Решение № 2-364/2019 2-364/2019~М-376/2019 М-376/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-364/2019

Дело № 2-364/2019 УИД № 23RS0017-01-2019-000560-95


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 15 августа 2019 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре Кузьминой И.А.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 ФИО1, действующего на основании доверенности № от 21.08.2018,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО3, ФИО2, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 обратился в суд с иском, просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015 в сумме 826786,92 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 758701,99 руб., задолженности по просроченным процентам 64793,15 руб., неустойки 3291,78 руб., расторгнуть кредитный договор № от 14.05.2015 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО3, ФИО2 и ФИО4, обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Дом, общей площадью 48.2 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. ипотека в силу закона.

- Земельный участок, общей площадью 1677 кв.м., категория земель: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 608 000 руб.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17467 руб.87 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 14.05.2015.ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО3, ФИО2 и ФИО4 о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 1300000,00 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 16,25% годовых на срок 216 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- Дом, общей площадью 48.2 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. ипотека в силу закона.

- Земельный участок, общей площадью 1677 кв.м., категория земель: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: 23№ от 18.05.2015. ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По состоянию на 14.06.2019 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 826786,92 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 758701,99 руб., задолженности по просроченным процентам 64793,15 руб., неустойки 3291,78 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 11467 руб.87 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 17467 руб.87 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 поддерживает требования в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласна, не оспаривает неисполнение договора, наличие залога.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки суду не представили. Судом причина неявки ответчиков признана неуважительной и определено рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав участников процесса, изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено, подтверждается представленными доказательствами и не оспаривается сторонами заключение 14.05.2015. истцом ПАО «Сбербанк России» с ответчиками кредитного договора № о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 1300000,00 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под 16,25% годовых на срок 216 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору был заключен договор залога (ипотека) объекта недвижимости: дом, общей площадью 48.2 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. ипотека в силу закона и земельный участок, общей площадью 1677 кв.м., категория земель: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в № от 18.05.2015. ипотека в силу закона.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что не оспаривается в суде ответчиком ФИО2

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по погашению кредита в соответствие со ст. 334 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

По состоянию на 14.06.2019 задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 826786,92 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 758701,99 руб., задолженности по просроченным процентам 64793,15 руб., неустойки 3291,78 руб. подтверждается представленными доказательствами и не оспаривается сторонами и подлежит взысканию в полной сумме.

Не исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспечение исполнения договора залогом, подтверждают права истца получить удовлетворение требований из заложенного ответчиками имущества.

В соответствие со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора ответчиками требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Учитывая требования закона, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в полном объеме и их удовлетворении.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 17467,87 рублей в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО3, ФИО2, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО4 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015 в сумме 826786,92 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 758701,99 руб., задолженность по просроченным процентам 64793,15 руб., неустойка 3291,78 руб..

Расторгнуть кредитный договор № от 14.05.2015 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО3, ФИО2 и ФИО4,

обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО3 - предметом ипотеки, состоящее :

Дом, общей площадью 48.2 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. (ипотека в силу закона).

- Земельный участок, общей площадью 1677 кв.м., категория земель: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 18.05.2015. ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 608 000 руб.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2, ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17467 руб.87 коп.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в течение одного месяца.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2019.