Решение № 2-3/2019 2-3/2019(2-5394/2018;)~М-4326/2018 2-5394/2018 М-4326/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-3/2019

ДЕЛО № №2-3/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы в составе председательствующего судьи Ибрагимовой Ф.М.,

при секретаре Чудовой К.А.,

с участием истца ФИО1 <данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <данные изъяты> к акционерному обществу «Страховая группа «Уралсиб» о взыскании в пользу выгодоприобретателя ПАО Банк ВТБ 24 недоплаченного страхового возмещения при наступлении страхового случая по Полису добровольного комплексного страхования автотранспортного средства, взыскании в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ЗАО Страховая Группа «УралСиб» о взыскании в пользу выгодоприобретателя ПАО Банк ВТБ24 недоплаченного страхового возмещения при наступлении страхового случая по Полису добровольного комплексного страхования автотранспортного средства, взыскании в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было приобретено транспортное средство- автомобиль <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 1 100 000 рублей при участии как собственных, так и заемных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 866 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19 % годовых. По условиям кредитного договора (п.3.2.7) Заемщик обязан застраховать приобретаемый автомобиль от рисков повреждений, утраты, угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, заключенному на один год со страховой компанией. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО Страховая группа «УралСиб» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) по рискам «Полное КАСКО», сроком на один год. Объектом страхования являлся приобретаемый автомобиль. Страховая сумма была установлена в размере 1 100 000 рублей, страховая премия в размере 56 878,09 рублей оплачена истцом единовременно в полном объеме.

Условиями договора страхования предусмотрено, что автомобиль находится в залоге у Банка ВТБ 24, и выгодоприобретателем по риску «Полное КАСКО» в случае утраты или уничтожения транспортного средства в части неисполненных обязательств Заемщика является Залогодержатель, в остальной части собственник ТС.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ по адресу: РБ, <адрес> произошло дорожное транспортное происшествие с участием вышеуказанного автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный номер <данные изъяты>, под управлением матери истца - ФИО1 <данные изъяты>. Согласно справке о дорожно - транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ и определению от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном происшествии отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения. ФИО3 была включена в полис добровольного страхования, как лицо, допущенное к управлению транспортным средством.

Истец обратился в страховую компанию ЗАО СГ «УралСиб» с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был представлен отчет независимого эксперта, согласно которому а/м <данные изъяты> государственный регистрационный номер <данные изъяты>, считается конструктивно погибшим. По результатам рассмотрения заявления и осмотра автомобиля ЗАО СГ «УралСиб» была признана полная гибель транспортного средства. Поскольку годные остатки остались в пользовании истца, последним ДД.ММ.ГГГГ был выбран второй вариант способа возмещения, при котором сумма возмещения составила 517 607,60 рублей = 1100 000 руб.- 411800 рублей (стоимость годных остатков) – 170 592,40 руб. (износ).

Истец не был согласен с размером страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ24, поскольку ответчиком при его расчете завышена стоимость годных остатков, а также учитывалась сумма износа автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил о проведении независимой оценки по стоимости годных остатков транспортного средства. Согласно независимому экспертному техническому заключению № от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость годных остатков составила 275 352 рублей. Однако на осмотр представитель страховой компании не явился, при этом произвел выплату в пользу Банка ВТБ24 без учета проведенной независимой экспертизы и за вычетом рассчитанной суммы износа. Истцом была направлена досудебная претензия о перерасчете суммы страхового возмещения и увеличения выплаты в пользу выгодоприобретателя.

Определением Калининского районного суда г. Уфы РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК «Опора».

Определением Калининского районного суда г. Уфы РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК Ангара».

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить.

Представители ответчиков АО СГ «УралСиб», АО «СК Опора», ООО «СК Ангара» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом судебной повесткой.

Представитель ООО СК «Ангара» направил в адрес суда документы по передаче страхового портфеля, пояснив суду, что страховой случай был урегулирован АО СГ «УралСиб» до передачи страхового портфеля к АО «СК Опора», поэтому у ООО СК «Ангара» отсутствеи возможность в передаче материалов выплатного дела.

Также АО СГ «УралСиб» по запросу суда не представило выплатное дело по указанному страховому случаю.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца, учитывая, что от лиц, участвующих в деле ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных судом о времени и месте рассмотрения надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ установлена необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 названного Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии ( страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии части 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая ) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю ), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По правилам статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

В соответствии со ст. 9 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодо приобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что по договору купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «МС Авто», истцом ФИО2 было приобретено транспортное средство- автомобиль <данные изъяты> года выпуска, стоимостью 1 100 000 рублей. Транспортное средство было приобретено при участии заемных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 866 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19 % годовых.

