Решение № 2-280/2020 2-280/2020~М-216/2020 М-216/2020 от 23 января 2020 г. по делу № 2-280/2020

№2-280/2020

68RS0024-01-2020-000256-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2020 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Охотниковой Е.А.,

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (по доверенности ФИО1) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (по доверенности ФИО1) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, указав, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 151935,84 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства № сиреневый, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 131830 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 79054,6 руб., из них: просроченная ссуда 71004.52 руб.; просроченные проценты 3755.6 руб.; проценты по просроченной ссуде 540.02 руб.; неустойка по ссудному договору 3120.18 руб.; неустойка на просроченную ссуду 485.28 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 18.01.2018г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство № сиреневый, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 85305,77 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 79054,6 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8571,64 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство № сиреневый, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 85305,77 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 и третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания. В поданных в суд заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признали в полном объеме, не возражали против их удовлетворения.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика и третьего лица.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 151935,84 руб. (п.1 Индивидуальных условий Договора) под 21,9% годовых сроком (п.4, п.12) сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2), в п.6 предусмотрено количество платежей по займу - 36, размер платежа – 5483,34 руб., срок платежа по кредиту – по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5482,96 руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита или уплату процентов в виде неустойки в размере 20% годовых.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита (оферты), Индивидуальных условий и общих условий потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявлению (оферте) заемщика, являются договором залога.

Ответчик нарушал условия договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, в связи с чем, 22.01.2020 года в его адрес была направлена досудебная претензия Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Ответа на претензию не последовало, задолженность ответчиком не погашена, что послужило основанием для обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с настоящим иском.

Согласно представленному ПАО "Совкомбанк" расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 28.03.2020 г. составляет 79054,6 руб., из них: просроченная ссуда 71004,52 руб.; просроченные проценты 3755,06 руб.; проценты по просроченной ссуде 540,02 руб.; неустойка по ссудному договору 3120,18 руб.; неустойка на просроченную ссуду 485,28 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, своего контррасчета - не предложил. Поскольку представленный истцом расчет соответствует положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора, доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору заемщиком не представлены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79054,6 руб..

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Таким образом, суд считает возможным не снижать размер неустойки, за допущенную просрочку погашения долга, поскольку требования о взыскании неустойки в заявленном требовании соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства №, ДД.ММ.ГГГГ, номер шасси (рамы) №, регистрационный знак №.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, направленном в Банк, ФИО2 выразил согласие на заключение договора залога транспортного №, ДД.ММ.ГГГГ, номер шасси (рамы) №, регистрационный знак №, с установлением залоговой стоимости транспортного средства в размере 160 0000 руб. Более того, в п. 5.4 подтвердил, что акцептом настоящего заявления будет направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Кроме того, свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства ФИО2 подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, пунктами 9, 10 которых предусмотрено заключение договора залога. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банком было принято в залог указанное транспортное средство, залоговой стоимостью 160 тысяч рублей, принадлежащее ФИО2 ФИО4, состоящая в браке с ФИО2, дала письменное согласие на передачу в ПАО "Совкомбанк" указанного транспортного средства в залог.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залогом транспортного средства, в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном прядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее

В силу ст.329 ГК РФ залог признается законным способом обеспечения исполнения обязательства.

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период отсрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляется менее чем три месяца.

Перечисленные условия отсутствуют, поэтому есть основания для обращения взыскания на заложенное имущество, согласно договору о залоге.

Таким образом, в счет погашения задолженности, суд считает возможным, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль №, ДД.ММ.ГГГГ, номер шасси (рамы) №, регистрационный знак №. Как следует из карточки учета транспортного средства, вышеуказанный автомобиль значится на регистрационном учете за ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд считает, что требования истца об обращении взыскания в судебном порядке путем реализации заложенного имущества через публичные торги подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 46,68% (расчет прилагается). В связи с этим стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 85305,77 рублей (160000 руб. х (100% -46,68%) =85312,0 руб.).

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 8571,64 руб., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующим платежным поручением № от 03.04.2020 года.

В силу части 1 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку признание иска сделано ответчиком добровольно и, как установлено судом, не нарушает чьих - либо прав и охраняемых законом интересов, оно принимается судом, а исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ч.1 ст. 173, ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79054 рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8571 рубль 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер шасси (рамы) №, регистрационный знак № №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 85305,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Сосновский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Судья Е.А.Охотникова

В окончательной форме решение составлено 05 июня 2020 года.

Судья Е.А.Охотникова