Решение № 2-237/2019 2-237/2019~М-87/2019 М-87/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-237/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 марта 2019 года пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л.В.,

при секретаре Маликовой Р. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «СК «ЭРГО Жизнь», в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Б.» и им был заключен кредитный договор, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику К. в сумме 303 000 руб. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный К. и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» в офисе Б. заключен договор страхования по программе «Пакет Базовый + (Плюс)». Срок страхования - 84 месяца, страховая премия - 63 630 рублей, страховая выплата по страховым событиям составляет 100% страховой суммы.

Страховая премия за страхование жизни и здоровья составила часть К..

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор погашен в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ООО «СК «ЭРГО Жизнь» требование, в котором просил возвратить неиспользованную часть страховой премии, уплаченной по договору личного страхования, в размере 59 085 рублей в связи с досрочным погашением К..

Договор страхования был заключен с ним на основании Правил страхования жизни и добровольного страхования от несчастных случаев по программе кредитного страхования ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

В Правилах страхования жизни и здоровья заемщиков К., утвержденных Генеральным директором ООО «СК «ЭРГО Жизнь», установлено, что действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании Правил в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования в отношении страхователя, застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено до страхования.

В страховом полисе указано, что страховыми событиями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному первой или второй группы инвалидности по причине несчастного случая или болезни.

Оценив приведенные условия договора страхования, он приходит к мнению, что страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения К. в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. А после возврата суммы К. кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Вместе с тем, заключение им договора страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с Б., поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней он не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у него отпала.

Поскольку при заключении договора страхования оплата страховой премии была произведена в полном объеме за 84 месяца, действие договора страхования прекратилось в связи с досрочным погашением им К. ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования действовал на протяжении 6 месяцев, при этом страховщик имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия, уплаченная в оставшейся части, подлежит возврату.

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор погашен в полном объеме.

Он пользовался договором страхования в течение 6 месяцев. Неиспользованная часть страховой премии составила 78 месяцев и равна 59 085 рублей (757,50 х 78 мес.)

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к Ответчику с претензией, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком денежные средства не возвращены.

Действиями Ответчика ему был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», который он оценивает в размере 15 000 рублей.

Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О Б. и банковской деятельности» и с юридическими вопросами, он был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью, и понес при этом дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя, в сумме 30 000, 00 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 12, 168, 180, 395, 421 ГК РФ, ст. 15, п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит расторгнуть (прекратить) договор страхования в связи с досрочным погашением К.; взыскать с Ответчика в его пользу сумму 59 085 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, иск поддержали.

Представитель ответчика ООО «СК «ЭРГО Жизнь» не явился. Представлен отзыв, согласно которому, просит в иске отказать, в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» был заключен Договор страхования на случай наступления событий, указанных в п. 1 Договора страхования. Условия, на которых заключался Договор страхования, а также нрава и обязанности Страховщика и Страхователя были определены в стандартных Правилах добровольного страхования жизни заемщиков К. от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № (в редакции от 12.07.2017г.).

С Правилами страхования Истец был ознакомлен, согласен в полном объеме, возражений не имел. Текст Правил страхования был вручен Истцу вместе с экземпляром Договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1

В качестве обоснования своего Истец ссылается па факт досрочного погашения К., как основание досрочного прекращения договора страхования.

В соответствие с п.7.4. Правил страхования, врученных Страхователю, Страхователь имеет право отказаться от исполнения Договора страхования в первые 5 рабочих дней с начала действия. Договора страхования без потери уплаченной страховой премии/страхового взноса (-ов) - отказ оформляется в письменной форме. В случае отказа Страхователя от исполнения Договора страхования в установленном настоящим подпунктом Правил страхования порядке, стороны возвращаются в первоначальное положение., в котором: они находились до даты заключения Договора страхования - Страхователю со Стороны Страховщика возвращается вся уплаченная им страховая премия/ страховые взносы, уплаченные по Договору страхования, а Страховщику со стороны Страхователя возвращаются все полученные страховые выплаты по Договору страхования, от исполнения которого отказался Страхователь. Порядок, установленный в настоящем подпункте Правил, не распространяется, на отношения сторон Договора страхования по истечении 5 рабочих дней с начала срока действия Договора страхования.

