Решение № 2-2229/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-2229/2024

УИД 02RS0003-01-2024-001748-12 Дело № 2-2229/2024

Категория 2.205


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2024 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре Самойловой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании в пределах наследственного имущества просроченной задолженности по договору кредитной карты в размере 22 991 рубля 58 копеек, из которых: 22 287 рублей 77 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 703 рубля 81 копейка – просроченные проценты, 0 рублей 00 копеек – штрафные проценты, также государственной пошлины в размере 889 рублей 74 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 03 сентября 2014 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 81 000 рублей путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. 21 августа 2023 года ФИО2 умерла. Задолженность умершей перед банком составляет 22 991 рубль 58 копеек.

Протокольным определением Майминского районного суда Республики Алтай от 06 сентября 2024 года в качестве ответчика по делу привлечен наследник ФИО1

Определением Майминского районного суда Республики Алтай от 19 сентября 2024 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты передано по подсудности в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал относительно удовлетворения заявленных требований, указывая, что задолженность перед банком им оплачена в полном объеме, в подтверждение чего представил справку об отсутствии задолженности перед банком по состоянию на 21.11.2024 года.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела следует, что 03 сентября 2014 года ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № 0020196093 с лимитом задолженности до 81 000 рублей (устанавливается банком), составными частями которого являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящее из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Согласно тарифам по кредитным картам по тарифному плану ТП 5.0 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за пределами беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 24,9% годовых; годовая плата за облуживание основной кредитной карты – 890 рублей, дополнительной кредитной карты – 890 рублей; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций – 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 39 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 36,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платеж – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

В соответствии с п. 6.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктом 7.3 данных условий предусмотрено, что на сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.1, п. 7.5. Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно заявлению заемщик подтвердил факт ознакомления с условиями кредита, тарифами Банка и получения банковской карты.

Банком обязательства были исполнены, ФИО2 предоставлена кредитная карта с установленным лимитом, однако, последней обязательства не были исполнены, ответчиком не соблюдался график погашения платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Из выписки по счету следует, что за период с даты заключения договора и по 12 августа 2023 года заемщик использовал кредитный лимит путем осуществления покупок, снятия наличных, оплаты услуг.

В соответствии с прилагаемым истцом расчетом общая задолженность по договору кредитной карты № № от 03.09.2014 года по состоянию на 05.06.2024 года составляет 22 991 рубль 58 копеек, из которых основной долг – 22 287 рублей 77 копеек, проценты – 703 рубля 81 копейка, комиссии и штрафы – 0 рублей 00 копеек.

Банком в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет, в котором ФИО2 предложено оплатить задолженность, образовавшуюся по состоянию на 21.08.2023 года, в размере 22 991 рубля 58 копеек в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 умерла 21 августа 2023 года. Наследником по закону, принявшим наследство после ее смерти, является брат ФИО1

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2-комнатную квартиру с кадастровым номером № площадью 50,8 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес><адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом с кадастровым номером №, площадью 24,4 кв.м., находящийся по адресу: <адрес><адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2503, расположенный по адресу: <адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

Из материалов наследственного дела № 35637837-90/2023 следует, что кадастровая стоимость данной квартиры на день смерти заемщика составляла 3041142 рубля, стоимость земельного участка – 1039733,68 рубля, стоимость жилого дома – 127148,16 рублей, итого кадастровая стоимость наследственного имущества на день смерти заемщика составляла 4 208 023, 84 рубля.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, проверив расчет задолженности и полагая его верным, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 несет гражданско-правовую ответственность по кредитным обязательствам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору кредитной карты № № от 03 сентября 2014 года в размере 22 991 рубля 58 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, которая в размере 889 рублей 74 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем ответчиком по делу представлен чек по операции от 18.09.2024 года 06:20:51 об оплате им АО «Тинькофф банк» задолженности в размере 23 881,32 руб., которая включает в себя задолженность наследодателя по кредитному договору и судебные расходы по уплате госпошлины, а также справка от 21.11.2024 года, из которой следует, что по состоянию на 21.11.2024 года сумма для полного погашения задолженности по договору №№ внесена, финансовых претензий Банк не имеет.

Таким образом, после подачи банком в суд настоящего иска наследником обязательства по кредиту исполнены в полном объеме.

Представленные ответчиком чек по операции от 18.09.2024 года и справка от 21.11.2024 года об отсутствии задолженности по договору кредитной карты №№ у суда не вызывает сомнений, в связи с чем суд полагает, что ФИО1 оплатил задолженность перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты, в связи с чем решение суда о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» считается исполненным.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 22 991 рубль 58 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 889 рублей 74 копейки, итого 23 881 рубль 32 копейки.

Решение суда о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» данной задолженности в размере 23 881 рубль 32 копейки считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2024 года.