Решение № 2-240/2020 2-240/2020~М-130/2020 М-130/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-240/2020

Дело № 2-240/2020

УИД 42RS0012-01-2020-000222-42


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,

при помощнике судьи в качестве секретаря Сомовой Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске

13 мая 2020 года

дело по иску ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <...> ФИО2 заключила кредитный договор с ЗАО КБ "Кедр" на сумму <...>. на срок 60 месяцев под 18% годовых.

Кредитному договору присвоен номер <...>

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором, выпиской из лицевого счета, расходным кассовым ордером.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивал, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

<...> ЗАО КБ «Кедр» сменил организационно-правовую форму на ОАО КБ «Кедр» на основании своего заявления.

В соответствии с договором о присоединении от 26.04.2016 и решением единственного акционера ПАО КБ «Кедр» от 08.04.2016 банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Бинбанк».

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № УББ_16/1.17.3, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО «КФ МДМ».

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №УКФ_16/1.18.2, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №1101, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №1501, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ФИО1

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору на 28.01.2020 составляет 307844,65 руб., из них:

основной долг 47812,97 руб.,

задолженность по процентам 28996,13 руб.,

неустойка на основной долг 225677,22 руб.,

неустойка на проценты 5358,33 руб.

Ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 06.03.2012, заключенный между ЗАО КБ "Кедр" и ФИО2;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму основного долга по кредитному договору от 06.03.2012 в размере 47812,97 руб.;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18% годовых, за период с 07.03.2012 по 28.01.2020 в размере 28996,13 руб.;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18% годовых, начиная с 29.01.2020 по день фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму неустойки на сумму основного долга за период с 28.06.2017 по 28.01.2020 в размере 225677,22 руб.;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму неустойки на сумму основного долга из расчета 0,5% в день, начиная с 29.01.2020 по день фактического возврата суммы задолженности;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму неустойки на сумму процентов за период с 28.06.2017 по 28.01.2020 в размере 5358,33 руб.;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму неустойки на сумму процентов из расчета 0,5% в день, начиная с 29.01.2020 по день фактического возврата суммы задолженности;

Взыскать с ФИО2 в свою пользу судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5 000 руб.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, согласно заявлению, подписанному ее представителем ФИО3, действующей на основании доверенности, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, представила письменные возражения, просит в удовлетворении требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что между ЗАО КБ «КЕДР» и заемщиком ФИО2 <...> заключен кредитный договор <...>-Л. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под 18 % годовых на срок до <...> (л.д. 14-16).

Согласно п. 2.5. договора проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения (возврата) кредита, установленный пунктом 1.1 настоящего договора (включительно), а при полном досрочном погашении (возврате) кредита – по день фактического погашения кредита (включительно). Проценты начисляются в размере, установленном пунктом 1.2 настоящего договора. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 2.6. погашение кредита производится ежемесячно, не позднее 25 числа каждого календарного месяца, начиная с апреля 2012, в суммах, указанных в срочном обязательстве, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. При этом погашение последней части кредита должно быть произведено не позднее даты, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.

Согласно п. 2.7. уплата начисленных процентов производится ежемесячно, не позднее последнего календарного дня каждого календарного месяца, начиная с марта 2012. При этом погашение последнего платежа по процентам должно быть произведено не позднее даты, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № 041 от 06.03.2012 (л.д. 12), выпиской из лицевого счета (л.д. 17-19).

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору.

27.03.2014 ЗАО КБ «Кедр» сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество КБ «Кедр» на основании своего заявления.

В соответствии с договором о присоединении от 26.04.2016 и решением единственного акционера ПАО КБ «Кедр» от 08.04.2016 банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Бинбанк».

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № УББ_16/1.17.3, согласно условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО «КФ МДМ» (л.д. 26-27).

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № УКФ_16/1.18.2, согласно условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО Коллекторское агентство «21 век» (л.д. 28-30).

11.01.2019 между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №1101, согласно условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ООО «Корпорация 21 век» (л.д. 30оборот-32)

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №1501, согласно условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 06.03.2012 переданы ФИО1 (л.д. 31оборот-35).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено (л.д. 21).

Согласно расчету задолженности (л.д. 4), задолженность ответчика по кредитному договору на 28.01.2020 составляет 307844,65 руб., из них:

основной долг 47812,97 руб.,

задолженность по процентам 28996,13 руб.,

неустойка на основной долг 225677,22 руб.,

неустойка на проценты 5358,33 руб.

Задолженность в указанном размере заявлена ко взысканию истцом с ответчика.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК (в редакции, действовавшей на момент совершения сделок уступки прав от 27.06.2017) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, ООО «КФ МДМ», ООО Коллекторское агентство «21 век», ООО «Корпорация 21 век», ФИО1 кредитными организациями не являются, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеют.

В свою очередь, кредитный договор <...>-Л, заключенный между ЗАО КБ «Кедр» и ФИО2, не содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

В силу отсутствия согласия потребителя на передачу банком права требования долга с заемщика (физического лица) по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такие действия не могут считаться соответствующими закону, поскольку в соответствии с положениями п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, в отношении кредитных договоров с потребителями (физическими лицами) условия договора должны соответствовать требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и поскольку согласие потребителя на уступку прав по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, от ответчика получено не было, такая уступка противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожной.

Исходя из изложенного, иск предъявлен ненадлежащим истцом.

Поскольку у ФИО1 отсутствует право требования с ФИО2 задолженности, возникшей по кредитному договору от <...><...>-Л, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Иные доводы истца, ответчика судом не оцениваются, поскольку не имеют правового значения для рассматриваемого спора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2020 года.

Судья – С.А. Калашникова