Решение № 2-11242/2017 2-11242/2017~М-10991/2017 М-10991/2017 от 8 декабря 2017 г. по делу № 2-11242/2017

... Дело № 2-11242/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 08декабря 2017 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре судебного заседания Каштановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО “Банк Русский Стандарт” к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО “Банк Русский Стандарт” обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты “Русский Стандарт”.

В обоснование иска указано, что ... между истцом и ответчиком был заключен договор ... о предоставлении и использовании банковских карт. Согласно Анкете-Заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 30 000,00 руб. В период с ... по ... ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты на общую сумму 454 490,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 В период с ... по ... с нарушением срока оплаты ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму в размере 240 310,00 руб., которые списаны в счет погашения задолженности.

В нарушение условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности в установленную дату. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк предоставил ФИО1 кредит для оплаты начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей, на общую сумму 280 447,38 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 588 942,66 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ....

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за период с ... по ... в размере 199063,41 руб.

Таким образом, просроченная задолженность в размере 787 906,03 руб., состоит из суммы основного долга – 494 627,38 руб.,суммы задолженности по процентам – 90 015,24 руб., суммы задолженности по комиссии – 700,00 руб., неустойки за неоплатуобязательного платежа – 3500,00 руб., неустойки за неоплату Заключительного счета – выписки – 199063,41 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 787 906,03 руб., в том числе, 494 627,38 руб. – сумму основного долга, 90 015,24 руб. – сумму задолженности по процентам,700,00 руб. – сумму задолженности по комиссии, 3 500,00 руб. – неустойку за неоплатуобязательного платежа, 199 063,41 руб. – неустойку за неоплату Заключительного счета – выписки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 079,06 руб.

Представитель истца в судебном заседанииисковые требования поддержала.

Ответчик в судебном заседанииисковые требования не признал в части начисленных неустоек, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандрат», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ответчик просилвыпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и установить ему лимит кредитования по карте.

... банк акцептовал оферту ответчика, и открыл ему счет карты, установив кредитный лимит.

В соответствии с Тарифным планом, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых, за пропуск срока оплаты минимального платежа взимается плата в размере 300,00 руб. за первый пропуск, 500,00 руб. - за второй, 1 000,00 руб. – за третий, 2000,00 руб. – за четвертый.

На основании п. п. 5.2., 5.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (являющихся неотъемлемой частью приведенного выше договора) кредит предоставляется Банком ФИО1 в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций совершаемых (совершенных) с использованием Карты по оплате Товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках Договора).

Пунктом 5.6 этих же Условий предусмотрено, что Клиент поручает Банку производить списание со Счета сумм Операций, осуществляемых в соответствии с приведенным п. 5.2.2 Условий вне зависимости от наличия денежных средств на Счете.

Банк свои обязательства перед клиентом исполнил, что подтверждается выпиской по открытому ответчику счету.

В период с ... по ... ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты на общую сумму 454 490,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В период с ... по ... с нарушением срока оплаты ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму в размере 240 310,00 руб., которые списаны в счет погашения задолженности.

В нарушение условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности в установленную дату.

В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Банк предоставил ФИО1 кредит для оплаты начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей, на общую сумму 280 447,38 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 588 942,66 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ....

Однако ответчиком требования исполнены не были.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, ответчику была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за период с ... по ... в размере 199063,41 руб.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, сумма задолженности ответчика составляет 787 906,03 руб., в том числе, 494 627,38 руб. – сумма основного долга, 90 015,24 руб. – сумма задолженности по процентам,700,00 руб. – сумма задолженности по комиссии, 3 500,00 руб. - неустойка за неоплатуобязательного платежа, 199 063,41 руб. - неустойка за неоплату Заключительного счета – выписки.

Расчет суммы долга проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 (ред. от ...) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая вышеизложенные разъяснения Верховного Суда РФ, на основании ст. 333 ГК РФ, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая в том числе, соразмерность последствиям нарушения ответчиком обязательства, длительность невыполнения ответчиком обязательства, отсутствие тяжких последствий для истца в результате нарушения его прав, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, размер неустойки за неоплатуобязательного платежа подлежит уменьшению до 1000,00 руб., неустойки за неоплату заключительного требования - до 26000,00 руб.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в виде суммы основного долга в размере 494 627,38 руб., суммы задолженности по процентам в размере 90 015,24 руб., суммы задолженности по комиссии в размере 700,00 руб., неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 1 000,00 руб., неустойки за неоплату Заключительного счета – выписки в размере 26000,00 руб.

Доводы ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности основаны на неправильном токовании норм гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого обязательства, исчисление срока исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен либо определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Правовой анализ указанных положений закона свидетельствует о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.

В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчику был предъявлен заключительный Счет-выписка ..., следовательно, трехгодичный срок исковой давности по исковым требованиям к ответчику не истек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 11 079,06 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного Общества “Банк Русский Стандарт” удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 пользу Акционерного Общества “Банк Русский Стандарт” по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от ... задолженность по основному долгу в размере 494 627 рублей 38 копеек, задолженность по процентам в размере 90 015 рублей 24 копеек, задолженность по комиссии в размере 700 рублей 00 копеек, неустойку за неоплатуобязательного платежа в размере 1000 рублей 00 копеек, неустойку за неоплату Заключительного счета – выписки в размере 26000 рублей 00 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11 079 рублей 06 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

...

Судья Казакова Л.Д.