Решение № 2-1404/2024 2-1404/2024~М-993/2024 М-993/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-1404/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2024 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1404/2024 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к наследникам умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что 11 марта 2020 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального страхования. Согласно п.3.2 договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 11 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 11 ноября 2025 года. Обязательства заемщиком выполнены не надлежащим образом: 11 октября 2021 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору произведено 11 октября 2021 года. По состоянию на 17 марта 2024 года размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <данные изъяты> – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности расторжении кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом открыто наследственное дело №. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 11 марта 2020 года с даты вступления решения в законную силу, взыскать с наследников ФИО1 в пользу « Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 18 марта 2024 года по дату расторжения кредитного договора,

Определением Новомосковского районного суда Тульской области в качестве ответчиков по данному делу привлечены ФИО3 и ФИО4

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности ФИО5 не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики ФИО3 и ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причина неявки не известна, своей позиции по иску не высказали.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу положений ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По делу установлено, что 11 марта 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Сумма кредита <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №№ от 11 марта 2020 года. Кредит предоставлен на срок до 11 марта 2025 года (включительно). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 15,5 % годовых, из расчета 9,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 11 марта 2020 года №№. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 11 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 12 числа предыдущего календарного месяца по 11 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного на дату подписания заемщиком индивидуальный условий составляет <данные изъяты> рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате процентов и подлежит внесению не позднее 11 ноября 2025 года. Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств - со счета банковской карты № (на дату заключения договора у заемщика имеется действующая банковская карта №, открытого у кредитора.

Кредитор «Газпромбанк» (Акционерное общество) принятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислен на открытый на имя ФИО1 счет денежные средства в размере <данные изъяты>, а также выполнил поручение заемщика о перечислении денежных средств на оплату страховых полисов.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются кредитным досье заемщика ФИО1, а также выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти Х-МЮ № и записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что заемщиком допущено нарушение условий договора о внесении ежемесячного платежа, истец произвел расчет суммы задолженности заемщика, которая по состоянию на 17 марта 2024 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <данные изъяты> – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 в полном объеме не выполнены. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения «Газпромбанк» (Акционерное общество) в суд с настоящим иском.

В соответствии с положениями ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего ФИО1 являются его супруга ФИО3 и дочь ФИО4

Завещания на случай своей смерти ФИО1 не составлял.

Как усматривается из наследственного дела № к имуществу ФИО1, находящегося в производстве нотариуса <данные изъяты>, 06 октября 2021 года от ФИО3 и 20 сентября 2022 года от ФИО4, нотариусу поступили заявления о том, что наследство по всем основаниям они принимают, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

В качестве наследственного имущества указаны: ? доля квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <данные изъяты> доля квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав; земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>», принадлежащий ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав; денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащие ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой был ФИО1, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

14 апреля 2022 года ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., этаж -1, находящуюся по адресу: <адрес>, и права на денежные средства, находящиеся на счетах в публичном акционерном общества «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе компенсациями на оплату ритуальных услуг.

20 сентября 2022 года ФИО4 нотариусом вручено извещение исх. №, согласно которому ею пропущен шестимесячный срок для принятия наследства, предусмотренный ст.1154 Гражданского кодекса РФ. В связи с отсутствием документального подтверждения фактического принятия наследства она может получить свидетельство о праве на наследство к имуществу ФИО1 в случае, если срок принятия наследства будет восстановлен судом и суд установит факт принятия наследства (обратили внимание на необходимость в соответствии с п.1 ст.1155 ГК РФ указание в заявлении требования и о восстановлении срока принятия наследства и установление факта принятия наследства).

Решением <данные изъяты> по гражданскому делу № от 19 декабря 2022 года ФИО4 в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о восстановлении срока принятия наследства, признании наследника принявшим наследство, отказано.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому, из них наследственного имущества и т.д.

В п. 34 названного Постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, взыскание задолженности подлежит с наследника умершего ФИО1 – ФИО3

Из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником:

- жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, – кадастровая стоимость <данные изъяты>, земельного участка №, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>», кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты>.

Кроме того, на имя ФИО1 имеются банковские счета:

- в ПАО «Сбербанк России»:

- № (дата открытия 21 ноября 2011 года), остаток собственных денежных средств на 29 сентября 2021 года – <данные изъяты>;

- № (дата открытия 28 февраля 2008 года), остаток собственных денежных средств на 29 сентября 2021 года –<данные изъяты>;

- № (дата открытия 19 ноября 2003 года), остаток собственных денежных средств на 29 сентября 2021 года – <данные изъяты> копейка.

Иного имущества, принадлежащего ФИО1 на день его смерти, не установлено, что подтверждается соответствующими сообщениями ПАО «Росбанк», ПАО «Россельхозбанк», Банк «ВТБ» (публичное акционерное общество), АО «Тинькофф Банк», АО «ОТП Банк», Управления Федеральной налоговой службы по Тульской области, УМВД России по Тульской области.

Поскольку сторонами по делу, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено сведений о рыночной стоимости объекта недвижимости, суд при определении общей стоимости перешедшего к наследникам имущества, принимает во внимание его кадастровую стоимость.

ФИО3 приняла наследство, обратившись к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства.

Поскольку у ФИО1 имелись непогашенные перед банком обязательства, которые не прекратили свое действие в связи с его смертью, наследство принято вышеуказанным ответчиком, суд полагает требования истца о взыскании с наследника ФИО3 задолженности по кредитному договору заявлено правомерно.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 11 марта 2020 года на 17 марта 2024 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – проценты на просроченный основной долг; 142717 <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <данные изъяты> – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В остальной части обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору подлежат прекращению, в связи со смертью.

Оценивая представленный истцом расчет, в котором имеется указание на срочные проценты на просроченный долг, суд приходит к следующему.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование займом в заявленном размере подтверждаются письменными материалами дела, а также представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнений у суда не вызывает. Возражений по данному расчету ответчиками в судебное заседание предоставлено не было.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает сумму основного долга 1479116 рублей 01 копейка, ответчик ФИО3 может и должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1479116 рублей 01 копейка.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратилась по истечении установленного законом срока для принятия наследства, ей было разъяснено право на обращение в суд с заявлением о восстановлении срока для принятия наследства и установлении факта принятия наследства, зарегистрирована совместно с наследодателем ФИО1 не была, решение суда, подтверждающего право ФИО4 на наследство или его часть после смерти ФИО1, материалы дела не содержат.

Таким образом, у суда не имеется оснований для взыскания задолженности с ФИО4

Обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО3 от уплаты кредитной задолженности наследодателя ФИО1, не установлено.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ГПБ (АО) уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 08 апреля 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО3 и ФИО4 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 11 марта 2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, родившей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт 70 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № 11 марта 2020 года, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, на 17 марта 2024 года в размере 1479116 рублей 01 копейка, из которых: 1011505 рублей 76 копеек - просроченный основной долг; 208851 рубль 78 копеек – проценты за пользование кредитом; 59648 рублей 90 копеек – проценты на просроченный основной долг; 142717 рублей 34 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 56392 рубля 23 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также государственную пошлину в размере 15595 рублей 58 копеек, а всего взыскать 1494711 (один миллион четыреста девяносто четыре тысячи семьсот одиннадцать) рублей 59 копеек.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2020 года, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, отказать.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 августа 2024 года.

Председательствующий