Решение № 2-2106/2025 2-2106/2025(2-6029/2024;)~М-4242/2024 2-6029/2024 М-4242/2024 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-2106/2025

Решение суда изготовлено в окончательной форме 25 августа 2025 года

УИН 78RS0020-01-2024-008399-53

№ 2-2106/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 14 августа 2025 года

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составепредседательствующего судьи Москвитиной А.О.,

с участием

ответчика ФИО1,

при секретаре Пономареве И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кириа (ранее – Галицкой) Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в Пушкинский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к Кириа (ранее – Галицкой) Ю.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 1 551 682 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 516 руб. 82 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 807 361 руб. 00 коп. под 2,90% годовых, сроком на 1 827 дней. На основании соглашения об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от 00.00.0000 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передал истцу право требования по указанному кредитному договору. Поскольку ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению суммы долга и процентов надлежащим образом не исполнял, 00.00.0000 возникла просроченная задолженность по ссуде. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено последней без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 3).

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 72, 73, 79, 80, 105, 106, 115), в судебное заседание представителя не направил, об отложении разбирательства дела не просил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик Кириа (ранее – Галицкая) Ю.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований в заявленном размере, указывая на те обстоятельства, что от уплаты основного долга по кредитному договору не отказывается, при этом не согласна выплачивать проценты, штрафы и комиссии, поскольку имеет невысокий доход, а также на ее содержании находятся двое несовершеннолетних детей.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, 00.00.0000 ФИО2 направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором просила предоставить открыть банковский счет и предоставить потребительский кредит к выдаче и для оплаты выбранных дополнительных услуг в сумме 807 361 руб. 00 коп. и к выдаче 470 000 руб. 00 коп. сроком на 60 календарных месяцев и активировать следующие дополнительные услуги: присоединение к договору коллективного страхования, стоимостью 118 251 руб. 00 коп. за срок страхования; услугу страхования «Защита семьи», стоимостью 25 000 руб. 00 коп. за один год, программу «Гарантия оптимальной ставки», стоимостью 194 110 руб. 00 коп. за срок кредита; смс-пакет, стоимостью 199 руб. 00 коп. ежемесячно (л.д. 8).

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), и заключил с ответчиком кредитный договор <***> согласно условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 807 361 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 2,9% годовых на потребительские цели (безналичная оплата товаров / услуг с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче / перечислению, определенная в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, а также оплата товаров / услуг с использованием QR-кода, совершенная через сервис быстрых платежей платежной системы Банк России в пользу торгово-сервисных предприятий) (л.д. 8-9).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе начислять за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, заемщик выразил согласие на уступку Банком прав требований по Договору третьи лицам.

Составными частями договора кредита являются заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия Договора. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи ответчика.

Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи, подтвердила, что ей представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита и понятна информация о полном стоимости кредита.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, согласно которой Банк перечислил 00.00.0000 на счет ответчика сумму кредита в размере 807 361 руб. 00 коп. путем перечисления следующих сумм: 470 000 руб. 00 коп., 194 110 руб. 00 коп., 118 251 руб. 00 коп., 25 000 руб. 00 коп. на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от 00.00.0000 ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями, предусмотренными статьей 435 ГК РФ, с ФИО2 кредитный договор <***>.

ФИО2 активировала следующие услуги: присоединение к Договору коллективного страхования, стоимостью 118 251 руб. 00 коп. за срок страхования; услугу страхования «Защита семьи», стоимостью 25 000 руб. 00 коп. за один год, программу «Гарантия оптимальной ставки», стоимостью 194 110 руб. 00 коп. за срок кредита; смс-пакет, стоимостью 199 руб. 00 коп. ежемесячно. Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ФИО2 подтвердила факт ознакомления с альтернативными вариантами кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного подключения Договора к программе «Гарантия оптимальной ставки», от получения которой она отказалась в пользу Договора с обязательным подключением к программе «Гарантия оптимальной ставки», также проинформирована, что активация других дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения Договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе, решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия / отсутствия страхования, и ей была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств. Также ФИО2 Была уведомлена о том, что имеет право отказаться от любой подключаемой при предоставлении потребительского кредита дополнительной услуги в течение 14 дней с даты выражения ее согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от услуги. Кроме того, ФИО2 была уведомлена, что в случае отказа от дополнительной услуги в течение 14 календарных дней, имеет право в этот же срок требовать от лица, оказывающего такую услугу.

00.00.0000 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение <***> об уступке прав (требований), по условиям которого к истцу перешло право требования цедента по договору с ответчиком (л.д. 10).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав ответчика, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 14, 15), которое оставлено ответчиком без исполнения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения Кириа (ранее – Галицкой) Ю.В. денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1. п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расходные операции по счету совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты ежемесячного платежа исполнялся ненадлежащим образом в связи, с чем за Кириа (ранее – Галицкой) Ю.В. числится задолженность, образовавшаяся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 1 551 682 руб. 09 коп., из которых: 779 203 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 717 707 руб. 72 коп. – причитающиеся проценты, 50 246 руб. 85 коп. – пророченные проценты, 796 руб. 00 коп. – комиссия за смс – информирование, 3 727 руб. 73 коп. – штраф за просроченный платеж (л.д. 4-5).

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен, стороной ответчика не оспорен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, учитывая, что Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и выплаты процентов не исполнены.

Доводы стороны ответчика о заключении кредитного договора под влиянием после звонка судом признаются несостоятельными, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих указанные доводы. При этом, как указала в ходе судебного разбирательства ФИО1, денежными средствами, предоставленными в кредит Банком, она воспользовалась, поскольку в них нуждалась и имела финансовые трудности. Добровольно в отделении Банка в течение предусмотренного кредитным договором срока отказалась от услуги «Гарантия оптимальной ставки», стоимость которой была возвращена на счет ответчика, в связи с чем процентная ставка по кредиту стала составлять 34,90% годовых.

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, с ее стороны имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа в установленные кредитным договором сроки, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, подтвержден представленными письменными доказательствами, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 1 551 682 руб. 09 коп., из которых: 779 203 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 717 707 руб. 72 коп. – причитающиеся проценты, 50 246 руб. 85 коп. – пророченные проценты, 796 руб. 00 коп. – комиссия за смс – информирование, 3 727 руб. 73 коп. – штраф за просроченный платеж.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 30 516 руб. 82 коп. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кириа (ранее – Галицкой) Ю.В., паспорт <***>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 1 551 682 рубля 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 516 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.О. Москвитина