Решение № 2-2338/2019 2-2338/2019~М-1913/2019 М-1913/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-2338/2019

Дело № 2-2338/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 04 июня 2019 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 11.01.2018 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты, тем самым, заключив договор о карте № от 11.01.2018 года. Карта была активирована, первая расходная операция по карте была совершена 28.01.2018 г.. Согласно условиям о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные обязательные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, однако до настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 11.01.2018 года в размере 100143,16 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, при этом просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с заявленными требованиями.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 11.01.2018 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты, тем самым, заключив договор о карте № от 11.01.2018 года (л.д. 10-12).

Карта была активирована, первая расходная операция по карте была совершена 28.01.2018 года (л.д. 30).

В соответствии с разделом 2 Условий кредитования счета (л.д. 23-29), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента поучения заемщиком Индивидуальных условий. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных заемщику.

Кредит предоставляется заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисленные банком на сумму кредита и выставленные к уплате. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты. С даты заключения договора проценты за пользование кредитом начисляются банком по процентной ставке. Указанной в Индивидуальных условиях (раздел 5 Условий).

Срок погашения задолженности (с учетом изложенного в п. 8.4 Условий), в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного Счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления заемщику. До выставления заключительного Счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован Счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате (раздел 8 Условий).

Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 25.08.2018 года (л.д. 32-35).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения минимальных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке суммы задолженности.

В Заявлении на получении кредитной карты заемщик подтвердил и дал согласие, что он понимает и соглашается, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением о предоставлении кредита о карте будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать, с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамах Договора о карте будет применяться Тарифный план 24-н (являющийся составной частью Тарифов). Подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также размерами плат и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.

Также из теста заявления следует, что заемщик выражает свое согласие на активацию СМС-сервиса и на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов.

Как видно из данного заявления, оно подписано собственноручно ФИО1.

В Тарифном плане ТП 24-н содержится информация о взимаемых с заемщика платах за выпуск и обслуживание карты, за выдачу наличных денежных средств, за безналичное перечисление денежных средств, за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты, за участие в программе страхования и др., о лимите задолженности, о беспроцентном периоде, проценты, уплачиваемые в рамках беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, размер минимального платежа (л.д. 16-21).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной уплаты пророченных процентов либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% годовых от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности (л.д. 15).

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования также собственноручно подписаны заемщиком.

Суд считает, что в данном случае банком до заемщика доведена необходимая информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги по кредитованию. С Анкетой, Заявлением на кредит, Индивидуальными условиями, Тарифным планом ответчик был ознакомлен, не возражал против заключения сделки на указанных условиях.

Согласно расчету банка (л.д. 7-9) задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 01.05.2019 года составляет 100143,16 руб., в том числе 70969,72 руб. – основной долг, 13192,87 руб. – проценты, 3907 руб. – плата за снятие наличных/перевод денежных средств, 2834,37 руб. – комиссия за участие в программе страхования, 345 руб. – СМС-сервис, 8894,20 руб. - неустойка.

Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

Таким образом, заявленные требования подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно представленным документам, организационно-правовая форма истца изменилась на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 3202,86 руб..

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 11.01.2018 года по состоянию на 01.05.2019 года в размере 100143 рубля 16 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3202 рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2019 года.

Судья Ю.В. Гунгер

Копия верна

Решение вступило в законную силу ___________

УИД №

Подлинный документ подшит в деле №

Куйбышевского районного суда <адрес>

Судья _______________________________Ю.В. Гунгер

Секретарь __________________________ ___________