Решение № 2-481/2017 от 24 августа 2017 г. по делу № 2-481/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Кизилюрт 25 августа 2017года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Хамидова М.Ш.,

при секретаре Биджановой М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № от 11.03.2012 года (далее кредитный договор) между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом г. Кизилюрт Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ФИО2, и ФИО1 (далее Заемщик) последнему был предоставлен кредит в размере 2 000 000 (два миллиона) рублей под 16,5% годовых, кредит предоставлялся на срок до 04.03.2022 года (п. 1.5. кредитного договора). Кредит был получен согласно п.2.1 и 2.3. кредитного договора № от 11.03.2012г. путем открытия текущего счета заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 2 000 000 рублей от 21.03.2012 г. (что подтверждается банковским ордером № 0041).

Согласно п. 3.1. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно согласно графику уплаты процентов за пользование кредитом. Однако заемщик с 10.10.2014г. по сегодняшний день не исполняет свои обязательства.

Согласно п. 5.1. договора № от 11.03.2012 в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования. Сумма соответствующих пеней уплачивается Заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно п.3.7 кредитного договора Стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита в случае нарушения обязанности возврата заемщиком кредита и начисленных процентов по нему.

Сумма, подлежащая взысканию по договору № от 11.03.2012 года, составляет: основной долг - 1 016666 рублей 48 копеек; просроченный основной долг - 233333 рубля 37 копеек; проценты за пользование кредита - 314590 рублей 17 копеек; Итого: 1 564 590 рублей.

Способами обеспечения обязательства по Кредитному Договору <***> от 11.03.2012г. является Договор 1204021/0041-4 от 11.03.2012 об ипотеке (залоге недвижимости) заключенный ФИО1

На основании вышеизложенного, в виду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом полученным в Дагестанском региональном филиале, АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», просит взыскать досрочно с ответчика ФИО1 денежную сумму по кредитному договору № от 11.03.2012 года: основной долг - 1 016666 рублей 48 копеек; просроченный основной долг - 233333 рубля 37 копеек; проценты за пользование кредита - 314590 рублей 17 копеек; итого: 1 564 590 рублей.

В случае отсутствия денежных средств обратить взыскание на предмет залога по договору № от 11.03.2012 года об ипотеке (залоге недвижимости), характеристики которого определены в п. 3.1. и 3.2. договора.

- Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - под ведение личного подсобного хозяйства, площадь: 728 кв.м., расположенный по адресу: Республика Дагестан, <...>. Кадастровый (или условный) номер: №. Собственник: ФИО1, Залогодержатель: АО «Россельхозбанк»;

- Жилой дом. Площадь 162,7 кв.м. Литер: ФИО3: 1, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер: №. Собственник: ФИО1, Залогодержатель: АО «Россельхозбанк».

Установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в соответствии с п. 3.2. Договора об ипотеке № от 11.03.2012 года в размере 4 029 174 рубля, также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 16 023 рубля в полном объеме возложить на ФИО1.

На судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования полностью признал обоснованными и против их удовлетворения он не возражает, т.к. указанный кредит именно на условиях кредитного договора им было получено. Из-за затруднений материального положения он во время не смог погасить задолженность по кредиту и по процентам.

Выслушав ответчика и исследовав все представленные истцом письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям:

В соответствии сост. 1 ГК РФграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии сост. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии сост. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 393 ГК РФпредусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласност. 819 ГК РФ, по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

На основаниист. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее Закон об ипотеке), исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии сост. 349 ГК РФобращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст.ст. 68,78 Закона об ипотеке, реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Каждая сторона в силуст. 56 ГПК РФдолжна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В обоснование своих требований истцом представлен кредитный договор№ № от11.03.2012 года, согласно которому Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительным офисом г. Кизилюрт Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ФИО2, предоставил заемщику ФИО1, кредит в размере 2 000 000 (два миллиона) рублей под 16,5% (Шестнадцать целых пять десятых процентов) годовых, кредит предоставлялся на срок до 04.03.2022 года (п. 1.5 договора). При этом в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 4029174 рубля. Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. (п.п. 3.2). Заемщик возмещают все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору. Как следует из п. 5.1 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно кредитного договора заемщик обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, а также по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Распоряжением об открытии ссудного счета заемщику от 11 марта 2012 года и банковским ордером № 0041 от 21.03.2012 года подтверждается получение заемщиком – ФИО1, суммы по кредитному договору в размере 2 000000 рублей. Право собственности на указанный жилой дом и земельный участок за ФИО1, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним28.06.2011 г., что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями свидетельств о государственной регистрации права серии №

Согласно ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Ответчик ФИО1 исковые требования полностью признал обоснованными и он против их удовлетворения не возражает. Судом также установлено, что ответчик ФИО1, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, представленному истцом, проверенному судом в судебном заседании, задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.02.2017 года составляет 1 564 590 рублей, в том числе основной долг - 1 016666 рублей 48 копеек; просроченный основной долг - 233333 рубля 37 копеек; проценты за пользование кредита - 314590 рублей 17 копеек.

Из представленных доказательств следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик в течение длительного времени не вносит платежи по кредитному договору, в связи с чем, истцом обоснованно было выставлено требование о досрочном погашении основного долга, уплаты начисленных процентов и пени. Требования истца в добровольном порядке не выполнены.

Наличие задолженности по основному долгу, процентам, неустойки ответчиком не оспаривается. Доказательств уплаты данных сумм либо их части ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженность по основному долгу, процентам, неустойке, в силу ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как указывалось раннее, в обеспечение кредитного договора в соответствии с п. 2.11 кредитного договора заемщик предоставляет в залог вышепоименованные объекты недвижимости.

В соответствии сост. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Закона об ипотеке, ипотека может быть установлена, в том числе, в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1ст. 130 ГК РФ«Недвижимые и движимые вещи», права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, земельные участки.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

В силуст. 348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору и судом принято решение о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – дом и земельный участок, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренныест. 348 ГК РФ, ст. 54.1. Закона об ипотеке, судом не установлены. Согласно отчету независимого оценщика № от 01.11.2011 года рыночная стоимость жилого дома с земельный участком, расположенными по адресу: <адрес>, составила: 2914903 рубля - стоимость жилого дома, 1114271 рублей - стоимость земельного участка. Оснований не доверять данным отчета об оценке у суда не имеется, в связи с чем, суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере рыночной стоимости имущества.

В силу п. 6.1 кредитного договора, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок исполнения договора –04 марта 2022 г. (п. 1.5 договора). Согласно п. 5.1 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору перед АО «Россельхозбанк», исходя из размера образовавшейся задолженности.

Согласност. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, государственная пошлина в размере 16023 рубля, уплаченная истцом при предъявлении иска, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения. уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1564590 (один миллион пятьсот шестьдесят четыре тысяча пятьсот девяносто) рублей и 16023 (шестнадцать тысяча двадцать три) рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины,

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадь 162,7 кв.м. Литер: ФИО3: 1 расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, собственник: ФИО1, залогодержатель: АО «Россельхозбанк», определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2914903 (два миллиона девятьсот четырнадцать тысяча девятьсот три) рубля; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под ведение личного подсобного хозяйства, площадь: 728 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, собственник: ФИО1, залогодержатель: АО «Россельхозбанк», определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость заложенного земельного участка в размере 1114271 (один миллион сто четырнадцать тысяча двести семьдесят один) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения.

Решение составлено и отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий: