Решение № 2-1572/2025 2-1572/2025~М-1175/2025 М-1175/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-1572/2025

УИД: 58RS0027-01-2025-001938-84

Дело № 2-1572/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 г. г. Пенза Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Курмаевой Т.А.,

при секретаре Юниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 816 153,15 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму основного долга, с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 000 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 53 161,53 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Судом с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 14 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № под залог недвижимого имущества, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 670 547,32 руб. сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, сроком возврата – 14 июня 2039 г. (п. п. 1,2,3 Индивидуальных условий договора).

В силу п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составила 24,9% годовых.

Оплата кредита должна производиться в соответствии с Графиком платежей 180 платежами, с 1 по 179 – 35 541,31 руб., последний платеж – 35 536,48 руб., срок платежа – 14 число каждого месяца включительно, последний платеж 14 июня 2039 г. (п.7 Индивидуальных условий).

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора заемщик выразил свое согласие и принял на себя обязательства заключить договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, имущественное страхование, личное страхование (п.11 Индивидуальных условий).

Цели кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости (п.12 Индивидуальных условий).

В силу п.13 Индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы пророченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.23 Индивидуальных условий заемщик ознакомился и выразил свое согласие с общими условиями договора, индивидуальными условиями и тарифами банка, обязался их выполнять.

С целью обеспечения исполнения кредитных обязательств между сторонами был также заключен договор залога от 14 июня 2024 г. №, по которому ответчик предоставил в залог банку жилое помещение – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №.

Залоговая стоимость, установленная договором по взаимному согласию сторон, составила 4 000 000 руб.

Как установлено, истец исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

Как указал истец, просроченная задолженность по ссуде возникла 15 ноября 2024 г., на 27 марта 2025 г. суммарная задолженность просрочки составляет 130 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 15 ноября 2024 г. и на 27 марта 2025 г. составляет 130 дней.

По состоянию на 27 марта 2025 г. общая задолженность по кредитному договору составила 1 816 153,15 руб.

Указанный размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с наличием задолженности ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление от 11 февраля 2025 г. № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается реестром отправленных писем от 14 февраля 2025 г.

Однако, ответчик данное требование оставил без удовлетворения и до настоящего времени не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом ответчик ФИО1 не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, что подтверждается расчетом задолженности, имеющимся в материалах дела.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору не выполнил, долг не погасил и не предпринял мер к его погашению. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору от 14 июня 2024 г. №, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

ПАО «Совкомбанк» также просит взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст.64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу суд, ввиду вышеизложенного, также находит подлежащими удовлетворению.

ПАО «Совкомбанк» также просит обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение- квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику и расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 47,3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичным торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 000 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом п.2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Как следует из ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Таким образом, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В данном случае, с учетом вышеизложенных доказательств, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество по обязательствам ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора залога от 14 июня 2024 г. №, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 4 000 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного суд полагает необходимым указать суммы, подлежащие уплате ответчиком в пользу истца, а именно: сумму долга по кредитному договору от 14 июня 2024 г. № в размере 1 816 153,15 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 53 161,53руб.; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как следует из п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор от 14 июня 2024 г. №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 53 161,53 руб., оплата которой подтверждена платёжным поручением от 28 марта 2025 г. №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14 июня 2024 г. №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г.Пензы, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 14 июня 2024 г. № в размере 1 816 153 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч сто пятьдесят три) руб. 15 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 53 161 (пятьдесят три тысячи сто шестьдесят один) руб. 53 коп.; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 000 000 (четыре миллиона) руб.

Установить, что из суммы, полученной от реализации залогового имущества, уплате в пользу ПАО «Совкомбанк», подлежат сумма долга по кредитному договору от 14 июня 2024 г. № в размере 1 816 153 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч сто пятьдесят три) руб. 15 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 53 161 (пятьдесят три тысячи сто шестьдесят один) руб. 53 коп.; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 28 марта 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 июня 2025 г.

Судья Т.А. Курмаева