Решение № 2-5219/2024 2-680/2025 2-680/2025(2-5219/2024;)~М-4319/2024 М-4319/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-5219/2024

УИД 59RS0004-01-2024-009603-92

Дело № 2-680/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Черепановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ФИО6, ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F от 06.02.2023 года в размере 468 704 рубля 41 копейка, задолженности по кредитному договору № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F от 16.01.2023 года в размере 1 052 995 рублей 71 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 217 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F от 06.02.2023 года, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 714 000 рублей на срок 36 месяцев под 16,43% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО3 от 06.02.2023. По состоянию на 22.11.2024 образовалась задолженность, которая составляет 468 704 рубля 41 копейка. 16.01.2023 года между ПАО «Сбербанк России» ФИО2 заключен кредитный договор № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 1 500 000 рублей, на срок 36 месяцев под 16,39 % годовых. Обязательства по данному кредитному договору обеспечены договором поручительства, заключенным с ФИО3 Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами, что подтверждается представленными расчетами задолженности. Ответчикам направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредитов, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ИП ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом надлежащим образом по адресу регистрации, однако почтовое отправление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения; об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик суд не просила, о причинах неявки суд не известила, письменные возражения суду не представила, расчет задолженности не оспорила.

Ответчик ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом по адресу регистрации, однако почтовое отправление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения; об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик суд не просил, о причинах неявки суд не известил, письменные возражения суду не представил, расчет задолженности не оспорил.

Учитывая изложенное выше, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В силу положений ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьёй 4 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что принципами использования электронной подписи являются:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу положений статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2023 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F (л.д. 45-47), по условиям которого Банк обязался открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей, размер кредитной ставки по выданным траншам составляет 16,36 % годовых.

Согласно п. 8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Указанные обстоятельства подтверждаются Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 52-59), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке по счету клиента № 40802810149770085980 (выбран заемщиком для перечисления кредита) Банком выполнено зачисление кредитных траншей в общей сумме 1 500 000 рублей.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк перед заемщиком исполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 1 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-44), а заемщик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 66-68).

В качестве обеспечения исполнения ИП ФИО2 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, 16.01.2023 Банком заключен договор поручительства № № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3FП01 с ФИО3 (л.д. 61-62).

В соответствии с п. 1 Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником.

Согласно п. 5 Договора поручительства договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

06.02.2023 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F (л.д. 18), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом кредитной линии 714 000 рублей, под 16,43 % годовых.

Согласно п. 8 Кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Указанные обстоятельства подтверждаются Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 42-50), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно выписке по счету клиента № 40802810149770085980 (выбран заемщиком для перечисления кредита) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 714 000 рублей.

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк перед заемщиком исполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 714 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-44), а заемщик свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12).

В качестве обеспечения исполнения ИП ФИО2 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, 06.02.2023 Банком заключен договор поручительства № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3FП01 с ФИО3 (л.д. 22).

В соответствии с п. 1 Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником.

Согласно п. 5 Договора поручительства договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Суд считает, что нарушение ответчиком ИП ФИО2 своих обязательств по исполнению кредитных договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредитов на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчету Банка задолженность заемщика по кредитному договору № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F от 16.01.2023 года по состоянию на 22.11.2024 года составляет 1 052 995 рублей 71 копейка, в том числе: 967 743 рубля – основной долг, 60 131 рубль 51 копейка – просроченные проценты, 25 121 рубль 20 копеек – неустойка, по кредитному договору № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F от 06.02.2023 года по состоянию на 22.11.2024 года составляет 468 704 рубля 41 копейка, в том числе: 435 247 рублей 81 копейка – основной долг, 24 041 рубль 81 копейка – просроченные проценты, 9 415 рублей 33 копейки – неустойка.

На основании ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363).

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Истец направил ответчикам требования от 27.09.2024 (л.д. 65) о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, однако ответчиками задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности ответчиками не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ИП ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F от 16.01.2023 года в сумме 1 052 995 рублей 71 копейка и по кредитному договору № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F от 06.02.2023 года в сумме 468 704 рубля 41 копейка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось, решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГК РФ с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 217 рублей копеек, факт несения которых подтвержден материалами дела (л.д. 10).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу ПАО Сбербанк России(ИНН <***>) солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО8 (№), ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>), задолженность:

- по кредитному договору № 6984CU3LXI2R2Q0AQ0UW3F от 16.01.2023 года по состоянию на 22.11.2024 года в размере 1 052 995 рублей 71 копейка;

- по кредитному договору № 6984HWB8F5JR2Q0AQ0UW3F от 06.02.2023 года по состоянию на 22.11.2024 года в размере 468 704 рубля 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 217 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2025 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-680/2025

в Ленинском районном суде г. Перми