Решение № 2-526/2017 2-526/2017 ~ М-464/2017 М-464/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-526/2017

Дело № 2-526\2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Тбилисская 22 августа 2017 года

Тбилисский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего А.Н.,

при секретаре Черкасовой А.Е.,

с участием

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, согласно доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 28.11.2013 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 653 716 рублей 48 копеек, из которых: 484 983 рубля 19 копеек – основной долг, 116 319 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 18 105 рублей 32 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 804 рубля 07 копеек – пени по просроченному долгу, 9 504 рубля – комиссии за коллективное страхование; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 04 апреля 2014 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 584 750 рублей 68 копеек, из которых 428 070 рублей – основной долг, 105 265 рублей 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 51 415 рублей 16 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 23 апреля 2015 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 699 029 рублей 67 копеек, из которых 528 228 рублей 28 копеек – основной долг, 163 674 рубля 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 127 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ответчика в пользу банка судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17 887 рублей 48 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что ЗАО «ВТБ 24» в соответствии с ФЗ от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», изменил свою организационно-правовую форму и наименование на ВТБ 24 (ПАО). 28 ноября 2013 года между ЗАО «ВТБ 24» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка № 47 от 29 января 2007 года. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 660 000 рублей на срок до 22 марта 2017 года с взиманием за пользование кредитом 20,60 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. 28 ноября 2013 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 660 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 26 апреля 2017 года включительно, общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составила 653 716 рублей 48 копеек, из которых: 484 983 рубля 19 копеек – основной долг, 116 319 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 18 18 105 рублей 32 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 804 рублей 07 копеек – пени по просроченному долгу, 9 504 рубля – комиссии за коллективное страхование.

04 апреля 2014 года между ЗАО «ВТБ 24» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» <***>.

Ответчиком в адрес банка подана подписанная заявление – анкета, получена банковская карта №. По данной карте ответчику был предоставлен овердрафт для осуществления расчетных операций, с установлением процентной ставки за ее использование в размере 22 % годовых.

Ответчик указанной картой воспользовался, однако своих обязательств не выполняет.

Так, по состоянию на 26 апреля 2017 года задолженность ответчика по указанному договору составляет 584 750 рублей 68 копеек, из которых 428 070 рублей – основной долг, 105 265 рублей 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 51 415 рублей 16 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

23 апреля 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка № 47 от 29 января 2007 года. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 558 000 рублей на срок до 23 апреля 2019 года с взиманием за пользование кредитом 26,7 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. 23 апреля 2015 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 558 000 рублей. По указанному кредиту ответчик допускает систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов.

По состоянию на 26 апреля 2017 года задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 699 029 рублей 67 копеек, из которых 528 228 рублей 28 копеек – основной долг, 163 674 рубля 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 127 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В связи с тем, что ответчик систематически не исполняет свои обязательства по кредитным договорам, банк обратился к нему с требованием о возврате заемных денежных средств. Ответчик от выполнения требований о погашении задолженности отказался.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена, в связи с чем, банк вынужден был обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Однако, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование указала, что лицо, подписавшее исковое заявление от имени банка – ФИО3, не является стороной, имеющей право представлять интересы банка ВТБ 24 (ЗАО). Единственным лицом, которому предоставлено такое право, согласно выписки ЕГРЮЛ, является ФИО4 Кроме того указала, что, по ее мнению, банк не представил доказательств получения ответчиком указанных кредитов.

На вопросы председательствующего по делу о том, подписывал ли ответчик указанные кредитные договора, получал ли денежные средства в банке ВТБ 24 и верно ли предоставлен расчет истцом о возникшей задолженности представитель ответчика пояснила, что на эти вопросы она отвечать не будет, она желает воспользоваться ст. 51 Конституции РФ и не понимает, что хочет банк от ее доверителя.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Статьей 1 "Конвенции о защите прав человека и основных свобод" (Заключена в г. Риме 04.11.1950) (вместе с "Протоколом [N 1]" (Подписан в г. Париже 20.03.1952), "Протоколом N 4 об обеспечении некоторых прав и свобод помимо тех, которые уже включены в Конвенцию и первый Протокол к ней" (Подписан в г. Страсбурге 16.09.1963), "Протоколом N 7" (Подписан в г. Страсбурге 22.11.1984)), каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.

Пунктом 2 ст. 19 Конституции РФ установлено, что государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности (ст. 19, "Конституции Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)).

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Как видно из материалов дела, банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковое заявление от имени банка подписано представителем ФИО3, согласно доверенности № 173 от 20 января 2017 года.

Полномочия ФИО3 на подписание указанного искового заявления, предъявление его в суд и представление интересов банка отражены в доверенности, выданной на его имя президентом - председателем правления банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО4

Согласно ч. 1 ст. 185 ГК РФ, доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

В соответствии с ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ, доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Таким образом, суд считает необоснованными доводы представителя ответчика о том, что представитель банка ФИО3 не имеет полномочий на подписание, предъявление искового заявления в суд в защиту интересов банка, а также представления интересов банка в суде.

