Решение № 2-1282/2025 2-1282/2025~М-1020/2025 М-1020/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-1282/2025

УИД68RS0...-62

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 15 октября 2025 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Гребенниковой И.В.,

при секретаре Огородниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску АО «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 487 730,60 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 34 693 руб., расходов по оплате отчёта об оценке в размере 5 000 руб. и обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером ..., общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: ...А, ..., и установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере 2 141 636,80 руб.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО1, ФИО2 (залогодатель) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 546 490,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 9 450,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита –120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом – 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 16,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 393761, ...А, ... (кадастровый ...), согласно условиям Договора об ипотеке ... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 546 490,00 руб. на текущий счет ответчика ФИО1 40... (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счёт, что подтверждается Выпиской по счёту и использовала по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объёме.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счёту. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке ... в адрес регистрации ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 487 730,60 руб., включая: 450 071,60 руб. – сумма основного долга; 37 139,98 руб. – сумма просроченных процентов; 519,02 руб.– неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчёте об оценке ... (1397/2025) от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной ... руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере ... рублей х 80% = ... рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в своё отсутствие суд не просили.

При таких обстоятельствах на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ... между истцом и ФИО1, ФИО2 (Залогодатель) был заключен кредитный договор ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 546 490,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 9 450,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита –120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом – 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 16,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 393761, ...А, ... (кадастровый ...), согласно условиям Договора об ипотеке ... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 546 490,00 рублей на текущий счёт ответчика ФИО1 ....

Ответчик ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счёт, что подтверждается Выпиской по счёту.

Согласно условиям Договора об ипотеке ... от ... обеспечение исполнение обязательств по Кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) - квартира, расположенная по адресу: 393761, ...А, ... (кадастровый ...).

Стоимость предмета залога определена в отчёте об оценке ...(1397/2025) от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной ... руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В период пользования кредитом ответчики исполняли свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом и не оспоренному ответчиками расчёту составляет 487 730,60 руб., из которых: 450 071,60 руб. – сумма основного долга, 37 139,98 руб. – сумма просроченных процентов, 519,02 руб.– неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

... банк направил ответчику ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Требование банка ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчики не погасили образовавшуюся задолженность.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку заёмщик ФИО1 уклоняется от исполнения обязательств, суд считает обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в размере 487 730,60 руб.

В соответствии с п. ..." ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что собственниками жилого помещения - квартиры с кадастровым номером ..., общей площадью 42,9 кв.м., расположенной по адресу: ...А, ..., являются ответчики ФИО1 и ФИО2 в равных долях по ? доле каждая.

В соответствии с отчётом об оценке ...(1397/2025) от ..., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: ...А, ..., на ... составляет ... руб.

На основании п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере ... руб. (2 677 046,00 руб. х 80% = ... руб.).

С учётом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером ..., общей площадью 42,9 кв.м., расположенную по адресу: ...А, ..., путём продажи с публичных торгов и установлении начальной стоимости в размере ... руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 34 693 руб., что подтверждается платёжным поручением ... от ..., а также расходы по уплате отчёта об оценке квартиры в размере 5 000 руб. Данные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» (...) к ФИО1 (паспорт серии ... ...) и ФИО2 (паспорт серии ... ...) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 487 730,60 руб., включая: 450 071,60 руб. – сумма основного долга, 37 139,98 руб. – сумма просроченных процентов, 519,02 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 16,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 450 071,60 руб., начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 6,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 487 211,58 рублей, начиная с .... до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, – квартиру общей площадью 42,9 кв. м., расположенную по адресу: ..., ...А, ... (кадастровый ...), в счёт погашения долга по договору ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 693 руб. и расходы по оплате Отчёта об оценке ...(1397/2025) от ... в размере 2 500 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., а также расходы по оплате Отчёта об оценке ...(1397/2025) от ... в размере 2 500 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Гребенникова И.В.

Заочное решение в окончательной форме принято 15.10.2025.

Председательствующий Гребенникова И.В.