Решение № 2-233/2025 2-233/2025(2-3838/2024;)~М-3489/2024 2-3838/2024 М-3489/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-233/2025

УИД 74RS0028-01-2024-006865-63

Дело № 2-233/2025 (2-3838/2024;)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 г. г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Першуковой Ю.В.,

при секретаре Семеновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании без использования средств аудио-протоколирования гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора НОМЕР от 10.12.2021, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору за период с 13.05.2024 по 24.10.2024 в размере 1 105 195,93 руб., в том числе: просроченные проценты 10 611,30 руб., просроченный основной долг 1 005 299,13 руб., неустойка за неисполнение условий договора 88 475,83 руб., неустойка за просроченный основной долг 58,33 руб., неустойка за просроченные проценты 751,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 051,96 руб., а всего на общую сумму: 1 171 247 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 42,5 кв.м., по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, путем реализации продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 527 498 руб.

В обоснование требований указано, что 10.12.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 020 000 руб. на срок 360 месяцев, с ежемесячными аннуитентными платежами, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,2% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность квартиры по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР. Между Заемщиком и Банком была составлена закладная. Денежные средства Банком Заемщику предоставлены в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита. В нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На момент подачи заявления за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. В адрес ответчика были направлены письма с требованием о досрочном погашении суммы задолженности, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность заемщика за период с 13.05.2024 по 24.10.2024 составляет 1 105 195,93 руб., в том числе: просроченные проценты 10 611,30 руб., просроченный основной долг 1 005 299,13 руб., неустойка за неисполнение условий договора 88 475,83 руб., неустойка за просроченный основной долг 58,33 руб., неустойка за просроченные проценты 751,34 руб. Задолженность в настоящее время не погашена, в связи с чем, обратился в суд с настоящим иском. Просит расторгнуть кредитный договор. Также полагает, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 42,5 кв.м., по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, путем реализации продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 527 498 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Протокольным определением от 16.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечен ФИО2

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о судебном разбирательстве надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10.12.2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 1 020 000 рублей со сроком возврата кредита по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 10,20% годовых. Пунктом 4 Кредитного договора предусмотрено, что с даты, следующей за ближайшей платежной датой после предоставления Созаемщиками Кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п. 22.1 Договора, процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 8,20 % годовых. Платеж производится ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 360 платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (Обеспечивают предоставление) Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1 залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредита (л.д.21-24), договором ипотеки НОМЕР от 10.12.2021 (л.д.25-28).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается движением денежных средств по счету, расчетом задолженности (л.д.7, 8-9, 10-11,12-13, 14-16, 16 оборот-17).

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде начисления неустойки в размере 7,5% годовых.

По состоянию на 24.10.2024 размер задолженности составляет: 1 105 195,93 руб., в том числе: просроченный основной долг 1 005 299,13 руб., просроченные проценты 10 611,30 руб.; неустойка за неисполнение условий договора 88 475,83 руб., неустойка за просроченный основной долг 58,33 руб., неустойка за просроченные проценты 751,34 руб. (л.д.7).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен, иной расчет не представлен.

Истцом в адрес ответчика направлялись требования о погашении кредиторской задолженности, требования не исполнены, задолженность по настоящее время не погашена

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.12.2021, за период с 13.05.2024 по 24.10.2024 в размере 1 105 195,93 руб., в том числе: просроченный основной долг 1 005 299,13 руб., просроченные проценты 10 611,30 руб.; неустойку за неисполнение условий договора 88 475,83 руб., неустойку за просроченный основной долг 58,33 руб., неустойку за просроченные проценты 751,34 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ФИО1 имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 10.12.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от 10.12.2021 является залог квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (п.11 кредитного договора) (л.д. 22 оборот).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 19.10.2020, квартира приобретена в единоличную собственность ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 76-82).

В связи с изложенным, истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 76-82).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору НОМЕР от 10.12.2021, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно п. 11 кредитного договора НОМЕР от 10.12.2021 залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости (л.д. 22 оборот).

Согласно Отчета об оценке НОМЕР об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: АДРЕС, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 697 220 руб. (л.д.48 оборот)

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1 527 498? руб. (1 697 220 *90%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1 527 498? руб., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 13.11.2024, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 66 051,96 рублей (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 10.12.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ПАСПОРТ НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.12.2021, за период с 13.05.2024 по 24.10.2024 в размере 1 105 195,93 руб., в том числе: просроченный основной долг 1 005 299,13 руб., просроченные проценты 10 611,30 руб.; неустойку за неисполнение условий договора 88 475,83 руб., неустойку за просроченный основной долг 58,33 руб., неустойку за просроченные проценты 751,34 руб.

Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: по адресу: АДРЕС, общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1 527 498? руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ПАСПОРТ НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 66 051,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Першукова Ю.В.

Мотивированное решение составлено 29.01.2025.