Решение № 2-2053/2019 2-2053/2019~М-1809/2019 М-1809/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-2053/2019

Дело №2-2053/2019

64RS0046-01-2019-002029-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года город Саратов

Ленинский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Низова И.В., при секретаре Ерашовой О.К., с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» (правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк») был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 300000 руб. 00 коп., с начислением процентов по кредиту в размере 18,9% годовых и 22,5% годовых, сроком на 120 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами.

В связи с тем, что ФИО3 не исполняет свои обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 311812 руб. 35 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снизил суммы штрафных санкций до 10%.

При указанных обстоятельствах истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311812 руб. 35 коп. из которых: 289721 руб. 16 коп. – процентная ссуда, 13647 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 1027 руб. 14 коп. – проценты по просроченной ссуде, 6820 руб. 27 коп. – неустойка по ссудному договору, 447 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную суду, 149 руб. – комиссия за СМС-информирование. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 289721 руб. 16 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка в размере 289721 руб. 16 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога жилой дом общей площадью 49,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1162 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 1083000 руб. 00 коп.: жилой дом составляет 642000 руб. 00 коп., земельный участок – 441000 руб. 00 коп., принадлежащие ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание поддержал исковые требования, просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании согласилась с имеющейся у нее задолженностью просила предоставить время для удовлетворения требований истца в полном объеме выплаты денежных средств. Просила не обращать взыскание на заложенное имущество.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по которому истцом предоставлен кредит на сумму 300000 руб. под 18,9 % годовых, сроком 120 месяцев. Согласно условиям кредитного договора ответчик взял на себя обязательства погасить ссудную задолженность в установленный срок. В случае непогашения заемщиком задолженности в срок взимаются пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составила 31812 руб. 356 коп.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является залог имущества: жилой дом общей площадью 49,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1162 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 1083000 руб. 00 коп.: жилой дом составляет 642000 руб. 00 коп., земельный участок – 441000 руб. 00 коп., принадлежащие ФИО3

Требование о взыскании всей суммы кредита было направлено ответчику, между тем, никаких мер по урегулированию разногласий ответчики не предпринимали.

При расторжении договора заемщик обязан погасить всю имеющуюся задолженность и уплатить комиссионное вознаграждение банку до даты окончания срока действия договора.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО3 исполняло ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком.

Вышеуказанное подтверждается представленными в материалы дела заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, договором залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов ответчик не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составила 311812 руб. 35 коп., из которых: процентная ссуда - 289721 руб. 16 коп., просроченные проценты - 13647 руб. 11 коп., проценты по просроченной ссуде – 1027 руб. 14 коп., неустойка по ссудному договору - 6820 руб. 27 коп., неустойка на просроченную суду - 447 руб. 67 коп., комиссия за СМС-информирование - 149 руб.

Учитывая, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и условиями заключенного договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 311812 руб. 35 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 5 годовых, за период с 22 марта 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, сомнений у суда не вызывает. Возражений, как по заявленным исковым требованиям о взыскании задолженности, так и по представленному расчету, ответчиками в силу требований ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки не превышает установленный Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» предел.

Таким образом, требование о взыскании неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению. Оснований для снижения ее размере в порядке статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ ).

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно п.п. 2.2, 3.1 договора залога № ДЗ денежная оценка предмета - жилой дом общей площадью 49,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1162 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1083000 руб. 00 коп.

Стоимости заложенного имущества ответчиком не оспаривалась.

В связи с изложенным, суд находит возможным согласиться с установленной сторонами оценочной стоимостью предмета залога в размере 1083000 руб. 00 коп.

Как следует из положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом общей площадью 49,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1162 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 1083000 руб. 00 коп.: жилой дом составляет 642000 руб. 00 коп., земельный участок – 441000 руб. 00 коп., принадлежащие ФИО3, путем реализации с публичных торгов, определив при этом начальную продажную цену в размере равной 80 % рыночной стоимости данного имущества, определенной и установленной по соглашению сторон, в размере 1083000 руб. 00 коп.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац второй пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

Учитывая, что в течение длительно периода времени ответчиком не производилось погашение кредита и процентов за пользование им, принятие истцом мер по урегулированию спора путем направления требования о досрочном возврате кредита, отсутствие со стороны ответчика каких-либо действий по погашению кредитной задолженности, суд признает нарушение договора существенным и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 того же кодекса.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12318 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбан» и ФИО1 договор № от 27 ноября 2017 года по предоставлению кредита.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбан» задолженность по кредитному договору № от 27 ноября 2017 года по состоянию на 21 марта 2019 года в размере 311812 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 289721 руб. 16 коп. за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 12318 руб. 12 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 49,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1162 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов, установив начальную продажную цену в размере 1083000 руб. 00 коп.: жилой дом составляет 642000 руб. 00 коп., земельный участок – 441000 руб. 00 коп., принадлежащие ФИО3, находящуюся в собственности ФИО3 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1083000 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовской областной суд через Ленинский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено - 11 июня 2019 года.

Судья