Решение № 2-3176/2017 2-3176/2017~М-3122/2017 М-3122/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-3176/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2017 года г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Даудовой Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3176/2017 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 753336,90 руб., расходы по оплате госпошлины 10733,37 рублей. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, на условии процентной ставки по предоставленному кредиту в размере <данные изъяты> в год.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов не выполняет в полном объёме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

За период с наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>.; по процентам – <данные изъяты>.; неустойка – <данные изъяты>.

Условием кредитного договора Истцу предоставлено право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Реализуя указанное право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер предъявляемых к Заемщику требований в части неустойки до <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; по процентам – <данные изъяты>.; неустойка – <данные изъяты>.

В судебное заседание истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства по известному суду адресу, не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Факт надлежащего извещения о судебном заседании, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ 09 часов 00 минут, подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка ответчика ФИО1, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствие со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Исходя из анализа приведенных выше норм права, и установления факта явного нежелания явиться в суд, в действиях (бездействии) ответчика ФИО1 суд усматривает злоупотребление процессуальными правами, повлекшее затягивание судебного разбирательства.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» при осуществлении судопроизводства суды должны принимать во внимание, что в силу пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Основываясь на нормах п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, ст. ст. 113, 117, 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика, приступив к рассмотрению дела по существу в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ и на основании заявления представителя истца, гражданское дело № 2-3176/2017 рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ФИО1 заключен смешанный гражданско-правовой договор «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования) №, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора, Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Условий открытия физическими лицами счета, выпуска электронных средств платежа Банком на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>.; срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ; срок действия лимита кредитования – <данные изъяты>., в том числе в режиме револьверной карты <данные изъяты>., в режиме погашения <данные изъяты>. Заемщик дает согласие на пролонгацию срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты (по истечении указанного в настоящем документе срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты) и, соответственно общего срока действия кредитного лимита (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора).

Револьверная кредитная карта – кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом (п. 1 Общих условий).

Процентная ставка – <данные изъяты> % в год (п. 4 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора установлены количество, размер и периодичность платежей:

1. Максимальный размер обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) – <данные изъяты>. Погашение задолженности Заемщика по договору осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на СКС Заемщика путем их списания Банком на условиях и в порядке, предусмотренных договором, при этом учитываются следующие существенные условия:

2. Размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый Заемщиком в рамках исполнения условий по договору, составляет <данные изъяты> от суммы использованного лимита на дату последнего дня расчетного периода;

3. Заемщик обязан погасить ОМЕП в размере согласно п. 6.1 настоящего документа, а также проценты, начисленные за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки платежа. Если дата расчетного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем;

4. В период действия платежной карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности Заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного кредитного лимита до нуля. В период действия электронного средства платежа в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит;

5. Последний платеж производится не позднее даты окончания действия кредитного лимита (т.е. в последний расчетный период отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем;

6. По условиям договора установлена отсрочка платежа в размере №.

Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на предоставление кредита и на сайте Банка: www.atb.su, www.atb/pф, подписывая настоящий документ, присоединился к таковым, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 14 Индивидуальных условий договора).

В рамках договора Банк открывает Заемщику текущий банковский счет (СКС) и устанавливает на него лимит кредитования. Номер счета: №, дата открытия счета: ДД.ММ.ГГГГ (п. 17.4 Индивидуальных условий договора).

Факт получения международной банковской карты Visa Gold EMV № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, а также получения Условий открытия счета, выписки и обслуживания международных банковских карт ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подтверждается распиской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС Заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере <данные изъяты>., что подтверждается Выпиской из СКС по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора предусмотрено исполнение Заемщиком обязательств по договору путем размещения денежных средств в сумме обязательства на СКС Заемщика любым способом по выбору Заемщика, в том числе: через терминалы либо кассы Банка, перевод через отделения ФГУП «Почта России», иные кредитные организации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере <данные изъяты> единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать <данные изъяты> годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.3.4. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору «Кредитная карта» в случае непогашения Заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго расчетного периода и периода отсрочки, начиная с расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность (т.е. если просроченная кредитная задолженность не гасится в срок более двух месяцев).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязанности, установленные п.6 Индивидуальных условий договора по погашению кредитной задолженности. Просрочки внесения ежемесячных платежей в установленном размере начались с <данные изъяты>, что подтверждается Выпиской из СКС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушениями условий кредитного договора Банком в адрес Заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. в пятидневный срок с момента получения данного извещения. Указанная задолженность не была погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1, с учетом снижения размера неустойки с <данные изъяты>. до <данные изъяты>., составляет <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>.; по процентам – <данные изъяты>.; неустойка – <данные изъяты>.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, разъяснены положения ст.56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также несоответствия указанного расчета банка положениям договора, Общим условиям потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), Условиям открытия физическими лицами счета, выпуска электронных средств платежа Банком суду не представлены, в материалах дела не содержатся.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Следовательно, право истца требовать от ответчика ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. С учетом периода ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, суд при установленной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой в размере <данные изъяты>. и последствиями нарушения обязательства.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 10.10.2017.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 10.10.2017.