Решение № 2-1367/2024 2-1367/2024~М-762/2024 М-762/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-1367/2024

копия

№
№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Новосельской Е.С.,

при секретаре Якименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 15.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 260148,86 руб. под 23,80%/23,90% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 60 месяцев. 14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 194 508,45 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020, просроченная задолженность по процентам возникла 31.12.2021, по состоянию на 20.01.2024 общая задолженность составляет 102 042,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 100 403,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 893,54 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 462,84 руб.; неустойка на просроченные проценты – 280,35 руб. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 02.06.2020 по 20.01.2024 в размере 102 042,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3240,85 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации процессуального права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также с учетом осведомленности последнего о наличии долга по кредитному договору, суд полагает возможным с согласия истца рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Также внесена запись, в соответствии с которой правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании, 15.02.2019 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № путем подписания Индивидуальных условий для кредита по тарифному плану <данные изъяты>, содержащий в себе условия договора кредитного договора и банковского счета. По условиям данного договора заемщику выдан кредит (лимит кредитования) в размере 150 000 руб. под 23,90% годовых за проведение безналичных операций, 23,80% годовых – за проведение наличных операций. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Размер МОП – 5168 руб., состав МОП установлен Общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4576 рублей. Продолжительность льготного периода – 7 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС - уведомления о размере МОП и дате платежа.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП - 0,0548% (п. 12 индивидуальных условий).

Судом также установлено, что 15.02.2019 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования путем подписания Индивидуальных условий для кредита <данные изъяты>, содержащий в себе условия договора кредитного договора и банковского счета. По условиям данного договора заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 30 000 руб. под 10% годовых при условии погашения кредита в течении беспроцентного срока кредитования, 0 % годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Платёжный период – 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС – уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Размер МОП на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС –уведомлением.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП - 0,0548 % (п. 12 индивидуальных условий).

Судом также установлено, что 29.12.2016 ответчик выразил согласие на предоставление ему следующих дополнительных услуг: на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей; страхование по программе «Страхование жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный»; получение информации об исполнении кредитных обязательств, согласился на оплату данной услуги в размере 450,00 руб. единовременно, просил банк в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 450 руб. Кроме того, ответчик выразил согласие на открытие ему в рамках договора кредитования счета №, что подтверждается его собственноручной подписью на данном согласии.

Свои обязательства по предоставлению кредита, открытию банковского счета истец исполнил, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету, также ответчиком была получена кредитная карта.

Вместе с тем обязательства по своевременному внесению минимального платежа заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, за взысканием которой Банк обратился к мировому судье.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №104 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 19.04.2022 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №(№) от 15.02.2019 в размере 123 040,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 830,41 руб.

В связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа определением от 04.08.2023 приведенный судебный приказ отменен.

Согласно сведениям ОСП по Назаровскому району Красноярского края от 26.07.2024, на основании вышеприведенного судебного приказа от 19.04.2022 в отношении ФИО1 03.06.2022 было возбуждено исполнительное производство № в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». За период нахождения на исполнении исполнительного документа сумма взысканных денежных средств составляет 1 000 руб.; 12.09.2023 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика по кредитному договору по состоянию 20.01.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 102 042,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 100 403,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 893,54 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 462,84 руб.; неустойка на просроченные проценты – 280,35 руб.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности, платеж по исполнительному производству в сумме 1000 руб. учтен при производстве расчет задолженности, отнесен в счет погашения задолженности по просроченным процентам.

Возражений относительно суммы основного долга по кредиту в размере 102 042,41 руб., равно как и периода образования задолженности, со стороны ответчика представлено не было, при этом расчет начисленных процентов – 893,54 руб., неустойки на просроченную ссуду – 462,84 руб., неустойки на просроченные проценты – 280,35 руб., исходя из предусмотренной договором ставки произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; учитывая, что ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, вместе с тем, возложенные на него обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд, находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №от 15.02.2019 за период с 02.06.2020 по 20.01.2024 в размере 102 042,41 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 240,85руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 15.02.2019 за период с 02.06.2020 по 20.01.2024 в размере 102 042 рублей 41 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 240 рублей 85 копеек, всего взыскать 105 283 рубля 26 копеек.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>