Решение № 2-762/2024 2-762/2024~М-540/2024 М-540/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-762/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2024 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, кредитор) обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указал следующее. Между сторонами 10.12.2013 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте, Заёмщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 10.12.2013 – 120 000 рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,9% годовых. По карте также установлен льготный период – 51 день. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в размере не менее суммы минимального платежа путем размещения на текущем счете денежных средств в течение специально установленных для этой цели платежных периодов – 20 календарных дней, исчисляемых со дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. При заключении договора ФИО1 также была застрахован по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с компенсацией расходов банка на оплату страховых взносов 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заёмщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с 10.12.2013 по 28.05.2024. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 28.05.2024 по договору № от 10.12.2013 составляет 147 827 рублей 94 копейки, из которых сумма основного долга – 119 483 рубля 54 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 299 рублей 00 копеек, сумма штрафов – 7 500 рублей, сумма процентов – 20 545 рублей 40 копеек. Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней, - 500 рублей, 1 календарного месяца – 800 рублей, 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, 4 календарных месяца – 2 000 рублей, а также 500 рублей ежемесячно за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заёмщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа. Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 156 рублей 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещённая надлежащим образом о дате и времени рассмотрении дела. В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что 10.12.2013 ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту Карта «Cтандарт», в котором просил выпустить карту к текущему счету № с лимитом овердрафта 120 000 рублей. Одновременно ответчик дал согласие на страхование в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезни.

Данное заявление акцептовано банком в тот же день, с ответчиком заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Условия договора наряду с Заявкой на открытие и введения банковских счетов, сообщение Банка (при наличии), Графиками погашения и Тарифами Банка по карте.

ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта: с 10.12.2013 – 120 000 рублей, процентная ставка по договору составляет 34,9% годовых, льготный период – до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков – 299 рублей.

Возврат задолженности осуществляется ежемесячно, каждый платежный период, путем уплаты минимальных платежей в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, срок поступления минимального платежа на счет – 20 день с 15 числа включительно. При непоступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность.

За просрочку минимального платежа больше 10 календарных дней – 500 рублей, больше 1 календарного месяца – 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Кроме того, договором установлена плата за дополнительные услуги: комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей, ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» – 50 рублей. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

При не поступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону (п.2. ч. VI, раздел III Условий договора).

ФИО1 при оформлении кредитного договора своей подписью подтвердил, что прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора об использовании Карты с льготным периодом, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта гражданина №, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО1, предусмотренные условиями договора, выпустил ему Кредитную карту с лимитом задолженности, предоставил кредитные денежные средства, оказывал определенные договором услуги.

При этом суд считает установленным, исходя из доказательств в материалах дела, что ответчик при помощи кредитной карты воспользовался услугами Банка и предоставляемыми Банком кредитными денежными средствами, производя оплату услуг и снимая денежные средства в указанный выше период.

При этом условия договора ответчиком не соблюдались, минимальные платежи в погашение кредитной задолженности не вносились, что привело к образованию у ФИО1 просроченной задолженности по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. Выпиской по счету № и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж осуществлен ответчиком 27.02.2015 в размере 6 250 рублей 00 копеек.

Указанное нарушение условий договора носит существенный характер. Тем самым ФИО1 допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств по оплате оказанных ему Банком возмездных услуг, возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному в соответствии с условиями кредитного договора, размер задолженности, исчисленный Банком по состоянию на 28.05.2024 составляет 147 827 рублей 94 копейки, в том числе сумма основного долга – 119 483 рубля 54 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 299 рублей, сумма штрафов – 7 500 рублей, сумма процентов – 20 545 рублей 40 копеек.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 02.11.2023 отменён судебный приказ по гражданскому делу № от 11.10.2023 по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика подлежат взысканию 4 156 рублей 56 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> образовавшуюся по состоянию на 28.05.2024 задолженность по договору № от 10.12.2013 в размере 147 827 рублей 94 копеек, из которых сумма основного долга – 119 483 рубля 54 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 299 рублей 00 копеек, сумма штрафов – 7 500 рублей, сумма процентов – 20 545 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 2721 №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 156 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 09.09.2024.

Судья Ю.Н. Ганага