Решение № 2-29/2019 2-29/2019(2-542/2018;)~М-501/2018 2-542/2018 М-501/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-29/2019

УИД26RS0№-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года с. Летняя Ставка

Туркменский районный суд

Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи Иванова А.В.,

при секретаре Миненко В.А.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Туркменский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 76,000.00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД №). ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 96 551.27 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на уплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 96 551.27 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 96551,27 рублей и государственную пошлину в размере 3096,54 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, обратился с заявление, в котором просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против рассмотрения гражданского дела в отсутствие представителя истца ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца ООО «Феникс».

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения исковых требований ООО «Феникс».

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно пункту 28 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" N 17 от 28.06.2012 года при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях КБО и тарифах, универсальный договор.

Согласно разделу 1 общих условий УКБО универсальный договор является заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей данные условия, тарифы и заявление-анкету.

Согласно пункту 2.4 условий УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Путем акцепта банком оферты между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты №, неотъемлемой частью которого являются условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, тарифный план ТП 7.6 RUR, утвержденные приказом №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО1 банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 76000,00 рублей, имеющая беспроцентный период до 55 дней. Базовая процентная ставка по кредиту составляет 36.9% годовых. Минимальный платеж, согласно тарифам, составил не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 10 тарифов). Также условиями договора предусмотрена плата за обслуживание основной кредитной карты в размере 590 рублей и дополнительной карты в размере 590 рублей (пункт 3.1 и 3.2 тарифов), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей (пункт 7 тарифов), плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей (пункт 9), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей (пункт 15 тарифов).

Также судом установлено, что ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита, согласился на включение его в программу страхования, условия которой определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ТСК Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», а также ОУДС от несчастных случаев страховщика и также был ознакомлен с действующими условиями и тарифами, согласился с ними, и обязалась их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в графе "заявитель" в ее заявлении-анкете.

Кредитная карта по договору была активирована ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору №, согласно которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 был предоставлен кредитный лимит, а также справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 113651,27 рублей.

ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства. Также как уже было указано выше, ФИО1 согласился участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка, плата за включение в которую, согласно пункту 13 тарифов составляет 0,89% от задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком направлялись ответчику счет-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Данный факт ответчиком не оспорен и не опровергнут.

В свою очередь, ответчик ФИО1 пользуясь выданной банком картой, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету договора.

Согласно пункту 11 тарифов при неуплате минимального платежа банком взимается штраф: первый раз -590 рублей; второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, а также согласно пункту 12 Тарифов применяется процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа -0,20% в день.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11 общих условий УКБО расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета. На момент расторжения договора размер кредитной задолженности ФИО1 был зафиксирован банком и составил 113651,27 рублей, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ и справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5.12 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик ФИО1 до настоящего времени задолженность в полном объеме не погасил.

Из выписки по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ФИО1 неоднократно производилось снятие наличных денежных средств с карты, выданной на основании договора.

Неоднократно производилось и пополнение счета, но после ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору № не производились.

На основании изложенного, судом установлено, что факт заключения между сторонами договора кредитной карты нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, сторонами не оспаривался, истцом обязательства по договору исполнены, а ответчик не исполняет своей обязанности по погашению кредита, что привело к возникновению задолженности в размере 96551,27 рублей.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № в отношении уступки прав требований по договорам о предоставлении и обслуживанию карт.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключают дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве - шт., перечисленных в Реестре, который прилагается в дополнительному соглашению в качестве приложения.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по акту приема -передачи прав требований передает договор №, заключенный с ФИО1 с суммой задолженности 113651,27 рублей в ООО «Феникс».

ФИО1 надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» уступке права требования, что подтверждается уведомлением об уступке права требования.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3096,54 рублей подтверждены представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3096,54 (три тысячи девяносто шесть) рублей 54 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 96551 (девяносто шесть тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 54 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3096,54 (три тысячи девяносто шесть) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Иванов

Подлинник решения хранится

в материалах дела № 2-29/2019

Туркменского районного суда

Ставропольского края.