Истец обратился к Ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии только ДД.ММ.ГГГГ, то есть прошло более пяти месяцев с момента заключения Договора страхования.

Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не означает, что отпала и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечет за собой прекращение Договора страхования и наступления последствий прекращения Договора страхования на основании п.1 ст. 958 ГК РФ.

Выгодоприобретателем по рискам, определённым в Договоре страхования, является застрахованное лицо (Гритчнн И.В.). Б. не является выгодоприобретателем (получателем денежных средств) по Договору страхования. Ни Общество, ни Б. не могут влиять на судьбу денежных средств, получаемых выгодоприобретателями при наступлении страховых случаев.

Условиями Договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования.

В соответствии с п.5 Договора страхования срок действия Договора страхования равен сроку К. и начинается с даты предоставления К., при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до даты, указанной в Индивидуальных условиях как дата полного погашения К..

В п.9. Договора страхования указано, что Заявление на потребительский К. и Индивидуальные условия потребительского К. являются неотъемлемой частью Договора страхования, согласие заявителя с данным условием подтверждается его подписью в Договоре страхования.

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского К. от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, срок пользования К. («Дата полного погашения К.») ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, и Договор страхования заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В случае полного досрочного погашения задолженности по К. страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по К., деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.

Таким образом, страховая сумма устанавливается в размере кредитной задолженности, установленной в соответствии с графиком погашения К. (уменьшаясь на размер ежемесячного кредитного платежа), независимо от факта досрочного погашения К..

Общество несет ответственность по принятым на себя обязательствам в полном объеме до окончания срока действия Договоров страхования.

Требования о компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей ничем не обосновано.

Считает завышенным и не подлежащим удовлетворению требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя в сумме 30 000 рублей.

Требование Истца о взыскании с Ответчика штрафа является необоснованным и незаконным. В случае удовлетворения судом требований Истца в отношении штрафа просит применить ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Частью 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском К. (займе)» установлено, что индивидуальные условия договора потребительского К. (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского К. (займа) и требования к такому обеспечению; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского К. (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Б.» заключен договор потребительского К., на основании которого истцу предоставлен К. в сумме 303 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 13,90 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключен договор страхования по программе «Пакет Базовый+» на основании Правил добровольного страхования заемщиков К. от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), являющихся неотъемлемой частью договора.

По условиям названного выше договора страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (болезни), установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая (болезни) впервые после вступления договора страхования в силу, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая (болезни).

Страховая сумма на дату заключения договора страхования равна сумме К., страховая премия равна произведению страхового тарифа и страховой суммы, умноженному на количество месяцев срока действия договора страхования.

Срок действия договора определен с даты предоставления К., при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до последнего дня срока К. (в месяцах), указанного в заявлении на потребительский К., далее при подписании страхователем индивидуальных условий договора потребительского К., оформленного на основании заявления на потребительский К., до даты полного погашения К., указанной в пункте 2 Индивидуальных условий договора потребительского К..

Истец подтвердил, что с Правилами страхования ознакомлен и согласен. Экземпляр Правил страхования на руки получил, о чем свидетельствует его подпись в полисе страхования.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского К., который поименован «Обязанность заемщика заключать иные договоры» установлено, что заемщик обязуется не позднее даты заключения договора заключить с Б.: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ЮниКредит Б.», договор текущего счета в валюте К., а в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского К., отсутствует какая-либо обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору.

Давая толкование приведенным условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что кредитный договор не содержит условия о страховании жизни в качестве одной из обязанностей заемщика.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского К.: без подтверждения цели кредитования – 239370,00 рублей; оплата страховой премии в сумме 63600 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 19 Индивидуальных условий предусмотрено, что подписанием Индивидуальных условий заемщик поручает Б., а Б. принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления суммы К. на счет: - осуществить перевод 63600 рублей с текущего счета заемщика в пользу ООО «Страховая Компания «ЭРГО Жизнь», назначение платежа: ФИО1, оплата по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные индивидуальные условия договора потребительского К. подписаны ФИО1 собственноручно при заключении договора. ФИО1 сам поручил Б. осуществить перевод денежных средств по договору страхования по программе «Пакет Базовый +» ООО «Страховая Компания «ЭРГО Жизнь».

При этом между истцом и ООО «Страховая Компания «ЭРГО Жизнь» заключен договор страхования жизни от несчастных случаев и болезни.