По условиям пункта 3.2.7 кредитного договора Заемщик обязан застраховать приобретаемый автомобиль от рисков повреждений, утраты, угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, заключенному на один год со страховой компанией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО Страховая группа «УралСиб» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) по рискам «Полное КАСКО», сроком на один год, объект страхования - приобретаемый автомобиль KIA Optima, 2013 года выпуска.

Страховая сумма в соответствии с Полисом добровольного комплексного страхования установлена в размере 1 100 000 рублей, страховая премия в размере 56 878,09 рублей. По условиям договора страхования (раздел 11) предусмотрено, что выгодоприобретателем по риску «Полное КАСКО» в случае утраты или уничтожения транспортного средства в части неисполненных обязательств Заемщика является Залогодержатель, в остальной части собственник ТС.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожное транспортное происшествие с участием автомобиля KIA Optima, государственный регистрационный номер <***>, под управлением матери истца - ФИО1 <данные изъяты>, о чем свидетельствует справка о дорожно-транспортном происшествии.

Определением инспектора ИАЗ Полка ДПС ГИБДД Управления МВД России по городу Уфе от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении дела об административном происшествии отказано, в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

ФИО3, управляющая автомобилем в момент дорожно-транспортного происшествия, являлась лицом, допущенным к управлению автомобилем (раздел 4 полиса добровольного страхования).

Истец обратился в страховую компанию ЗАО СГ «УралСиб» с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику был представлен отчет независимого эксперта, согласно которому а/м KIA Optima, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, считается конструктивно погибшим.

Уведомлением ЗАО СГ УралСиб от ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что затраты по восстановлению ТС, определенные на основании калькуляции, превышают 65 % от страховой стоимости ТС, признается полная гибель транспортного средства, в связи с чем необходимо выбрать вариант урегулирования убытков для определения страховой выплаты: по первому варианту в случае передачи годных остатков Страховщику выплата составит 1100 000 рублей, по второму варианту в случае если Страхователь не отказался от годных остатков, то сумма возмещения составит 517 607,60 рублей = 1100 000 руб.- 411800 рублей (стоимость годных остатков) – 170 592,40 руб (износ).

ЗАО СГ УралСиб ДД.ММ.ГГГГ направило выгодоприобретателю Банку ВТБ24 уведомление о наступлении страхового случая и обязанности Банка в соответствии с правилами КАСКО представить Страховщику оригинал паспорта ТС.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выбран второй вариант способа возмещения.

Однако истец в указанную дату в связи с несогласием с размером страхового возмещения, уведомил страховую компанию о проведении независимой оценки по стоимости годных остатков транспортного средства.

Согласно представленному независимому экспертно-техническому заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость годных остатков составила 275 352 рублей.

Ответа не последовало.

Истцом Белоусовым ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО СК «Уралсиб» была направлена досудебная претензия о перерасчете суммы страхового возмещения и увеличении выплаты в пользу выгодоприобретателя.

В ответ АО «СГ «УралСиб» сообщило, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СГ «УралСиб» произвело передачу страхового портфеля, в том числе по договорам добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств АО «СК Опора», пояснив, что по всем вопросам по названному страховому случаю необходимо связываться с указанной страховой компанией.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "СК Опора" (страховщик) и ООО "СК Ангара" (управляющая страховая организация) заключен договор о передаче страхового портфеля, ДД.ММ.ГГГГ подписаны дополнительное соглашение N 1 и акт приема-передачи страхового портфеля.

Из содержания договора о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ следует, что под страховым портфелем понимается совокупность обязательств страховщика, возникающих из всех договоров страхования, которые соответствуют сформированным страховым резервам, а также активов, принимаемых для покрытия сформированных страховых резервов (п. 1.1 договора).

Согласно п. п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договора в страховой портфель включаются обязательства по всем договорам страхования, итоговый перечень которых будет приведен в акте приема-передачи страхового портфеля; обязательства страховщика по возмещению суммы оплаченных убытков лицам, осуществившим в порядке, предусмотренным Законом об ОСАГО, прямое возмещение убытков, причиненных потерпевшим; активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов и указанные в п. 5.2.

В п. 2.3 договора предусмотрено, что в страховой портфель не включаются, в том числе обязательства по выплате выгодоприобретателям штрафов, пеней и неустоек, как установленных вступившими в законную силу решениями судов, основанными на требованиях, предъявленных страховщику до подписания сторонами акта приема-передачи страхового портфеля, так и возникшими в силу неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком своих обязательств по передаваемым договорам страхования; обязательства по возмещению расходов на проведение экспертизы, судебных и прочих расходов, понесенных выгодоприобретателем в целях защиты своих законных прав и интересов в судебном порядке; моральный вред, причиненный выгодоприобретателям страховщиком при урегулировании убытков, заявленных ему до подписания сторонами акта приема-передачи страхового портфеля.

