Решение № 2-2406/2024 2-2406/2024~М-646/2024 М-646/2024 от 3 апреля 2024 г. по делу № 2-2406/2024

К делу №2-2406/2024

УИД 23RS0031-01-2024-001039-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года г. Краснодар

Ленинский районный суд города Краснодара в составе

председательствующего Козловой И.П.

при секретаре Ширшовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМАНИ» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМАНИ» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что истица открыла кошелек № в ООО НКО «ЮМАНИ», которым пользовалась до ноября 2023 года. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ взымалась оплата за выпуск пластиковой карты МИР и обслуживание в размере 199 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получила сообщение от работника службы безопасности ООО НКО «ЮМани» о том, что ее кошелек привлек внимание службы безопасности, в операциях за апрель-ноябрь есть признаки коммерческой или противоправной деятельности, в связи с чем истице было предложено сообщить цели использования ею кошелька.

В переписке с работниками службы безопасности ООО НКО «ЮМАНИ» истица пояснила, что кошелек используется ею для получения алиментов и средств на содержание ребенка. Выплата алиментов была утверждена мировым соглашением с отцом ее ребенка. На ответ истца от ООО «ЮМАНИ» поступили новые требования о предоставлении в подтверждение произведенных в кошельке операций: справки 2НДФЛ, исполнительного листа, документацию, подтверждающую личные накопления, выписки со счетов, где были расчеты с поставщиками приобретенных истицей товаров, договора купли-продажи, декларацию ЗНДФЛ за 2022 из лицевого счета получателей в ПФР, выписки со счетов других карт истицы.

ФИО1 в адрес ответчика направила сообщение, что клиенты обязаны предоставлять документы, имеющие отношение к операциям по счету. Запрашиваемые счета истице не принадлежат и данные требования незаконны, так как третье лицо, перечисляющее денежные средства в счет алиментов, не является клиентом ООО НКО «ЮМАНИ». Однако кошелек истца был заблокирован, а позже пришло сообщение, что договор с истцом расторгнут в одностороннем порядке. ФИО1 считает, что блокировка кошелька и расторжение договора в одностороннем порядке грубо нарушают ее права как потребителя на получение финансовой услуги и просит суд обязать ООО НКО «ЮМАНИ» разблокировать кошелек № и продолжить его обслуживание на действовавших до блокировки условиях, взыскать с ООО НКО «ЮМАНИ» в счет истца компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, судебные расходы в сумме 4120 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной в ее пользу судом суммы

Истец в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует и материалов дела, истица открыла кошелек № в ООО НКО «ЮМАНИ», которым пользовалась до ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ взымалась оплата за выпуск пластиковой карты МИР и обслуживание в размере 199 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец получила сообщение от работника службы безопасности ООО НКО «ЮМани» о том, что ее кошелек привлек внимание службы безопасности, в операциях за апрель-ноябрь есть признаки коммерческой или противоправной деятельности, в связи с чем истице было предложено сообщить цели использования ею кошелька. В переписке с работниками службы безопасности ООО НКО «ЮМАНИ» истица пояснила, что кошелек используется ею для получения алиментов и средств на содержание ребенка. Выплата алиментов была утверждена мировым соглашением с отцом ее ребенка. На ответ истца от ООО «ЮМАНИ» поступили новые требования о предоставлении в подтверждение произведенных в кошельке операций: справки 2ИНДФЛ, исполнительного листа, документацию, подтверждающую личные накопления, выписки со счетов, где были расчеты с поставщиками приобретенных истицей товаров, договора купли-продажи, декларацию ЗНДФЛ за 2022 из лицевого счета получателей в ПФР, выписки со счетов других карт истицы. ФИО1 в адрес ответчика направила сообщение, что клиенты обязаны предоставлять документы, имеющие отношение к операциям по счету. Запрашиваемые счета истице не принадлежат и данные требования незаконны, так как третье лицо, перечисляющее денежные средства в счет алиментов, не является клиентом ООО НКО «ЮМАНИ». Однако кошелек истца был заблокирован, а позже пришло сообщение, что договор с истцом расторгнут в одностороннем порядке.

В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам гражданина, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15000 рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным (ч. 4 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В силу ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60000 рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200000 рублей в течение календарного месяца.

НКО является небанковской кредитной организацией, правоспособность которой определена лицензией №-К от ДД.ММ.ГГГГ. На основании лицензии НКО вправе осуществлять (и осуществляет) следующие виды деятельности: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

Как следует из материалов дела, ООО НКО «Юмани» осуществляет банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте на основании лицензии Банка России №-К от ДД.ММ.ГГГГ (далее лицензия).

Лицензией ООО НКО «Юмани» предоставлено, в том числе, право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Между ФИО1 и ООО НКО «Юмани» заключен договор, предусматривающий оказание в рамках платежного сервиса «Юмани» финансовых услуг по безналичному переводу денежных средств без открытия банковского счета.

Заключению договора между ООО НКО «ЮМани» и истцом предшествовало принятие последним условий Соглашения об осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета с использование сервиса «ЮМани».

Согласно соглашению, настоящий документ определяет порядок использования электронных средств платежа, в том числе условия осуществления переводов денежных средств без открытия банковского счета при использовании сервиса «ЮМани» и в соответствии со ст. 437 Гражданского кодекса РФ является официальной письменной публичной офертой общества с ограниченной ответственностью небанковской кредитной организации «ЮМани», адресованной физическим лицам, достигшим четырнадцатилетнего возраста, о предоставлении возможности использования сервиса «ЮМани» на условиях Соглашения.

Как указано в соглашении, клиент - физическое лицо, достигшее четырнадцатилетнего возраста, осуществившее акцепт Соглашения в соответствии с его условиями.

Кошелек - электронное средство платежа, которое предназначено для осуществления Клиентом переводов без открытия банковского счета, в том числе расчетов Электронными деньгами. Представляет собой программу для ЭВМ, интерфейс которой размещен и/или доступен в сети Интернет на Сайте НКО и отображается посредством программы для просмотра интернет-сайтов Браузера) либо Мобильного приложения НКО. Каждому Кошельку при его создании автоматически присваивается уникальный номер, совпадающий с номером соответствующего договора с Клиентом и отображающийся в интерфейсе Кошелька.

Блокирование Кошелька - наложение запрета на осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием Кошелька по распоряжению Клиента, а в случаях, установленных Соглашением, - также наложение запрета на увеличение остатка Электронных денег.

Прекращение использования Кошелька - необратимый полный запрет на совершение любых операций с использованием Кошелька.

Утрата доступа - утрата вследствие любых причин возможности доступа к Кошельку (в том числе передачи Авторизационных данных третьим лицам, неправомерного получения третьими лицами Авторизационных данных).

Таким образом, имея необходимость в переводе без открытия банковского счета денежных средств, ФИО1 в электронном виде в офертно-акцептной форме с соблюдением простой письменной формы посредством использования своего номера мобильного телефона и поступившего на него в смс-сообщении одноразового кода доступа заключила договор, предусматривающий оказание в рамках платежного сервиса «Юмани» финансовых услуг по безналичному переводу денежных средств без открытия банковского счета.

На основании договора заявителю предоставлен в пользование электронный кошелек №.

Согласно п. 4.19.1 Соглашения по инициативе НКО Блокирование Кошелька может быть осуществлено в случае наличия у НКО подозрений в нарушении Клиентом условий Соглашения (порядка использования Кошелька).

Истцу от ООО НКО «Юмани» поступило письмо о блокировке электронного кошелька и невозможности более совершения расходных платежей и переводов, по причине наличия у НКО подозрений в нарушении заявителем условий соглашения.

Блокировка электронного кошелька произведена на основании п. 4.21.8, 4.21.16 Соглашения.

В силу п. 4. 21.16 Соглашения клиент не вправе использовать Кошелек для совершения операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности, за исключением случаев: применения Клиентом специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" в соответствии с ФЗ № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход"; осуществления Клиентом, вставшим на учет в соответствии с пунктом 7.3 ст. 83 НК РФ, деятельности по оказанию услуг физическим лицам для личных, домашних и (или) иных подобных нужд.

В соответствии с п. 4.21.8 клиент не вправе использовать Кошелек для злоупотребления предоставленными Клиенту НКО или третьими лицами правами, совершать любые действия, направленные на недобросовестное использование сервиса, а также совершать массовую регистрацию Кошельков, в том числе: для использования ошибок, неточностей и допущений, имеющихся в функционале и описании различных сервисов, в том числе в целях получения выгоды; для осуществления противоправных действий (имеющих определяемые по исключительному усмотрению НКО признаки состава преступления, административного правонарушения, неисполнения гражданско-правовых обязательств перед НКО или любыми третьими лицами, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма); для совершения операций с использованием нестандартных или необычно сложных схем их проведения, отличающихся от обычного порядка операций, характерных для Клиентов НКО, для совершения операций, не имеющих действительной цели оплаты товаров, работ, услуг в торгово-сервисном предприятии, и/или совершаемых для увеличения количества операций / регистраций / привязки Кошелька/выпущенной к нему Карты в конкретном торгово-сервисном предприятии для получения бонусов или иных преимуществ, предлагаемых данным торгово-сервисным предприятием, для систематического аккумулирования и дальнейшего распределения денежных средств среди нескольких получателей/систематического перевода на собственные реквизиты/получения наличных денежных средств/иных операций, имеющих признаки транзита; для предоставления или сбора денежных средств для финансирования организованной группы, незаконного вооруженного формирования, преступного сообщества (преступной организации); для совершения операций оплаты/получения оплаты в отношении объектов, изъятых из оборота или ограниченных в обороте; с целью хищения/сокрытия чужих денежных средств; для совершения любых операций, связанных с распространением информации, товаров, работ, услуг, пропагандирующих ненависть, насилие, расовую или религиозную нетерпимость, нацистскую или сходную атрибутику и/или символику, побуждающих к свержению органов власти и изменению государственного строя, к незаконному уничтожению собственности, мятежу, массовым беспорядкам, осуществлению иной экстремистской деятельности; для совершения любых операций, прямо или косвенно связанных с финансированием терроризма; в целях совершения любых операций, нарушающих или посягающих на нарушение любых интеллектуальных прав.

Как следует из представленной ООО НКО «Юмани» переписки, у заявителя были запрошены дополнительные сведения и документы с необходимостью подтвердить предоставленную информацию способом, позволяющим однозначно удостовериться в законности операций.

Требования ООО НКО «Юмани» ФИО1 не выполнены, дополнительные сведения и документы не представлены. В связи с чем у НКО отсутствовала возможность удостовериться в законности операций в кошельке.

Исходя из положений п. 1 ст. 4501 ГК РФ, с учетом п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей», право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Разрешая вопрос о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В процессе судебного разбирательства не нашёл своё подтверждение факт нарушения прав истца действиями ответчика.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку каких-либо незаконных действий со стороны ответчика судом не установлено, доказательств причинения убытков по вине НКО суду не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований нет оснований для взыскания госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМАНИ» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Козлова И.П.