Решение № 2-3121/2023 2-79/2024 2-79/2024(2-3121/2023;)~М-3021/2023 М-3021/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-3121/2023

73RS0013-01-2023-004596-11

2-79/2024 (2-3121/2023)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Димитровград 29 января 2024 года

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе судьи Котельниковой С.А., при секретаре Суворове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что между сторонами заключен кредитный договор №* от 22.05.2023, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 1 006 000 руб. на срок 360 мес. под 12,9 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке из ЕГРН данная квартира находится в ипотеке у ПАО Сбербанк.

Свои обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование ответчик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, дата последнего погашения задолженности 24.07.2023 в размере 66,00 руб. 24.10.2023 истец направил ответчику требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор. Однако требование до настоящего времени не выполнено. Согласно заключению о стоимости имущества №* от 01.11.2023 рыночная стоимость объекта недвижимости составила 1 040 000 руб. Залоговая стоимость недвижимости в размере 80% от его рыночной стоимости составляет 832 000 руб.

По состоянию на 24.11.2023 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 1 060 984,11 руб., в том числе просроченные проценты – 55012 руб., просроченный основной долг – 1 005 972,11 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №* от 22.05.2023. Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №* от 22.05.2023 за период с 24.07.2023 по 24.11.2023 (включительно) в размере 1 060 984,11 руб., из которых просроченный основной долг 1 005 972,11 руб., просроченные проценты 55012 руб., расходы по оплату государственной пошлины в размере 19 504,92 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 30 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №*, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 832 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен. Просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Управления Росреестра по Ульяновской области, МКУ «Управление по реализации социальных программ», Администрации г. Димитровграда Ульяновской области, извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, по имеющимся материалам, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор №* от 22.05.2023 по продукту «Приобретение готового жилья», по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 1 006 000 руб. на срок 360 мес. под 12,9% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиру по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 7 Договора ответчик обязался ежемесячно, аннуитетными платежами погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей и размере установленным договором (п.п.3.1.2, п. 3.2 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору в соответствии с п. 11 договора, заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>, в размере 90% от стоимости, указанной в отчете об оценке.

За несвоевременное страхование объектов недвижимости, оформленных в залог, в соответствии с п.4.4.2 Условий, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 22 Договора в соответствии с п.4.4.11 предусмотрена неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение обязательств.

Ответчик производил платежи по кредитному договору с нарушением сроков платежей, последний платеж произведен 24.07.2023.

Таким образом, свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, в нарушение графика. Данный факт стороной ответчика не оспаривался.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 13 договора за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему договором предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в виде пени в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору.

По расчету истца, задолженность по кредитному договору №* от 22.05.2023 в размере 1 060 984,11 руб., из которых просроченный основной долг 1 005 972,11 руб., просроченные проценты 55012 руб.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В адрес ответчика истцом 24.10.2023 направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также расторгнуть кредитный договор №* от 22.05.2023.

Поскольку ответчик допустил просрочку по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору №* от 22.05.2023, то требование Банка о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита и процентов, неустойки и расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ст. 334 ГК РФ, ст.1 Закона РФ «О залоге» кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе требовать в случае неисполнения обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

С учетом изложенного, учитывая факт неисполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает, что требования об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, заявлены правомерно.

Из заключения о стоимости имущества №* от 01.11.2023 следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости составила 1 040 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН данная квартира находится в ипотеке у ПАО Сбербанк.

Доказательств обратного стороной ответчика суду предоставлено не было.

В соответствии со статьей 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании статьи 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлено не исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогу, суд считает возможным исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания, суд исходит из того, что заемщик допустил неисполнение обязательств по кредитному договору, что дает право истцу в силу норм действующего законодательство обратить взыскание на квартиру, являющейся предметом залога в силу договора залога.

В соответствии пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд, оценив и исследовав представленные доказательства, полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 832 000 руб.

С учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 504,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №* от 22.05.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №*) задолженность по договору №* от 22.05.2023 в размере 1 060 984,11 руб., из которых просроченный основной долг 1 005 972,11 руб., просроченные проценты 55012 руб., расходы по оплату государственной пошлины в размере 19 504,92 руб., расходы по оплату государственной пошлины в размере 19 504,92 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 30 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №*, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 832 000 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд Ульяновской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения, которое будет изготовлено 1 февраля 2024 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Котельникова