Решение № 2-466/2019 от 25 апреля 2019 г. по делу № 2-466/2019

№ 2-466/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бойцовой Л.А.,

при секретаре Боковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ГИОКРО620-16 в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 706 124,38 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 594 273,97 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 107 623,08 рубля, а также начисленных пени в размере 4 227,33 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 648 000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 22 730,62 рублей. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № ГИОКРО620-16 ФИО1 Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) предоставил ипотечный кредит в сумме 1 621 000 рублей под 11,5% годовых на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>. Права залогодержателя были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является АО «АИЖК». ДД.ММ.ГГГГ издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р, в соответствии с которым изменено наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 706 124,38 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 594 273,97 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 107 623,08 рубля, а также начисленных пени в размере 4 227,33 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании кредитного договора и закладной, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,5% годовых.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что задолженность в оплате образовалась по уважительной причине, в связи с ее болезнью. Более того, дом, в котором находится спорная квартира до настоящего времени не сдан в эксплуатацию, поэтому она не может пользоваться своей собственностью по объективным причинам. Намерена обратиться в суд к застройщику в связи с невыполнением условий договора долевого строительства.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор займа № ГИОКРО620-16, по условиям которого займодавец предоставил ответчику ипотечный кредит в размере 1 621000 рублей под 11,5% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>.

В соответствии с пунктом 1.3.1 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу пункта 5.4.1 договора займа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 5.4.2 договора займа кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требования займодавца в случаях, установленных пунктом 5.4.1. договора.

Заем был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Новосибирском социальном коммерческом банке «Левобережный» (ПАО), открытый на имя ФИО1

Обеспечением денежного обязательства по указанному кредитному договору являлся залог квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>. Залог удостоверен закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем является ответчик.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру и государственная регистрация ипотеки квартиры. По договору купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки) от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Уставом АО «ДОМ.РФ», утвержденным распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от ДД.ММ.ГГГГ №-р, подтверждается, что наименование АО «АИЖК» изменено на АО «ДОМ.РФ».

Ответчиком платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, с систематическими просрочками, что подтверждается расчетом задолженности.

В адрес ответчика истцом было направлено требования о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени данные требования не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 706 124,38 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 594 273,97 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 107 623,08 рубля, а также начисленных пени в размере 4 227,33 рублей.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, пункту 3.2.9 договора займа.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 1 706 124,38 рубля подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик не исполняла обязательств по возврату суммы займа более трех раз, допустила нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату займа и начисленных на него процентов, а также допускала просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, суд, руководствуясь ст.ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание заключение эксперта №оц.180-2016 от ДД.ММ.ГГГГ, составленное «Эксперт - Аудит», в соответствии с которым рыночная стоимость спорной квартиры по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес> составляет 2 060 000 рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым установить первоначальную продажную цену заложенного имущества 1 648 000 рублей или 80% от рыночной стоимости имущества.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением кредитных договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой данной статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 11,5% за пользование займом на сумму остатка по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 22 730,62 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору займа № ГИОКРО620-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 706 124,38 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 594 273,97 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 107 623,08 рубля, сумма начисленных пени в размере 4 227,33 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 730,62 рублей, а всего 1 728 855 рублей.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по договору займа № ГИОКРО620-16 от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по договору займа № ГИОКРО620-16 от ДД.ММ.ГГГГ имущество – квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, <адрес>, 6-й жилого района «Солнечный», <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 1 648 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца.

Судья Л.А. Бойцова