуществляется ежемесячно, по сумме основного долга (кредит) и процентам, исходя из даты выноса ответчика на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ..

В силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает и срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

С учетом даты обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ., положений ст.201 ГК РФ, то срок исковой давности по ежемесячным платежам, по процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. истек, в связи с чем, в данной части иск удовлетворению не подлежит.

По ежемесячным платежам в размере <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма задолженности составила <данные изъяты>., которая и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенной части иска (37,88%), в размере <данные изъяты> (л.д.10-11).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1. Исковое заявление НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере:

<данные изъяты> - задолженность по основному долгу по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом, из ставки 35 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ.,

а всего на общую сумму <данные изъяты>

3. Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро», в возврат госпошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись А.В.Романов

КОПИЯ ВЕРНА

Судья А.В.Романов

Секретарь суда Н.И.Желнова