Из акта приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с договором о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ страховщик передал, а управляющая страховая организация приняла страховой портфель по виду страхования - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В п. 6 акта приема-передачи предусмотрено, что со дня подписания настоящего акта к управляющей страховой организации перешли все права и обязательства по договорам страхования, указанным в приложении N 1 к акту.

Согласно уведомлению АО "СК Опора" о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ, размещенному на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", данная организация уведомляет о своем намерении в 2018 году передать страховой портфель по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) в связи с принятием АО "СК Опора" решения о добровольном отказе от осуществления указанных видов страхования. Страховой портфель будет передан ООО "СК Ангара". АО "СК Опора" передает страховой портфель, который состоит из обязательств по договорам страхования. Передаче подлежат обязательства, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме или частично.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте АО "СК Опора" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" размещено уведомление о завершении процедуры передачи страхового портфеля, в том числе по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Передача страховых портфелей осуществлена на основании договоров о передаче страховых портфелей, а также актов приема-передачи страховых портфелей между ООО "СК Ангара" и АО "СК Опора". Датой начала исполнения ООО "СК Ангара" обязательств по принятым договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на сайте Российского Союза Автостраховщиков размещено информационное сообщение о завершении процедуры передачи страхового портфеля, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ к ООО "СК Ангара" перешли все права и обязанности по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных страховщиком, и по которым страхователями и выгодоприобретателями не было выражено в письменной форме своего отказа на замену страховщика до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК Ангара" исполняет все обязательства по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, включенным в переданный страховой портфель.

На сайте ООО "СК Ангара" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" размещена памятка для клиентов АО "СК Опора" и АО СГ "УралСиб", из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО "СК Опора" завершилась процедура передачи страхового портфеля по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также страхового портфеля по договорам добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) ООО "СК Ангара". Страховой портфель состоит из обязательств по договорам страхования, соответствующих сформированным страховым резервам, и активов, принимаемых для покрытия сформированных страховых резервов, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме или частично и/или по которым могут быть заявлены требования в течение сроков исковой давности. Передача страховых портфелей осуществлена на основании договоров о передаче страховых портфелей, а также актов приема-передачи страховых портфелей между ООО "СК Ангара" и АО "СК Опора". Датой начала исполнения ООО "СК Ангара" обязательств по принятым договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, является ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в памятке указано, что в случае, если произошло событие в рамках договора ОСАГО или КАСКО/ДСАГО, и имеется исполнительный лист, должником по которому является АО "СК Опора", необходимо обратиться в суд, выдавший исполнительный лист, с заявлением о замене стороны в обязательстве по выплате страхового возмещения с АО "СК Опора" на ООО "СК Ангара".

В пункте 2 дополнительного соглашения N 2 от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ указано, что стороны (АО "СК Опора" и ООО "СК Ангара") договорились исключить из договора пункт 2.3, в котором излагался перечень обязательств, не включаемый в страховой портфель (штрафы, пени, неустойки, моральный вред, расходы на проведение экспертизы и т.д.).

Также в п. 1 дополнительного соглашения N 3 от ДД.ММ.ГГГГ к договору о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено изменение сторонами п. 1.1 договора, согласно которому понятие "Обязательство" означает передаваемые по данному договору страховщиком управляющей страховой организации все обязательства страховщика, в том числе, по выплате страхового возмещения, расходов на проведение экспертизы и прочих судебных расходов в целях защиты своих законных прав и интересов в судебном порядке, штрафов, пеней, неустоек, компенсации морального вреда и прочих издержек, понесенных выгодоприобретателями по передаваемым договорам страхования в любой момент времени.

В связи с чем из указанных сведений с официальных сайтов и дополнительных соглашений, заключенных к договору о передаче страхового портфеля следует, что обязательства сторонами были переданы в полном объеме.

Исходя из указанных обстоятельств и представленных доказательств, учитывая, что между АО "СК Опора" и ООО "СК Ангара" ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение N 2 и ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение N 3 к договору о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых в рамках договора о передаче страхового портфеля передаются все права и обязательства по выплате страхового возмещения без каких-либо исключений и изъятий, то суд полагает, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ООО "СК Ангара" в полном объеме обязательств.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу статьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере.

Пункт 2 статьи 9 Федерального закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт причинения вреда застрахованному имуществу - автомобиль истца получил механические повреждения, материалами дела и страховой компанией не оспаривается.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае «полной гибели » транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Правилами страхования ЗАО СГ УралСиб, в редакции утвержденной Приказом Генерального директора ЗАО «Страховая группа «УралСиб» от ДД.ММ.ГГГГ №, действующей на момент возникновения спорных отношений, предусмотрено, что страховая выплата за вычетом амортизационного износа за период действия договора страхования до наступления страхового случая в размере, определенном в п. 9.1.2 настоящих Правил может быть предусмотрена договором страхования.

