Решение № 2-3159/2017 2-3159/2017~М-2826/2017 М-2826/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-3159/2017

Дело ...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО4, действующего на основании доверенности № Д-11/2 от < дата >,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что < дата > между ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» и ФИО1 заключен Договор целевого займа № ИЗ-0260/11, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 3 690 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В силу п. 1.7 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством.

В соответствии с п. 4.1.4 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия».

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Истец, Банк) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором ... купли-продажи закладных от < дата > (далее – Договор купли-продажи), Реестром закладных (... в реестре) от < дата >, Актом приема-передачи закладных (... в акте) от < дата >, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 Кредитного договора займ предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: РБ, ... (далее – Квартира) по цене 5 300 000 рублей.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика ... платежным поручение ... от < дата >.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых.

Пунктами 5.2, 5.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним < дата > с обременением в пользу первоначального залогодержателя – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» (Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... от < дата >).

Согласно п. 3.6 Кредитного договора Заемщик погашает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 38 905,59 рублей и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за май, июнь, июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь 2016 года и количество данных просрочек превышает три в течение 2016 г., Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до < дата >.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на < дата > размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 3 415 448,77 рублей, из которых:

- 3 164 379,41 рублей – просроченный основной долг;

- 73 604,82 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 23 920,32 рублей – проценты на просроченный основной долг;

- 146 963,64 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 6 580,58 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности, выпиской по счету Заемщика.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик – АО «НЭО Центр».

Согласно отчету АО «НЭО Центр» ... от < дата >, рыночная стоимость Квартиры составляет 6 690 309 рублей.

В связи с вышеизложенным, истец просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору целевого займа « ИЗ-0260/11 по состоянию на < дата > в размере 3 415 448,77 рублей, из которых:

- 3 164 379,41 рублей – просроченный основной долг;

- 73 604,82 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 23 920,32 рублей – проценты на просроченный основной долг;

- 146 963,64 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 6 580,58 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 277,24 рублей.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору целевого займа ИЗ-0260/11 по ставке 12 % годовых, на численные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с < дата > по дату его полного погашения включительно;

3. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: РБ, ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 352 247,20 рублей.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) исковое заявление поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дне и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся материалам дела.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что < дата > между ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» и ФИО1 заключен Договор целевого займа № ИЗ-0260/11, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 3 690 000 рублей, сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В силу п. 1.7 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством.

В соответствии с п. 4.1.4 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия».

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Истец, Банк) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором ... купли-продажи закладных от < дата > (далее – Договор купли-продажи), Реестром закладных (... в реестре) от < дата >, Актом приема-передачи закладных (... в акте) от < дата >, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору, в силу ст. 384 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 Кредитного договора займ предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: РБ, ... (далее – Квартира) по цене 5 300 000 рублей.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика ... платежным поручение ... от < дата >.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых.

Пунктами 5.2, 5.3. Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним < дата > с обременением в пользу первоначального залогодержателя – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» (Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... от < дата >).

Согласно п. 3.6 Кредитного договора Заемщик погашает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 38 905,59 рублей и подлежит внесению Заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В нарушении пунктов Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществлении очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

При принятии Банком решения о досрочном истребовании кредита, Банк обязан предварительно уведомить Заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления.

На основании вышеуказанного Банком ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности ... от < дата > (что подтверждается реестром от < дата >).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты направления такого требования. В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 69 Федерального закона < дата > № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю?????????????????????????????????????????????????h????????????????h??????????????h??????????????h???????????????????????????????????j????????????

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, заемщиком ФИО1 был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов, взятые на себя обязательства должным образом не исполнялись. Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных представителем банка расчетов, по состоянию на < дата > размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 3 415 448,77 рублей, из которых:

- 3 164 379,41 рублей – просроченный основной долг;

- 73 604,82 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 23 920,32 рублей – проценты на просроченный основной долг;

- 146 963,64 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 6 580,58 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, что являлся предметом исследования в судебном заседании и потому данный расчет принят судом, поскольку, как достоверно установлено, что он составлен верно.

Таким образом, факт наличия задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору, суд находит доказанным.