Решение № 2-1114/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-736/2020~М-370/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2020 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Крымской С.В.,

при секретаре Квасовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»(далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №Y/400642, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 316000 руб.,сроком на 60 месяцев, под условием возвратности и уплаты процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договоре размере. В то же время ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по вышеназванному кредитному договору, не погашает образовавшуюся задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 666156 руб. 63 коп., из которых: 255053 руб. 46 коп. –задолженность по основному долгу; 411103 руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В связи с вышеизложенным истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №Y/400642от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 666156 руб. 63 коп., из которых: 255053 руб. 46 коп. –задолженность по основному долгу; 411103 руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9861 руб. 57 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту ее регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ОСП <адрес> УФССП России по <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент впределах такого периода.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление в ОАО КБ «Восточный» о заключении договора кредитования, в котором просила Банк рассмотреть её предложение (оферту) о заключении смешанного договора? в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета.

При этом установлены индивидуальные условия кредитования, согласно которым заемщику открыт счет №, срок возврата кредита 60 месяцев, сумма кредита 316000 руб., под 37,5 % годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 11 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 11737 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

Акцептом Банка считается совершение им действий по открытию счета и зачислению суммы кредита.

С общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами, графиком погашения кредита заемщик ознакомлен и согласен, что подтвердил своей подписью.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, размерами ежемесячных платежей, что подтверждается ее личной подписью в анкете заявителя и в заявлении клиента о заключении договора кредитования №Y/400642.

Согласно условиям вышеназванного кредитного договора, ФИО1 обязалась уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.

Кредитный договор и договор счета по форме и содержанию соответствует требованиям ст.ст.432,435,438 ГК РФ, заключены путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления ответчика на получение кредита.

Во исполнение условий договора кредитором ОАО КБ «Восточный» заемщику ФИО1 был открыт банковский специальный счет.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования счета, ответчику была выдана кредитная карта вторая INSTANT, с лимитом кредитования 20000 руб., срок действия – до востребования по 37,95 % годовых, платежный период – 25 дней, льготный период – 56 дней.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и сумма неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при наличии).

В соответствии с п.4.1 и 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с банковского специального счета в дату погашения в связи с ограничением операций по банковскому специальному счету (арест денежных средств, находящихся на счете).

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Кроме того, согласно п. 5.4.8 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент обязуется исполнить требования банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ настоящих общих условий.

Клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п.5.4.9Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

В соответствии с п.6.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий.

Факт заключения между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 кредитного договора сомнений не вызывает, договор заключен в письменной форме, содержит все существенные условия, подписан сторонами.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчику предоставлены заемные денежные средства в размере 316000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по внесению минимальных обязательных платежей и платежей в счет погашения кредита по вышеуказанному кредитному договору не исполнялись, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В порядке выполнения требований пункта 7 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» наименование Банка изменено с ОАО «Восточный экспресс банк» на ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно выписке из Устава Банка ПАО КБ «Восточный» является сокращенным фирменным наименованием ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно по указанному кредитному договору составила: 666156 руб. 63 коп., из которых: 255053 руб. 46 коп. – задолженность по основному долгу; 411103 руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №Y/400642 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 290113 руб. 23 коп., процентов за пользование кредитными средствами – 22070 руб. 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточного экспресс банка», с учетом определения об исправлении описки от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору№Y/400642 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312183 руб. 60 коп., состоящей из задолженности: по основному долгу – 290113 руб. 23 коп., процентов за пользование кредитом – 22070 руб. 37 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 3160 руб. 92 коп.

Из материалов гражданского дела № усматривается, что вышеназванный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ не отменен и в настоящее время исполняется, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

Из расчета задолженности основного долга следует, что ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено в счет погашения основного долга – 60 946 руб. 51 коп., остаток долга составляет 255053 руб. 49 коп.

Таким образом, судом установлено, что задолженность по основному долгу по кредитному договору №Y/400642 от ДД.ММ.ГГГГ взыскана с ответчика ФИО1 на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, выданного по гражданскому делу № мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> и исполняется на момент рассмотрения гражданского дела.

При таких обстоятельствах оснований для повторного взыскания задолженности по основному долгу по кредитному договору №Y/400642 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 не имеется, в связи с чем требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к следующему.

Исходя из норм действующего гражданского законодательства (ст. 809, 811 ГК РФ), если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу вышеприведенных норм права кредитор вправе начислять проценты на невозвращенную сумму кредита по день фактической уплаты долга. Законодатель не ограничивает их взыскание моментом наступления просрочки исполнения обязательства должником. Установленные договором проценты являются платой за пользование кредитными денежными средствами, а не мерой имущественной ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, положения ст. 333 ГК РФ о возможном уменьшении судом размера взыскиваемой неустойки, на нее не распространяются.

