Решение № 2-462/2026 2-462/2026(2-5751/2025;)~М-5188/2025 2-5751/2025 М-5188/2025 от 22 января 2026 г. по делу № 2-462/2026

Дело № 2-462/2026

УИД: 03RS0007-01-2025-008653-28


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 января 2026 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Плужниковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Гилязетдинове А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Аркон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Аркон» (сокращенное наименование – ООО МКК «Аркон») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что < дата > между ООО МКК «Аркон» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ..., в соответствии с которым истец обязался предоставить в собственность ответчику денежные средства в размере 484500 рублей, а ответчик в свою очередь обязался возвратить ответчику полученную сумму займа и уплатить проценты на нее.

Обязательства истца по договору выполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика.

В обеспечение исполнения вышеуказанного обязательства по возврату займа между истцом и ответчиком был подписан договор залога движимого имущества ..., в соответствии с которым ответчик передает в залог истцу транспортное средство Toyota Hiace, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ....

< дата > информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Однако обязательства по договору потребительского займа со стороны ответчика исполнены не были, по состоянию на < дата > образовалась задолженность в размере 611419,54 рублей, в том числе: основной долг – 484500 рублей, проценты – 126476,63 рублей, пени – 442,91 рубля.

< дата > в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, однако задолженность погашена не была.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ООО МКК «Аркон» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № ... от < дата > в размере 611419,54 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: Toyota Hiace, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился.

Представитель истца ООО МКК «Аркон» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в силу статьи 167 ГПК РФ находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, регулируются Федеральным законом от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания пункта 2 части 1 статьи 2, пункта 3 статьи 3, части 2 статьи 8 Федерального закона от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от < дата > № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с < дата >

Как следует из материалов дела и установлено судом, что < дата > между ООО МКК «Аркон» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым истец обязался предоставить в собственность ответчику денежные средства в размере 484500 рублей, а ответчик в свою очередь обязался возвратить ответчику полученную сумму займа и уплатить проценты на нее.

Обязательства истца по договору выполнены в полном объеме, денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика, что ответчик в судебном заседании не стал отрицать.

Согласно пункту 2 договора заем предоставляется на 48 месяцев, с < дата > со сроком возврата до < дата >

Процентная ставка составила 85 % годовых (пункт 4 договора).

Условиями договора займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых от суммы непогашенной части основного долга (пункт 12).

< дата > между ООО МКК «Аркон» и ФИО1 был заключен договор залога движимого имущества ..., согласно которому в обеспечение исполнения обязательства по договору потребительского займа № ... от < дата > г. залогодатель передает в залог залогодержателю следующее имущество: Toyota Hiace, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ...

Договор залога зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты < дата >

Согласно пункту 1.4 договора залога стоимость предмета залога составляет 1300000 рублей, что обеспечивает исполнение всех обязательства заемщика перед займодавцем по договору займа в том числе, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая, в частности, обязательства:

по возврату предоставленного займа и процентов, начисленных на сумму займа в соответствии с договором займа;

по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа;

по возмещению убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа;

по возмещению расходов займодавца по хранению предмета залога;

по возмещению займодавцу расходов по реализации предмета залога; судебных расходов, в том числе, связанных с принудительным исполнение судебного акта;

по уплате иных сумм, предусмотренных договором займа.

Заемщик не надлежаще исполнял свои обязательства, с нарушением условий договора займа, в том числе, и в части своевременного возврата займа.

Факт предоставления займа подтверждается материалами дела, и сторонами не оспаривается.

Ответчик ознакомился и согласился с условиями договора займа, о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, задолженность по договору займа по состоянию на < дата > составляет 611419,54 рублей, в том числе: основной долг – 484500 рублей, проценты – 126476,63 рублей, пени – 442,91 рубля.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от < дата > № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договоров, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от < дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договоров, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2025 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлено в размере 109,485 % при среднерыночном значении 82,114 %.

Поскольку сумма процентов по договору не превышает размеры предельных значений полной стоимости кредита, суд соглашается с представленными расчетами и принимает их, к тому же ответчиком контррасчет не представлен.

Таким образом, задолженность по договору займа составляет 611419,54 рублей, в том числе: основной долг – 484500 рублей, проценты – 126476,63 рублей, пени – 442,91 рубля.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от < дата > № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В обеспечение исполнения обязательства по договору займа стороны заключили договор залога движимого имущества ... от < дата > транспортного средства марки Toyota Hiace, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ....

Учитывая, что обязательства по договору потребительского займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Аркон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Аркон» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № ... от < дата > в размере 611419,54 рублей, в том числе: основной долг – 484500 рублей, проценты – 126476,63 рублей, пени – 442,91 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: Toyota Hiace, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Председательствующий судья А.П. Плужникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено < дата >