Решение № 2-5603/2017 2-5603/2017~М-4507/2017 М-4507/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-5603/2017

дело № 2-5603/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2017 г. г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан

в составе:

председательствующего судьи Фаршатовой И.И.,

при секретаре Мухаметшиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратились в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 (оферты-предложения о заключении договоров) ДД.ММ.ГГГГ заключены: кредитное соглашение № № и договор комплексного банковского обслуживания. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В соответствии с п, 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены анкетой-заявлением. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 07 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% (пятьдесят целых) процентов годовых (п. 1.4. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Пункт 1.4.2 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита предусматривает процентную ставку 40% (сорок целых) годовых. Пункт 1.4.3 предусматривает возможность применения 24% (двадцать четыре целых) ставки по кредитному соглашению, однако, условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей, без допущения факта просроченной задолженности. Указанные процентные ставки не применялись при расчете суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку условий для их применения заемщиком не обеспечивалось. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> (триста двадцать три тысячи триста девятнадцать) руб. 81 коп., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты><данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст, 811 Гражданского кодекса российской Федерации, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты><данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплаченную государственную пошлину 6 <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 с иском согласился в части, просил изменить размер процентов, представил свой расчет, который приобщен в дело. Истец Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, извещен надлежаще. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы иска, выслушав ответчика и его представителя, обсудив их доводы и возражения, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «истец», «банк») и ФИО1 (далее - «ответчик», «заемщик») путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 (оферты-предложения о заключении договоров) ДД.ММ.ГГГГ заключены: кредитное соглашение № № (далее - «кредитный договор») и договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор банковского обслуживания»). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В соответствии с п, 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены анкетой-заявлением. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 07 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% (пятьдесят целых) процентов годовых (п. 1.4. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Пункт 1.4.2 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита предусматривает процентную ставку 40% (сорок целых) годовых. Пункт 1.4.3 предусматривает возможность применения 24% (двадцать четыре целых) ставки по кредитному соглашению, однако, условием для установления сниженной процентной ставки является последовательная, своевременная и полная оплата шести ежемесячных обязательных платежей, без допущения факта просроченной задолженности. Указанные процентные ставки не применялись при расчете суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку условий для их применения заемщиком не обеспечивалось.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты><данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Гражданским кодексом Российской Федерации запрещается злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (в силу п. 1 ст. 10, ст. 14.). Согласно заявленных требований в иске ПАО КБ «УБРиР» к ФИО1 по договору в части задолженности по процентам сумма к взысканию составляет <данные изъяты>. Анализ материалов дела и кредитных документов, представленных истцом (банков), показал, что в данную сумму банком завуалировано включены пени (неустойки). Размер начисленных процентов в <данные изъяты>. не соответствует реальной сумме задолженности по процентам. Истец для расчета задолженности привел табличные данные по задолженности, не предоставив расчета по данной сумме.

Расчет суммы задолженности по процентам выглядит следующим образом:

Сумма процентов начисленная по кредитному соглашению составляет <данные изъяты> что указано в приложении № «График погашения». Как следует из выписки по счету Ответчик за весь период внес <данные изъяты>. на погашение процентов, как следует из выписки по счету Ответчик перестал вносить платежи с ДД.ММ.ГГГГ По условиям Анкеты-заявления за не своевременную оплату по графику начисляются пени в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности по процентам (пункт 1.7 Анкеты-заявления). На момент ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по процентам составляет <данные изъяты><данные изъяты>. = <данные изъяты> количество дней просрочки.

При таком положении суд удовлетворяет в части иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», взыскивает с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ,. - <данные изъяты> (сумму основного долга), <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, на основании ст. 98 ГПК РФ уплаченную государственную пошлину <данные изъяты> на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ производит зачет уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего дела о взыскании задолженности с ФИО1 .

Руководствуясь ст. ст. 194, 196-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить в части,

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ,. - <данные изъяты>. (сумму основного долга), <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, расходы по госпошлине <данные изъяты><данные изъяты>

На основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ произвести зачет уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты><данные изъяты>. в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего дела о взыскании задолженности с ФИО1 .

Данное решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через суд, принявший решение.

Председательствующий судья: И.И. Фаршатова