Решение № 2-4021/2020 2-897/2021 2-897/2021(2-4021/2020;)~М-3470/2020 М-3470/2020 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-4021/2020

Дело №2-897/2021 подлинник

24RS0017-01-2020-005329-38

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 29 марта 2021 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Паршиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. Требования матированы тем, что 01.04.2019 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования № №. Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 01.04.2019 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года. Согласно п.8.1 договора страхования срок действия договора устанавливается с 01.04.2019 года до 24.00 часов 15.03.2034 года. Согласно п.п. 4.3.1, 4.3.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования не позднее 01.04.2019 года, страховые взносы за последующие периоды уплачиваются ежегодно не позднее 24.00 часов каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 4.2 договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы. Страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 630 руб. Страховые взносы оплачивались страхователем ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек 01.04.2020 года. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не достигнуто, задолженность не оплачена.

В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, страховая компания вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. В этой связи, АО «СОГАЗ» просит в судебном порядке расторгнуть договор страхования №3719 IS 0725 от 01.04.2019 года, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 1 748,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», надлежаще и своевременно уведомленного о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания по делу не просила, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю, однако от получения судебного извещения уклонилась, сведений об изменении места жительства и регистрации ответчиком суду не представлено.

Представитель третьего лица – АО «Газпромбанк», надлежаще уведомленного о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении слушания по делу и иных ходатайств в суд не поступало.

По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным признать неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами, и рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия стороны истца, а также в отсутствие третьего лица АО «Газпромбанк» в силу ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422, п.4 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1, согласно которому, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ч.ч.1, 3 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.03.2019 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (Индивидуальные условия ипотечного кредита) № для приобретения недвижимости.

01.04.2019 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор страхования № IS 0725, предметом которого явилось страхование недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>Б, <адрес>, находящееся в залоге у банка.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 01.04.2019 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года.

В соответствии с п. п. 5.2.4 договора страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором.

Договор страхования вступает в силу с 01.04.2019 года и действует до 24.00 часов 15.03.2034 года.

Согласно разделу 3 договора страховая стоимость имущества определена в размере 7 531 000 руб. на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с актом об оценке №401/119 от 11.03.2019 года.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества (п.3.2. договора)

Пунктом 4.3.1 договора предусмотрено, что страховой взнос за первый год страхования составляет 3 630 руб., и уплачивается не позднее 01.04.2019 года.

В соответствии с п. 4.3.2 страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.4.1 договора уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 630 руб., что подтверждается квитанцией от 01.04.2019 года.

Как указывает истец, страховые взносы оплачивались страхователем ежегодно, срок оплаты очередного страхового взноса истек 01.04.2020 года.

Положения о прекращении договора изложены в разделе 9 договора страхования при ипотечном кредитовании №№ от 01.04.2019 года.

Спорный договор страхования не содержит условий о его автоматическом прекращении в связи с неисполнением обязанности страхователем по оплате очередного страхового взноса.

В тоже время в силу части 1 статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статьи 929, 930 ГК РФ).

Поскольку исполнение обязательств по данному договору обществом "СОГАЗ", как стороной договора страхования, связано с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в силу положений статьи 310 ГК РФ ему законом не предоставляется право на одностороннее изменение или отказ от исполнения обязательств.

В силу статьи 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Договором страхования от 20.03.2015 предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку.

Из разъяснения пункта 30 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Так как срок оплаты очередного страхового взноса по договору №3719 IS 0725 от 01.04.2019 года, истек 01.04.2020 года, оплата произведена не была, истцом в адрес ответчика 30.04.2020 года направлены претензионные письма, с предложением совершить очередной страховой взнос по договору страхования, либо обратиться в офис для его расторжения.

Ответа на данное претензионное письмо не последовало, с самостоятельными заявлениями об отказе от указанного договора страхования ФИО1 к истцу не обращалась.

Действующие нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов договор страхования, в связи с данным обстоятельством подлежит прекращению, без совершения его сторонами дополнительных действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на его расторжение.

В соответствии с п.п. 9.1 - 9.1.3 договор страхования прекращается о истечение срока его действия, в случае исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме по страхованию имущества, в случае отказа Страхователя от договора страхования, по соглашению сторон.

Согласно п.п. «б,в» п.9.1.5.1 договора страхования, если Страхователем к установленному договором сроку страхования премия не была уплачена, Страховщик имеет право предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон, а в случае несогласия Страхователя на расторжение договора страхования - расторгнуть договор в судебном порядке на основании п.2 ст. 450 ГК РФ.

Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, на условиях которых был заключен Договор страхования, установлено, что вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Из буквального содержания приведенного пункта правил страхования следует, что неоплата страхователем страховой премии в установленные в договоре срок и/или размере не влечет автоматического прекращения действия соответствующего договора страхования, который прекращается только на основании письменного уведомления страховщика, что согласуется как с требованиями п. 3 ст. 954 ГК РФ в системной взаимосвязи с положениями п. 2 ст. 310 ГК РФ, в силу которой право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором только для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 630 руб., что подтверждается квитанцией от 01.04.2019 года.

Срок оплаты очередного страхового взноса истек 01.04.2020 года. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен, в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что невнесение страховой премии за период страхования, безусловно, является существенным нарушением условий договора страхования, суд считает возможным расторгнуть договор страхования, № от 01.04.2019 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1

При этом оснований для освобождения ответчика от уплаты страховой премии за период, в течение которого действовал договор страхования, суд не усматривает, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в сумме 1 748,73 руб. за период с 01.04.2020 года по 30.10.2020 года, в течение которого действовал договор страхования, исходя из следующего расчета:

2 474 048,42 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 01.04.202 года) +10% (в соответствии с п. 3.2 договора страхования) * 0,11% (согласно п. 4.2 договора страхования) = 2 993,60 руб.

2 993,60 : 365 = 8,21 руб. в день.

8,21 х 213 дней (с 01.04.2020 года по 30.10.2020 года) = 1 748,73 руб.

Расчет вышеуказанной задолженности по страховым взносам судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями договоров страхования и Правилами страхования при ипотечном страховании.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждается возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, согласно ст. 333.19 НК РФ, в размере 6 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от 01.04.2019 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 748 рублей 73 копеек, возврат госпошлины в размере 6 400 рублей, а всего взыскать - 8 148 рублей 73 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд, его принявший в течение 7 дней с даты получения решения стороной.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 апреля 2021 года.

Судья Хвалько О.П.