Какой-либо недобросовестности в поведении кредитора, которое бы способствовало увеличению размера кредитной задолженности, также не прослеживается, поскольку банком принимались меры по досудебному урегулированию спора с заемщиком. В связи с чем, основания для вывода о злоупотреблении правом в действиях кредитора (ст. 10 ГК РФ) и отказа в удовлетворении его требований по делу отсутствуют.

Из материалов дела следует, что кредитный договор не расторгнут, ответчик продолжал пользоваться денежными средствами по кредитному договору и нести обязанности по уплате основного долга, процентов и неустойки.

Данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, учитывая, что глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Возражая относительно иска, не отрицая при этом непосредственно факт нарушения графика погашения кредита и, как следствие, образования задолженности, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п.1,2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из условий кредитного договора следует, что погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячными платежами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу вышеизложенных требований закона право требования возврата каждой очередной части платежа возникало у Банка после просрочки заемщиком каждого ежемесячного платежа. При этом срок давности по каждому ежемесячному платежу составляет самостоятельные три года, которые никак не связаны с просрочками иных ежемесячных платежей.

На дату обращения в суд с настоящим иском (направление по почте) - ДД.ММ.ГГГГ срок давности по требованиям о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался.

С учетом вышеизложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что удовлетворению подлежат исковые требования истца ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет–38793 руб. 82 коп., исходя из следующего расчета:

согласно графику уплаты процентов за пользование кредитными средствами за названный период ответчик ФИО1 должна уплатить: 100279 руб. 67 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12 кал.дн. х 217 руб. 78 коп. = 2613 руб. 36 коп.+5966 руб. 83 коп. + 6008 руб. 00 коп. + 6038 руб. 60 коп. +6449 руб. 26 коп. + 5314 руб. 36 коп. + 5685 руб. 43 коп. + 5492 руб. 69 коп. + 5123 руб. 04 коп. + 5411 руб. 11 коп. + 4409 руб. 27 коп. + 2998 руб. 90 коп. + 1649 руб. 40 коп. + 1649 руб. 40 коп. + 4565 руб. 20 коп. + 3788 руб. 23 коп. + 3813 руб. 83 коп. + 3569 руб. 62 коп. + 3649 руб. 67 коп. + 2857 руб. 68 коп. + 3074 руб. 43 коп. + 2443 руб. 68 коп. + 2241 руб. 51 коп. + 2078 руб. 75 коп. + 1596 руб. 12 коп. + 892 руб. 39 коп. + 490 руб. 81 коп. + 1053 руб. 45 коп. + 644 руб. 17 коп. + 359 руб. 88 коп.),

фактически ею уплачено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 83556 руб. 22 коп., из них в погашение задолженности, взысканной на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, выданного по гражданскому делу №, - 22070 руб. 37 коп.

таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100279 руб. 67 коп. – 61485 руб. 85 коп = 38793 руб. 82 коп.

При вышеизложенных обстоятельствах у суда имеются основания для частичного удовлетворения иска, с учетом пропуска истцом срока исковой давности и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38793 руб. 82 коп.

Разрешая требования истца о взыскании просроченных процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к выводу, что по своей правовой природе они являются неустойкой, поскольку представляют способ обеспечения исполнения обязательств, средство возмещения кредитору потерь, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Неустойка (штраф) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7, доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Таким образом, исходя из анализа вышеуказанных норм права и их разъяснений, учитывая, что ответчик не является индивидуальным предпринимателем, у суда имеются основания для применения положения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки с учетом размера неисполненного обязательства, а также величины ущерба, причиненного ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора размер неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита составляет 37,5% годовых.

С учетом применения срока исковой давности размер просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 200734 руб.99 коп.

Вышеуказанная неустойка с учетом данных о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период и ключевой ставке, приравненной к ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации (4.25% годовых), и представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае суд учитывает конкретные обстоятельства дела: период допущенной ответчиком просрочки, а также длительное необращение истца с иском о взыскании задолженности, то обстоятельство, что неустойка носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, принцип соразмерности нарушенному праву и полагает, что заявленный к взысканию размер неустойки, не соответствует требованиям разумности и справедливости, явно несоразмерен нарушенному обязательству.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых с ФИО1 штрафных санкций в виде неустойки до 25 000 руб., исходя из того, что рассчитанная сумма договорной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом того, что размер неустойки снижен судом, а расходы истца по уплате государственной пошлины в части сниженной суммы из бюджета не возвращаются, то подлежат возмещению ответчиком исходя из общей суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, а потому в пользу истца с ответчика подлежат взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины 5832 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №Y/400642 от ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38793 руб. 82 коп., по просроченным процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5832 руб. 24 коп.

В удовлетворении в оставшейся части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной

форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий