Решение № 2-202/2018 2-202/2018 ~ М-159/2018 М-159/2018 от 21 мая 2018 г. по делу № 2-202/2018

Дело № 2–202/2018г.


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 22 мая 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Н.А. о взыскании задолженности договору кредитной карты от .... ... в сумме 94067,33 рублей, из которых: просроченный основной долг – 61274,12 рублей, просроченные проценты – 21561,44 рублей, штрафные проценты (неустойка) – 11231,77 рублей. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3022,02 рубля.

Иск мотивирован тем, что ... Н.А. (заемщик) заключила с АО «Тинькофф Банк» (Банк) договор кредитной карты ..., согласно которому банк предоставил Н.А. банковскую карту с начальным кредитным лимитом 60 000 рублей. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем присоединения заемщика Н.А. к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (далее – Общие условия), Тарифам по кредитным картам ТКС Банка Продукт Кредитная карта Тинькофф Тарифный план ТП 7.35 RUR, а также путем подачи ответчиком Заявления-Анкеты на оформление и выпуск кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк выполнил надлежащим образом свои обязательства: выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. ... АО «Тинькофф Банк» расторг с Н.А. договор путем выставления Заключительного счета. Размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов банк не производил. Ответчик требование банка получил, но задолженность не погасил. По состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика составила 94067,33 рублей, из которых: просроченный основной долг – 61274,12 рублей, просроченные проценты – 21561,44 рублей, штрафные проценты (неустойка) – 11231,77 рублей. В связи с этим, на основании ст. 307-330, 428, 811, 819 ГК РФ, Истец требует взыскать с ответчика вышеуказанные суммы. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3022,02 рублей.

В судебное заседание представитель истца Г.А. не явился, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела без его участия, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Н.А. ... надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, причины неявки не известны.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Н.А. ..., не явившись в судебное заседание, самостоятельно распорядилась своим правом и никаких возражений суду не представила, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспорила.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступившей в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

06.11.2015 Н.А. было подано Заявление-Анкета в АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты Тинькофф Банк. В данном заявлении Н.А. указала, что настоящим заявлением она предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Заявление-Анкета представляет собой оферту (предложение заключить Договора). Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты, для Кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты – открытие Картсчета и отражения Банком первой операции по счету.

Таким образом, своим ФИО1 ... сделала предложение–оферту АО «Тинькофф Банк» о заключении Универсального договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях комплексного банковского кредитных карт ТКС Банка по действующим тарифам по кредитным картам. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить на её имя кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Также указала, что понимает и соглашается с тем, что: настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения, т.е. заключение договора будут являться действия банка по активации Кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Настоящее Заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского кредитных карт АО «Тинькофф Банк» в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. Она уведомлена о полной стоимости кредита (л.д.10).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 06.11.2015г. полная стоимость кредита установлена 34,50% годовых. Также указано, что делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте Тинькофф банка (л.д. 11).

Пунктами 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (далее – УКБО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты, или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Н.А. получила кредитную карту и активировала её 23.11.2015г., что подтверждается выпиской по счету и номеру договора (л.д.19-21, 22-23).

С этого момента между ней и Банком заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Тарифами установлены процентные ставки за пользованием кредитом. По карте ТКС Банка (ЗАО) Продукт Кредитная карта Тинькофф: Процентная ставка по операциям покупок – 39,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание: первый год – бесплатно, далее – 590 рублей. Беспроцентный период для карты составляет 55 дней. Также за выдачу наличных денежных средств в других кредитных организациях установлена комиссия 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в счет-выписке и не может превышать сумму задолженности. Также тарифами по данному виду кредита предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз– 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.13).

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика Н.А. ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Согласно п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

График платежей при заключении договора не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Таким образом, заявление Н.А. в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ является офертой, а Заявление-Анкета, Общие условия, Условия КБО и Тарифный план содержат существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование карты. Ответчик Н.А. карту получила, активировала, совершала расходные операции по счету с помощью карты.

Выпиской по номеру договора ... подтверждается совершение Н.А. расходных операций за счет кредитных средств, предоставленных ей банком (л.д. 22-23).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, по состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика составила 94067,33 рублей, из которых: просроченный основной долг – 61274,12 рублей, просроченные проценты – 21561,44 рублей, штрафные проценты (неустойка) – 11231,77 рублей (л.д. 19-21).

20.09.2017 в связи ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец произвел расторжение Договора в одностороннем порядке и направил Н.А. Заключительный счет, подлежащий оплате им в течение 30 дней после даты его формирования (п. 11.1 Общих условий) (л.д. 26-27).

Данное требование истца ответчиком исполнено не было.

Таким образом, с Ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 94067,33 рублей, из которых: просроченный основной долг – 61274,12 рублей, просроченные проценты – 21561,44 рублей, штрафные проценты (неустойка) – 11231,77 рублей.

Расчеты сумм, подлежащих взысканию, выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в (Общих условиях, Тарифах), ответчик их не оспорила.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 3022,02 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 23.11.2015г. ... в сумме 94067 (Девяносто четыре тысячи шестьдесят семь) рублей 33 копейки и судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 3022,02 (Три тысячи двадцать два) рубля 2 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина