Решение № 2-2466/2019 2-2466/2019~М-1148/2019 М-1148/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-2466/2019

Дело № 2-2466/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, указывая, что < Дата > между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме < ИЗЪЯТО > на срок до < Дата >, с процентной ставкой 24% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил ответчику кредитные денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с < Дата > по < Дата > у него образовалась задолженность в размере < ИЗЪЯТО >. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без ответа. В связи с изложенным, в рамках настоящего иска, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 140572 рубля 07 копеек, включая сумму основного долга – 65324 рубля 42 копейки, сумму процентов – 51982 рубля 51 копейка, штрафные санкции, сниженные до суммы – 23265 рублей 14 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки банка России, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4011 рублей 44 копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО2, действующая на основании доверенности серии 77 АВ № 7174863 от 10.04.2018 года, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее представил возражения на исковые требования, в которых с иском не согласился, ссылаясь на то, что истец, зная о просрочке им платежей в счет погашения задолженности, намеренно затягивал подачу иска, чтобы увеличить бремя его финансовой ответственности. Также возражал против взыскания с него начисленных процентов и штрафных санкций, поскольку их размер превышает размер взятого займа. Кроме того, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для подачи настоящего иска, так как истцу уже < Дата > было известно о неисполнении им обязательств по кредитному договору, однако с указанными требованиями в суд он обратился только < Дата >, то есть через восемь месяцев после истечения срока исковой давности.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено и стороной ответчика не оспаривалось, что < Дата > между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен договор №ф путем подписания заявления на выпуск кредитной банковской карты и присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Правила), Тарифам по обслуживанию кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Тарифы). Данное заявление содержало просьбу ответчика о заключении с ним в соответствии с приведенными выше Правилами и Тарифами заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, с выпуском в рамках данного договора на его имя кредитной карты без материального носителя, открытием специального карточного счета, осуществлением кредитования счета на следующих условиях: тип карты – «Mastercard standart», лимит кредитования – < ИЗЪЯТО >, ставка процента за пользование кредитными средствами – 24% годовых, размер, процентов за пользование кредитом, подлежащий погашению заемщиком ежемесячно - 2% от остатка задолженности по кредитной карте, срок кредита в месяцах – 60.

При подписании заявления ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию на его имя счета на указанных выше условиях, составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением от < Дата > будут являться Правила и Тарифы.

Как следует из материалов дела, на основании вышеуказанного предложения ФИО1 банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от < Дата >.

В соответствии с п. 1.5 Правил договор – подписанное со стороны банка и клиента заявление на выпуск кредитной карты, заявление на предоставление кредитной карты, заявление на выдачу кредита, заявление на выпуск дополнительной кредитной карты, настоящие правила, тарифы по обслуживанию кредитных карт в совокупности составляющие договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента целиком и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме установленной банком и является приложением к настоящим Правилам (п. 2.2.).

Таким образом, < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № - кредитный договор №ф на указанных выше условиях.

Как следует из заявления на выпуск кредитной банковской карты и ответчиком не оспаривалось, ФИО1 получил указанную карту на руки, что также подтверждается распиской в получении карты (л.д. 19). Указанная карта была активирована ФИО1., соответственно, ему была установлена возможность получения кредита. Согласно выписке со счета карты № за период с < Дата > по < Дата > ответчик воспользовался денежными средствами, неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п. 1.19. раздела 1 настоящих правил клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка.

В соответствии с п. 6.2 Правил клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на счете «до востребования» для погашения задолженности в платежный период и/или через кассу банка путем прямого пополнения специального карточного счета, либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денежных средств.

При этом, п. 7.3. Правил предусмотрена обязанность клиента своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи путем перечисления денежных средств на счет.

Согласно п. 8.5 Правил при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п. 6.1.), на срок более 10 дней, либо при нарушении клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с банком, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустоек, предусмотренных настоящим договором и Тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ФИО1 неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая на счете карты суммы денежных средств, необходимых для погашения задолженности по договору о карте, что подтверждается выпиской со счета карты №.

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от < Дата > №ф за период с < Дата > по < Дата > составил < ИЗЪЯТО >. В этой связи размер задолженности по названному кредитному договору, заявленный истцом ко взысканию, составил < ИЗЪЯТО >, включая сумму основного долга – < ИЗЪЯТО >, сумму процентов – < ИЗЪЯТО >, штрафные санкции – < ИЗЪЯТО >. Представленный истцом расчёт составляющих задолженности, судом проверен, сомнений у суда не вызывает. Таковой произведен в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе в части начисления неустойки - с учетом процентов на сумму займа, подлежащих применению, за имевшие место просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих исполнение ФИО1 обязательств по кредитному от < Дата > №ф надлежащим образом, суду не представлено.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-1549909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с выявлением в ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на < Дата > задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору от < Дата >, возникшей в связи с ненадлежащем исполнением заёмщиком обязательств по приведённому выше кредитному договору, в его адрес < Дата > конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было направлено требование от < Дата > о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, без суммы просроченных процентов и штрафных санкций, которое ответчиком было оставлено без внимания, задолженность по договору о карте до настоящего времени им не погашена.

Принимая во внимание приведенные выше положения договора о карте, нормы права, а также ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании с ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору от < Дата > №ф за период с < Дата > по < Дата >.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по требованию банка о взыскании с него задолженности, в соответствии с которыми последний полагает началом течения срока < Дата > – дату, с которой он перестал исполнять условия кредитного договора, суд находит необоснованными по следующим основаниям.

Как следует из приведенных выше п.п. 8.3.-8.6 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в случае неисполнения клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п. 6.1.) банк вправе потребовать от клиента, в том числе досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустоек, предусмотренных настоящим договором и Тарифами, направив с этой целью уведомление с указанием суммы задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из материалов дела, по условиям договора о карте возврат денежных средств не предусматривает внесение периодических ежемесячных платежей. В связи с выявлением в ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на < Дата > задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по договору о карте №ф от < Дата >, возникшей в связи с ненадлежащем исполнением заёмщиком обязательств по приведённому выше договору о карте, в адрес последнего < Дата > конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было направлено сформированное < Дата > требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, без суммы просроченных процентов и штрафных санкций, которое ответчиком было оставлено без внимания. Таким образом, < Дата > определяется судом как дата, когда истцу стало известно о нарушении его прав, а, следовательно, является началом течения срока исковой давности.

< Дата > истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по названному выше кредитному договору за период с < Дата > по < Дата > к мировому судье 5-го судебного участка Центрального района г. Калининграда, < Дата > и.о. мирового судьи 5-го судебного участка Центрального района г. Калининграда вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи 5-го судебного участка Центрального района г. Калининграда отменен < Дата >.

Учитывая, что с настоящими исковыми требованиями банк обратился в суд < Дата >, а также принимая во внимание дату формирования требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, перерыв в течении срока исковой давности, обусловленный обращением банка за судебной защитой к мировому судье, предусмотренный ст. 196 ГК РФ 3-х летний срок исковой давности не является пропущенным.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат взысканию сумму основного долга – 65324 рубля 42 копейки, сумму процентов – 51982 рубля 51 копейка, штрафные санкции – 23265 рублей 14 копеек, общая сумма задолженности по кредитному договору №ф от < Дата >, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 140572 рубля 07 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4011 рублей 44 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 140572 рублей 07 копеек, включая сумму основного долга – 65324 рубля 42 копейки, сумму процентов – 51982 рубля 51 копейка, штрафные санкции – 23265 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4011 рублей 44 копеек, а всего 144583 (сто сорок четыре тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 30.07.2019 года.

Судья: подпись