В данном договоре указано, что ФИО1 подтверждает ознакомление с ним, согласие с его условиями и его получение в полном объеме, о чем в договоре истцом проставлена собственноручная подпись. При этом, АО «ЮниКредит Б.» не являлся стороной договора страхования, не являлся и выгодоприобретателем по нему.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, к отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая случаи досрочного прекращения договора страхования, положения которой являются специальными по отношению к статье 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно подпункту 6.12 Правил страхования договор страхования прекращается в случаях: истечения срока его действия (подпункт «а»); исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме (подпункт «б»); достижения застрахованным лицом возраста 65 лет для рисков, указанных в подпунктах 3.3.1 - 3.3.4, 3.3.7, 3.3.8 Правил страхования (подпункт «в»); достижения застрахованным лицом пенсионного возраста для рисков, указанных в подпункте 3.3.5 Правил страхования (подпункт «г»); в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «д»).

Подпунктами 6.13, 6.14 Правил страхования предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное. Возврат страховой премии в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным в подпунктах «а» - «б» подпункта 6.12 Правил страхования, не осуществляется.

В силу подпункта 6.15 Правил страхования, в случае отказа страхователя от договора страхования в срок, предусмотренный в подпункте 7.4, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, предусмотренного в подпункте 7.4.

При этом, согласно подпункту 7.4 Правил страхования, врученных Страхователю, Страхователь имеет право отказаться от исполнения Договора страхования в первые 5 рабочих дней с начала действия. Договора страхования без потери уплаченной страховой премии/страхового взноса (-ов) - отказ оформляется в письменной форме. В случае отказа Страхователя от исполнения Договора страхования в установленном настоящим подпунктом Правил страхования порядке, стороны возвращаются в первоначальное положение., в котором: они находились до даты заключения Договора страхования - Страхователю со Стороны Страховщика возвращается вся уплаченная им страховая премия/ страховые взносы, уплаченные по Договору страхования, а Страховщику со стороны Страхователя возвращаются все полученные страховые выплаты по Договору страхования, от исполнения которого отказался Страхователь. Порядок, установленный в настоящем подпункте Правил, не распространяется, на отношения сторон Договора страхования по истечении 5 рабочих дней с начала срока действия Договора страхования.

С заявлением о прекращении договора страхования истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного Правилами страхования срока.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию, а условия договора страхования не предусматривают права на возврат страховой премии в случае отказа от исполнения договора по истечении 5-дневного срока.

Учитывая данные обстоятельства, исходя из того, что добросовестность сторон и разумность их действий в гражданских правоотношениях предполагаются, суд, что отсутствует нарушения свободы договора и злоупотребление правом со стороны ответчика.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что страхование жизни и здоровья являлось добровольным и не влияло на принятие решения в отношении кредитной заявки и последующего предоставления кредитных средств.

Суд считает, что при отсутствии доказательств виновных действий ответчика в отношении истца, при принятии решения об отказе в удовлетворении основных требований, производные требования истца удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о навязывании ему услуг страхования, об отсутствии возможности заключить кредитный договор без заключения договоров страхования, равно как и доводы о нарушении прав истца как потребителя, - являются необоснованными. Выдача ответчиком К. истцу не была поставлена в зависимость от согласия на заключение договоров страхования, т.к. истец имел возможность отказаться от заключения данных договоров, равно как он обладал правом выбора страховой компании. Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что отказ истца от заключения договоров страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, следовательно, не соглашаться с означенными выводами суда первой инстанции в данной части у коллегии не имеется оснований.

Довод истца о том, что он имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением К., так как отпал страховой случай, является несостоятельным, поскольку сам по себе факт досрочного погашения К. не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования. При этом по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора по инициативе страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит, а договор страхования продолжает действовать до момента, указанного в договоре - в соответствии с п. 3 договора страхования изменению подлежит только страховая сумма, которая в случае полного досрочного погашения задолженности фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по К., деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.

Утверждение заявителя о том, что договор страхования был заключен на срок действия кредитного договора является несостоятельным, поскольку договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, а потому истец не обладает правом требования взыскания с ответчика страховой премии.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением К.; взыскании суммы 59 085 рублей, компенсации морального вреда 15 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья: