Решение № 2-2119/2017 2-2119/2017 ~ М-2180/2017 М-2180/2017 от 21 декабря 2017 г. по делу № 2-2119/2017

Дело № 2-2119/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 22 декабря 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Хайрутдиновой ОС.,

при секретаре Михеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № за период с 08 июня 2016 года по 12 октября 2017 года в размере 335383,85 рубля, а также сумму государственной пошлины в размере 6553,84 рубля, всего 341937,69 рубля.

Требования обоснованы тем, что 08 июня 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 08.06.2013 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. 08 июня 2013 года Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту, открыл на его имя банковский счет №. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от 08.06.2013года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления 08.06.2013 года располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с 09 июня 2013 года по 11 марта 2017 года должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) использованием карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности и сумму долга в размере 335383,85 рубля. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 335383,85 рубля, из которых: сумма основного долга - 253880,15 рубля; сумма не погашенных процентов - 48827,05 рубля; плата за обслуживание кредита - 6000 рублей; сумма штрафов за пропуск платежей - 26676,65 рубля.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался по месту регистрации, в своем заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие. В направленных в суд возражениях требовал в требованиях банка отказать на основании того, что не представлены законные основания взыскивать с него задолженность; обязать Банк представить суду оригиналы всех указанных в исковом заявлении документов. В случае непредставления Банком оригиналов документов, отказать в удовлетворении иска в связи с его необоснованностью; оставить оригиналы документов в материалах дела до момента принятия решения по делу; заверить судебной печатью и подписью копии документов, присланных Истцом Ответчику; затребовать новые номера счетов, на которые поступали внесённые им платежи по кредитному договору №, чтобы убедиться, что код валюты 810 «Банк Русский Стандарт» аннулировал и для зачисления денежных средств на счёт использовал валютный код 643. Соответственно, все денежные средства за весь период действия кредитного договора и по сегодняшний день должны зачисляться на счета ФИО1 с учётом деноминации 1000:1; произвести перерасчёт по кредитному договору № от 08.06.2013 с учётом требований действующего Указа Президента РФ №822 от 04.08.1997 года; предоставить суду расчёт по кредитному договору в соответствии с единственно возможным кодом валюты 643 RUB, счета с кодом валюты 810 RUR аннулировать, как не существующие; вернуть денежные средства, которые незаконно были получены «Банком Русский Стандарт» на разнице в кодах валют 810 RUR и 643 RUB. Указал, что договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента. Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, где шестая, седьмая, восьмая цифры «810», расположенные в счёте, означают код валюты рубля RUR используемый до 2004 года. В соответствии с пунктом 1 Указа Президента РФ от 04.08.1997 года № замена обращавшихся денежных знаков с кодом рубля «810 RUR» на новые рубли с кодом «643 RUB» производилась в соотношении 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, с обеспечением параллельного хождения старых и новых денежных знаков в течение 1998 года. В настоящее время обмен больше не производится, но коэффициент конвертации 1000:1 сохранился навечно и не подлежит изменению. С 01.01.2004 года на территории России код валюты рубля России - цифровой код - 643 / буквенный код - RUB. Использование не существующего (аннулированного) кода валюты 810 буквенный код RUR, при нумерации лицевых счетов в разрядах 6-7-8, а также при заполнении расчётных документов при осуществлении расчётов ущемляет права потребителя и в соответствии с правилами пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна (п. 2 ст. 168 ГК РФ). Порядок открытия и закрытия банковских счетов физическим лицам установлен Банком России. АО «Банк Русский Стандарт» умышленно присвоил в разрядах 6-7-8 банковского счёта Заемщика ФИО1 несуществующий цифровой код валюты 810, что приводит к недостоверности сведений в бухгалтерских записях и недействительности расчётных документов. Соответственно, задолженность ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору № образовавшуюся за период с 08.06.2013г. по 12.10.2017 не 335383,85 рубля, а 77 рублей 30 коп. Опираясь на достоверную информацию из кредитного договора АО «Банк Русский Стандарт» (дата выдачи кредита, неденоминированная сумма кредита, счёт с кодом аннулированной валюты рубля СССР 810), ответчик пришёл к выводу, что в отношении него АО «Банк Русский Стандарт» совершил мошенничество, так как совершена умышленная подмена кода валюты, что фактически искажает бухгалтерскую отчётность и делает её не достоверной по кредитным договорам между АО«Банк Русский Стандарт» и ФИО1 Фактически весь кредит выплачивался по коду 810, а зачислялся на оплату кредитов по коду 643. Все проценты в неденоминированных рублях «Банку Русский Стандарт» выплачены ответчиком полностью. Считает, что его кредит переплачен, по нему ошибочно удержаны денежные средства, просит предоставить ему детальный отчёт по кредитному договору.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 08 июня 2013 года на основании заявления ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» ответчику был предоставлен кредит путем открытия карточного счета 40№ и выпуска банковской карты на его имя. По указанному счету ответчику предоставлен овердрафт в сумме 150000 рублей на условиях, указанных в заявлении ответчика, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

08 июня 2013 года ответчиком получена банковская карта, что подтверждается распиской в ее получении.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Овердрафт предоставлен истцом ответчику на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», с которыми ответчик ознакомлен.

В соответствии с разделом 6 Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения неустойки; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов), по оплате Товара, осуществлению банковских переводов (если иное не предусмотрено в отношении таких переводов отдельными соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом (при наличии таких соглашений)) и получению наличных денежных средств; расходных Операций, совершаемых посредством Систем ДБО либо банкомата Банка; перевода на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных Операций / платежей, если такие Операции / платежи определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование Кредитом начисляются по дату полного возврата Кредита, а в случае выставления Заключительного Счета-выписки — по дату окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке и определенного с учетом положений п. 6.20 Условий (далее — День оплаты). Банк прекращает начислять проценты после Дня оплаты.

В целях погашения Задолженности: Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительных распоряжений Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности в соответствии с установленной Условиями очередностью, на что Клиент дает свое безусловное согласие (акцепт); денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме); Доступный остаток Лимита увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме; средства, размещенные Клиентом на Счете и превышающие Задолженность, остаются на Счете и увеличивают Платежный лимит.

Ответчиком в нарушение условий заключенного с истцом договора платежи в погашение кредита производились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

С учетом произведенных заемщиком за период действия договора платежей по состоянию на 12 октября 2017 года составляет 335383,85 рубля, из которых: сумма основного долга - 253880,15 рубля; сумма не погашенных процентов - 48827,05 рубля; плата за обслуживание кредита - 6000 рублей; сумма штрафов за пропуск платежей - 26676,65 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Расчет задолженности, представленный истцом, составлен правильно, в соответствии с условиями договора, иного расчета размера задолженности суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что истцом производился учет операций по счету с кодом валюты «810» вместо «643», что привело к недостоверности сведений, суд считает несостоятельными, поскольку договором между сторонами предусмотрено открытие банком счета заемщику именно с кодом валюты 810.

Кроме того, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, заявляя о недостоверности сведений, представленных банком, ответчик не представил доказательств этому, также как не представил доказательств исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме.

Заявляя о том, что все денежные средства за весь период действия кредитного договора и по сегодняшний день должны зачисляться на его счета с учётом деноминации 1000:1, ответчик противоречит своим же возражениям о том, что деноминация завершена в 1998 году, кредит ему был предоставлен в 2013 году, все платежи производились после 2013 года, оснований для расчетов между сторонами с учетом деноминации 1000:1 не имеется.

Заявленные ответчиком в возражениях на иск требования произвести перерасчёт по кредитному договору № от 08.06.2013 с учётом требований действующего Указа Президента РФ № от 04.08.1997 года; предоставить суду расчёт по кредитному договору в соответствии с единственно возможным кодом валюты 643 RUB, счета с кодом валюты 810 RUR аннулировать, как не существующие; вернуть денежные средства, которые незаконно были получены «Банком Русский Стандарт» на разнице в кодах валют 810 RUR и 643 RUB суд отклоняет, поскольку в силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, данные же требования в порядке поданного искового заявления не заявлены.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 6553,84 рубля, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № за период с 08 июня 2016 года по 12 октября 2017 года в размере 335383,85 рубля, а также сумму государственной пошлины в размере 6553,84 рубля, всего 341937,69 рубля (Триста сорок одна тысяча девятьсот тридцать семь рублей шестьдесят девять копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 26 декабря 2017 года.

Судья

Гулькевичского районного суда

Краснодарского края О.С.Хайрутдинова