По сути заявленных требований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 28 ноября 2013 года между ЗАО «ВТБ 24» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка № 47 от 29 января 2007 года. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 660 000 рублей на срок до 22 марта 2017 года с взиманием за пользование кредитом 20,60 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив его, ответчик в соответствии с положениями указанной статьи заключил с банком кредитный договор. В подтверждение данного обстоятельства в согласии ответчика на кредит <***> от 28 ноября 2013 года имеется собственноручно выполненная ответчиком запись о том, что с информацией банка и условиях предоставления кредита он ознакомлен.

В судебном заседании объективно установлено, что банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в сумме 660 000 рублей. Ответчик этими денежными средствами распорядился.

Однако, от выполнения условий заключенного с банком кредитного договора ответчик уклоняется. Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о погашении образовавшейся задолженности, однако они остались без ответа.

Так, согласно представленного банком расчета, по состоянию на 26 апреля 2017 года, общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составила 653 716 рублей 48 копеек, из которых: 484 983 рубля 19 копеек – основной долг, 116 319 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 18105 рублей 32 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 804 рублей 07 копеек – пени по просроченному долгу, 9 504 рубля – комиссии за коллективное страхование.

Представленный расчет согласуется с выпиской из лицевого счета ответчика №.

04 апреля 2014 года между ЗАО «ВТБ 24» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» <***>. Во исполнения заявления ответчика банком ему была выдана банковская карта №, по которой был предоставлен овердрафт для осуществления расчетных операций, с установлением процентной ставки за ее использование в размере 22 % годовых с обязанностью оплатить сумму кредита и погасить начисленные проценты.

Согласно, условий кредитования физических лиц в форме овердрафта по банковской карте ЗАО «ВТБ 24», изложенных в приложении к правилам, факт заключения соглашения о кредитовании подтверждается отметкой банка, проставляемой на уведомлении о полной стоимости кредита. В уведомлении ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с правилами и тарифами ЗАО «ВТБ 24».

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен овердрафт по ставке 22,00 %. от использованного кредитного лимита. Банком ответчику, ФИО1, выдана кредитная карта ВТБ 24 №, сроком действия по май 2016 года включительно.

Ответчик указанной картой пользовался неоднократно, снимая денежные средства, однако своих обязательств оплатить сумму кредита и погасить начисленные проценты не выполняет. Согласно представленного банком расчета, по состоянию на 26 апреля 2017 года, задолженность ответчика по указанному договору составляет 584 750 рублей 68 копеек, из которых 428 070 рублей – основной долг, 105 265 рублей 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 51 415 рублей 16 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный расчет согласуется с выпиской о движении денежных средств по карте клиента.

Также, 23 апреля 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>. Договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом банка № 47 от 29 января 2007 года.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 558 000 рублей на срок до 23 апреля 2019 года с взиманием за пользование кредитом 26,7 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет №.

Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако уклоняется от выполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на 26 апреля 2017 года у ответчика образовалась задолженность по данному кредитному договору в размере 699 029 рублей 67 копеек, из которых: основной долг - 528 228 рублей 28 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 163 674 рубля 39 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7 127 рублей.

Данное обстоятельство подтверждаются представленными суду заявлениями заемщика, предварительным расчетом, тарифами, выписками по счетам, расчетом задолженности, которые ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, истец обязательства исполнил в полном объеме, тогда как ответчик не исполняет принятые на себя договорные обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К доводам представителя ответчика о том, о что банк не доказал факт предоставления указанных кредитов ответчику, суд относится критически поскольку эти возражения опровергаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Отказ представителя ответчика объяснить суду подписывались ли ответчиком кредитные договора, получал ли он денежные средства в банке ВТБ 24 и верно ли предоставлен расчет истцом о возникшей задолженности, а также требование представителя ответчика о применении ст. 51 Конституции РФ суд расценивает как не предоставление доказательств суду в обоснование своих возражений поскольку согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах суд считает, что таким образом ответчик желает ввести суд в заблуждение и уклонится от исполнения обязательств, принятых на себя ответчиком при заключении кредитных договоров с банком.

Исходя из приведенных правовых норм, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплаченная истцом государственная пошлина в размере 17 887 рублей 48 копеек подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 28 ноября 2013 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 653 716 рублей 48 копеек, из которых: 484 983 рубля 19 копеек – основной долг, 116 319 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 18 105 рублей 32 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 804 рубля 07 копеек – пени по просроченному долгу, 9 504 рубля – комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 04 апреля 2014 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 584 750 рублей 68 копеек, из которых 428 070 рублей – основной долг, 105 265 рублей 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 51 415 рублей 16 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 23 апреля 2015 года, по состоянию на 26 апреля 2017 года, в размере 699 029 рублей 67 копеек, из которых 528 228 рублей 28 копеек – основной долг, 163 674 рубля 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 7 127 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 887 рублей 48 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тбилисский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/

Копия верна: судья А.Н. Гулов