Решение № 2-331/2020 2-331/2020~М-288/2020 М-288/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-331/2020

УИД-68RS0№_________-07

Дело №_________


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА АДРЕС

Котовский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Медведевой Л.А.

при секретаре Матюшечкине П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице представителя по доверенности ФИО2, обратившись в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №_________- №_________ от 29.08.2014г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по кредиту <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты> руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами- 259,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037,24 руб.

В обоснование требований приводит, что 29.08.2014г. в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора было принято решение об акцепте – Уведомление №_________-№_________ от 29.08.2014г. о зачислении денежных средств (приложение к Заявлению).

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения; сумма кредита должна была быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на его счет. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере ануитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5% годовых в сроки, установленные в Уведомлении о зачислении денежных средств и Предложением о заключении кредитного договора.

Также Банк приводит, что в течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Предложения, истец 10.01.2020г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить задолженность. Однако ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

Истец ссылается на положения ст. 309, п. 1 ст.329, ст. ст. 330, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Кроме того, в исковом заявлении указано на то, что ранее ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился к мировому судье судебного участка №_________ АДРЕС с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и судебный приказ был мировым судьей выдан, но впоследствии был отменен в связи с поступившими письменными возражениями должника.

Представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, но от представителя истца по доверенности ФИО5 поступило письменное ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, но обратился в суд с письменным заявлением, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя – адвоката ФИО6

Представитель ответчика – адвокат ФИО6 (ордер №_________ от 28.09.2020г.) исковые требования считала необоснованными, заявила о том, что срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании кредитной задолженности банком пропущен, учитывая, что из представленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» документов следует, что о нарушении своего права Банку стало известно с января 2016 г., когда ФИО1 стал допускать просрочки в погашении кредита и начисленных на него процентов, а обратился истец в суд только в августе 2020г., то есть за пределами срока исковой давности, поэтому исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» должны быть оставлены без удовлетворения.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, 29.08.2014г. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1, ответчика по делу.

На Предложение на заключение кредитного договора ПАО «БАНК УРАЛСИБ» было принято решение об акцепте – Уведомление №_________ от 29.08.2014г. о зачислении денежных средств (приложение к Заявлению).

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения; сумма кредита должна была быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на его счет, что подтверждается выпиской по счету №_________. Кредит заемщику предоставлен на срок 60 месяцев, а именно до 29.08.2019г. включительно.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил, что не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика.

Согласно Предложения на заключение кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере ануитетного платежа в размере 20 930 руб. и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5% годовых в сроки, установленные в Уведомлении о зачислении денежных средств и Предложением о заключении кредитного договора.

Как следует из выписки по счету №_________, заемщиком в период всего срока действия кредитного договора от 29.08.2014г. ежемесячно осуществлялись платежи в погашение кредита и процентов. Однако выписка по счету, а также данные об операциях в период срока действия кредитного договора свидетельствуют о том, что с декабря 2015 г. ФИО1 неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, что, по сути, также не отрицалось стороной ответчика.

Согласно п. 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 10.01.2020г. направил ФИО1 требование о погашении имеющейся задолженности в срок до 17.01.2020г.Данное требование Банка ФИО1 исполнено не было.

19.02.2020г. мировым судьей судебного участка №_________ АДРЕС выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «УРАЛСИБ» кредитной задолженности.

27.02.2020г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими письменными возражениями от ФИО7

В судебном заседании стороной ответчика заявлено о пропуске Банком срока исковой давности, так как просрочка погашения основного долга и процентов допускалась ФИО1 с января 2016 г., а ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском только 29.08.2020г., т.е. за пределами срока исковой давности.

Суд находит заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности обоснованным, но не ко всему периоду, который заявлен Банком, и как того требует ответчик, а только в части, поскольку срок исковой давности исчисляется по каждому отдельному платежу.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку кредитным договором от ДАТА, заключенным на срок 60 месяцев, графиком (уведомление №_________-FN3/00014) погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике (уведомлении) платежей, то срок исковой давности необходимо применить по каждому отдельному платежу.

Как следует из предоставленных Банком документов, ответчик допускал просрочки в погашение долга и процентов, начиная с декабря 2015 года, таким образом, именно тогда Банку стало известно о нарушении своего права и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» вправе был потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов. Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности 12.02.2020г., именно в указанную дату заявление было сдано в отделение почтовой связи, поэтому, по мнению суда, трехлетний срок исковой давности должен исчисляться с 12.02.2017г., а по платежам, предшествующим этой дате, срок исковой давности пропущен.

Согласно графику платежей с февраля 2017 г. по 29.08.2019г. ФИО1 должен был внести на счет основной долг в размере 472 142,7 руб. и проценты за пользование заемными денежными средствами -<данные изъяты> руб., а фактически ответчиком было внесено в погашение основного долга – <данные изъяты> руб. и в погашение процентов – <данные изъяты> руб. Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами, а также неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата основного долга- <данные изъяты> коп., и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользование заемными денежными средствами, в сумме <данные изъяты> руб.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ и то, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены частично на сумму <данные изъяты> руб., то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в размере 1 508 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №_________- №_________ от 29.08.2014г. в общей сумме <данные изъяты> руб. 41 коп., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. 06 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб. 70 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб. 97 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами – 259 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 508 руб. 40 коп.

Остальные требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.А. Медведева

Решение в окончательной форме изготовлено 23.11.2020г.

Судья: Л.А. Медведева