Решение № 2-5109/2025 2-5109/2025~М-3611/2025 М-3611/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-5109/2025

Дело №

УИД: 41RS0№-67


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2025 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Соковой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 270 руб. 96 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 265 414 руб. под 22,7%/22,70% годовых в безналичной/наличной форме сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность и неустойка, предусмотренная пунктом 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которой при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 541 дней, что в соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора является основанием Банку требовать от заемщика одностороннего (внесудебного) порядка досрочного возврата задолженности по кредиту. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 1275 руб. 58 коп. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу образовавшуюся задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 270 руб. 96 коп. Просил также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 456 руб. 77 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, в суд не явилась, направила представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, просила отказать в удовлетворении иска, на основании возражений на иск, согласно которым указанный истцом кредитный договор между истцом и ответчиком не заключался, денежные средства от банка ответчик не получала, по данной причине кредитный договор истцом не представлен. Кроме того, по делу № истец отказался от исковых требований о взыскании неосновательного обогащения к ответчику ФИО2 по тому же предмету и сумме, к настоящему иску приложена выписка по счету №, тогда как согласно банковскому ордеру кредит выдан на другой счет на эту же сумму 265414 руб., при этом поступившая на данный счет сумма за вычетом 58 коп. была переведена на другой счет № и снова полностью направлена на погашение кредита, все операции проведены одним днем ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение суток было произведено зачисление кредитных средств. Сумма 1275 р. не погашалась по кредиту ответчиком, а была оплачена ответчиком по кредитной карте ПАО «Совкомбанк» «Халва» счет № за услуги «Минимальный платеж», которые затем по ее заявлению должны были быть возвращены ей на счет, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подавалось заявление в Банк о возврате указанной суммы, однако истец самостоятельно перевел денежные средства в сумме 1275 р. в погашение надуманной кредитной задолженности в 2019 году. Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Третье лицо Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещено, представителя в суд не направило.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из содержания пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 265 414 руб. под 22,7%/22,70% годовых в безналичной/наличной форме сроком на 84 месяца.

Договор считается заключенным с момента акцепта Банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (пункт 2 Индивидуальных условий).

Банк бесплатно открывает заемщику текущий банковский счет (далее – ТСБ) (пункт 9 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Пункт 17 Индивидуальных условий предусматривает порядок предоставления кредита. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40№; зачисление суммы кредита на ТБС.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора банком проведена идентификация клиента. При этом вводимыми верно кодами, доставленными на телефонный номер истца, истец подписывала кредитный договор, документы, необходимые для заключения кредитного договора, и распоряжения полученными по кредитному договору денежными средствами. Направленные истцу сообщения были изложены на русском языке, в доступной для понимания форме, истцу направлено сообщение, указывающее на оформление с ней кредитного договора.

Вопреки возражениям ответчика, суд приходит к выводу, что Банк осуществил кредитование ФИО2, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также реестром СМС-сообщений подписания кредитного договора, Индивидуальными условиями, подписанными простой подписью заемщика.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно пункту 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» равным образом согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Таким образом, на основании статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В связи с изложенным у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования по взысканию задолженности по настоящему кредитному договору.

Вместе с тем, в исковом заявлении истец указывает, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 1275 руб. 58 коп., ссылаясь на выписку по счету.

Согласно возражениям ответчика сумма 1275 р. не погашалась по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, а была оплачена ответчиком по кредитной карте ПАО «Совкомбанк» «Халва» счет № за услуги «Минимальный платеж», которые затем по ее заявлению должны были быть возвращены ей на счет; ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подавалось заявление в Банк о возврате указанной суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась ПАО «Совкомбанк» о возврате излишне уплаченных денежных средств в размере 1275 руб. по кредитной карте «Халва» (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) и корректировке операций по счету в виде исключения из операций по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) поступление денежных средств в размере 0 руб. 60 коп. и 1274 руб. 40 коп., а также выплате неустойки, компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату юридических услуг.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением об обязании ПАО «Совкомбанк» выплатить 1275 руб., излишне уплаченные на карту «Халва» (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным вынесено решение № У-№ об отказе ФИО2 в удовлетворении требований.

Вместе с тем, финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме погашена. ДД.ММ.ГГГГ на счет №********№, открытому для обслуживания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, - поступили денежные средства в размере 1275 руб. ПАО «Совкомбанк», сумма 1274 руб. 40 коп. были списаны в погашение комиссии, остаток суммы 0 руб. 60 коп. в связи с наличием задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № были переведены в погашение данного кредита, далее ДД.ММ.ГГГГ комиссия, переведенная ФИО2, была переведена на погашение просроченной задолженности на основании п. 5.4 Общих условий. ДД.ММ.ГГГГ Банком возвращены ФИО2 денежные средства в сумме 1275 руб. и проценты, рассчитанные по ст. 395 ГК РФ в размере 505 руб. на счет, обслуживаемый в ПАО «Сбербанк», что подтверждается платежными поручениями №№ и №.

Таким образом, установлено, что каких – либо денежных средств ответчиком в погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ не вносилось.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске срока исковой давности истцом и применения последствий пропуска исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда лицо узнало или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(№) - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 270 руб. 96 коп.

При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору (к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита).

Судом установлено, что с момента неоплаты очередного кредитного платежа ДД.ММ.ГГГГ банку было известно о нарушении его прав, в связи с чем срок исковой давности по просроченным повременным платежам подлежит исчислению с указанного момента. Между тем настоящий иск подан по истечении более трех лет лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, с заявлением о вынесении судебного приказа истец также обратился по истечении срока исковой давности (в феврале 2025 года).

При таких обстоятельствах, учитывая, что настоящее исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, - суд отказывает о взыскании задолженности с ответчика ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ю.В. Сокова