Решение № 2-494/2020 2-494/2020~М-402/2020 М-402/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-494/2020

Дело № 2- 494/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.,

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних наследников, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних наследников, о взыскании задолженности по кредитному договору №__ в размере 115100,31 рублей. Также истец просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3502,01 рубля.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что 15.08.2013 года между банком и ФИО2 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №__, по которому банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым лимитом под 52,14 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.4.1 условий кредитования.

По состоянию на 24.01.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 115 100,31 рублей.

ФИО2 умер "__"___ Наследственное дело № 69/2017 заведено у нотариуса Ш.Л.Н. После смерти ФИО2 его наследником является ФИО1 "__"___ года рождения.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчик ФИО1 представила возражения, в которых указала, что заявленные исковые требования не признает в силу следующего.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, к которым относятся проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.

Согласно п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитный договор между банком и ФИО2 был заключен 15.08.2013 года на срок 36 месяцев, т.е. до 15.08.2016 года, таким образом, указанный срок 15.08.2016 является сроком исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, истец обратился в Шарьинский районный суд с настоящим иском 9 июня 2020 года, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Дело рассматривалось в отсутствие истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.6 об., 49,50).

Дело также рассматривалось в отсутствие ответчика ФИО1, просившей о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.58).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 15 августа 2013 года ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 30000 рублей, под 52,14 % годовых сроком на 36 месяцев на основании договора о потребительском кредитовании №__. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

"__"___ должник ФИО2 умер, в связи со смертью должника по кредитному договору имеется задолженность.

Ответчик ФИО1 является законным представителем наследников, принявших наследство после умершего ФИО2

Как указал истец, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 24.01.2020 года составляет 115 100,31 рублей.

ПАО «Совкомбанк» ответчику направлялось уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

Согласно заявлению - оферте, подписанному ФИО2, он, ознакомившись с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели», просит ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счёта и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты: лимит кредитования - 30 000 рублей, сумма минимального обязательного платежа - 3000 руб., процентная ставка по кредиту - 52,14 % годовых, срок кредита - 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата; срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании - ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых.

Согласно указанному заявлению-оферте, заёмщик ознакомлен с Условиями кредитования, осознаёт их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заёмщика, указанные в них. Указанные Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомлен, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты.

В соответствии с п.2 заявления-оферты заемщик принимает порядок осуществления платежей (указанный в настоящем договоре и разделе «Б» настоящего заявления-оферты), являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с разделом «В» заявления-оферты, в котором определен порядок совершения действий для акцепта: 1) открыть банковский счет заемщику, 2) открыть лимит задолженности в соответствии с условиями настоящего заявления-оферты; 3) выдать расчетную карту с установленным лимитом задолженности.

Предоставление кредита ФИО2 подтверждается распиской ФИО2 от "__"___ в получении от ООО ИКБ «Совкомбанк» банковской карты MasterCardUnembossed №__, а также выпиской по счёту RUR/000043317054/40№__, в которой имеется запись от 27.05.2013 года «зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования …» в размере 121 173 рублей.

На основании изложенного кредитор выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику в рамках заключённого с ним договора о потребительском кредитовании.

Однако другая сторона договора о потребительском кредите свои обязательства не выполнила.

По условиям представленного суду кредитного договора срок кредита 36 месяцев с даты заключения кредитного договора. Таким образом, заемщик должен был погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом до 15.08.2016 года.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 "__"___ умер.

Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено в судебном заседании наследниками умершего ФИО2 являются его дети: К.А.В. "__"___ года рождения и К.А.В. "__"___ года рождения.

Указанное обстоятельство подтверждаются свидетельством о праве на наследство по закону, в соответствии с которым наследниками имущества ФИО2, умершего "__"___, являются в 1/2 доле каждый: дочь К.А.В., "__"___ года рождения и сын К.А.В., "__"___ года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 30 кв.м с кадастровым номером №__, находящийся по адресу: _____, и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 851 кв.м с кадастровым номером №__, находящийся по адресу: _____.

Кадастровая стоимость жилого дома составляет 180 647 руб.40 коп., стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на дом составляет 45 161 руб. 85 коп.

Кадастровая стоимость земельного участка составляет 516 659 руб. 12 коп., стоимость наследуемой доли в праве общей собственности на земельный участок составляет 129 164 руб. 78 коп.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Вышеизложенное подтверждается п. 58 Пленума Верховного Суда РФ, от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" согласно которому под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, дети умершего ФИО2: К.А.В., "__"___ года рождения и К.А.В., "__"___ года рождения со дня его смерти являются должниками перед банком по обязательствам своего умершего отца по кредитному договору, а их мать и жена умершего - ФИО1 - ответчиком по делу, как законный представитель несовершеннолетних, что подтверждается представленными в дело копиями свидетельств о рождении детей (л.д.51, 52).

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, последний платёж был произведен заемщиком "__"___, далее обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному соглашению по возврату кредитору полученных наследодателем денежных сумм и уплате процентов на них в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, ответчиком после принятия наследниками наследства, также не осуществлялись.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по состоянию на 24.01.2020 года составляет 115100,31 рублей, в том числе: просроченные проценты - 10 762,94 руб., просроченная ссудная задолженность - 29 960,23 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 20 991,52 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 53 385,62 руб.

Ответчик в возражении на исковое заявление заявила о пропуске истцом срока исковой давности предъявления иска в суд.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку кредит был предоставлен 15.08.2013 г. на срок 36 месяцев, то есть до 15.08.2016 года, последний платеж должен быть произведен до 15.08.2016 года. Срок исковой давности (в течение 3-х лет) для взыскания последнего платежа истёк 15.08.2019 года.

Истец обратился с иском в суд 9.06.2020 года. На момент обращения истца с иском в суд срок исковой давности истек для платежей за все периоды, предусмотренные договором потребительского кредитования №__ от 15.08.2013 года.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом сделанного ответчиком заявления о применении исковой давности, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ отказ в иске является основанием для отказа во взыскании госпошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении искового заявления к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних: К.А.В., "__"___ года рождения и К.А.В., "__"___ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору №__, заключенному от "__"___ между ООО ИК «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 115100,31 рублей, отказать в связи с пропуском срока обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу __________.