Из представленного в материалы дела Полиса добровольного комплексного страхования не усматривается согласование сторонами данных условий.

Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью договора страхования, также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Так, по смыслу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, действия самого страхователя, в том числе связанные с нарушением им условий договора, могут влиять как на наступление страхового случая, так и на размер возникающих в результате него последствий, в силу чего указанное лицо несет ответственность за свои действия, выражающуюся в освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения, если такие действия были совершены умышленно.

Суд отмечает, что доказательств наличия у страхователя умысла на совершение страхового события и причинение ущерба автомобилю страховщиком не представлено (431 ГК РФ).

Проанализировав фактические обстоятельства по делу, а также имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что у ЗАО СГ «Уралсиб» отсутствовали законные основания для расчета страхового возмещения за вычетом амортизационного износа в размере 170 592,40 рублей.

Из уведомления ЗАО СГ «Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость годных остатков транспортного средства составила 411 800 рублей.

Согласно представленному истцом заключению эксперта стоимость годных остатков составила 275 352 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 86 ГПК РФ, заключение эксперта (оценка) для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ.

Заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертом, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы.

Сторонами данное заключение не оспорено. Ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлены иные доказательства стоимости годных остатков автомобиля.

Оценив данное экспертное заключение по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд считает его объективным и достоверным, и принимает во внимание размер стоимости годных остатков в сумме 275 352 рублей.

Согласно выписке по счету кредитного договора между истцом ФИО2 и ПАО Банк ВТБ24 задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 866000 рублей 00 коп.

В соответствии с пунктом 2 статьи 26.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в состав передаваемого страхового портфеля включаются: 1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам; 2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.

Согласно пункту 4 статьи 26.1 указанного закона страховщик, передающий страховой портфель, передает страховой портфель, сформированный на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, в составе, указанном в пункте 2 настоящей статьи, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования страховщику, принимающему страховой портфель. Обязательства по одному договору страхования могут быть переданы только одному страховщику.

В силу пункта 14 статьи 26.1 вышеуказанного закона со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования.

Поскольку Выгодоприобретателем по договору КАСКО, заключенного между ФИО1 <данные изъяты> и АО Страховая группа Уралсиб в случае конструктивной гибели транспортного средства в части неисполненных обязательств Заемщика, а в остальной части собственник ТС, при этом сумма страхового возмещения не превышает сумму задолженности Заемщика ФИО2 перед Кредитором Банком ВТБ 24, то руководствуясь частью 3 статьи 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что недоплаченное страховое возмещение подлежит взысканию с ООО Страховая компания «Ангара» в размере 307 040,40 рублей, из которых 170 592,40 рублей стоимость амортизационного износа, 136 448 рублей - разница в стоимости годных остатков (411800-275352) в пользу Выгодоприобретателя ПАО Банк ВТБ24.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб», акционерному обществу «Страховая компания Опора» о взыскании в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ (публичного акционерного общества) недоплаченного страхового возмещения, взыскании в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора, оплаты услуг эксперта следует отказать.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии со ст. 151 ГПК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Суд с учетом всех обстоятельств дела считает возможным определить размер компенсации морального вреда в пользу истца в размере 1000 рублей, который подлежит взысканию с ООО Страховая компания «Ангара».

Пункт 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

Таким образом, суд находит основания для взыскания штрафа с ООО Страховая компания «Ангара» в пользу ФИО2 в размере 158520,20 рублей.

Также с ответчика ООО Страховая компания «Ангара» в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг эксперта в размере 4500 рублей, квалифицируемые по статье 15 ГК РФ как убытки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истцом при подаче иска государственная пошлина уплачена не была, то с ООО Страховая компания «Ангара» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 6570 руб. 40 коп.

В силу п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол N 51 от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол N 02/17 от ДД.ММ.ГГГГ) - Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) - Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ангара» о взыскании в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ (публичного акционерного общества) недоплаченного страхового возмещения, взыскании в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора, оплаты услуг эксперта удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ангара» в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) - выгодоприобретателя недоплаченное страховое возмещение при наступлении страхового случая по Полису добровольного комплексного страхования автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 307 040,40 рублей в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ангара» в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 коп, штраф за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора в размере 158520 рублей 20 коп, расходы по оплате услуг эксперта в размере 4500 рублей. Итого взыскать 164020 (сто шестьдесят четыре тысячи двадцать) рублей 20 коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб», акционерному обществу «Страховая компания Опора» о взыскании в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ (публичного акционерного общества) недоплаченного страхового возмещения, взыскании в пользу ФИО1 <данные изъяты> компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение добровольного порядка урегулирования спора, оплаты услуг эксперта - отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Ангара» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6570 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья Ф.М. Ибрагимова