Решение № 2-450/2019 2-450/2019~М-392/2019 М-392/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-450/2019

Дело № 2-450/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 03 сентября 2019 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Семенова Л.А., при секретаре Дудиной А.В., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <.....> между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета №........, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 89 244,24 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 15% годовых (п. 4 Соглашения).

Свои обязанности по Кредитному соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 89 244,24 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения – путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером №........ от <.....>.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением №........ к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Согласно п. 6 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 25 число каждого месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Однако Заемщик в нарушении условий кредитного соглашения свои обязанности исполнил ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному соглашению у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактически использования Кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.4.1.2 Правил, проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

<.....> Заёмщику было направлено Требование о досрочном возврате задолженности. Однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на <.....> задолженность по Соглашению №........ от <.....> составляет 82 422,27 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 71 039,54 рублей, по просроченному основному долгу – 6 094,87 рублей, по просроченным процентам – 4 913,35 рублей, пеня на просроченный основной долг – 206,19 рублей, пеня на просроченные проценты – 168,32 рублей.

Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному соглашению №........ от <.....> в размере 82 422,27 рублей. Расторгнуть кредитное соглашение №........ от <.....>. Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк с ответчика ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых насумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения кредитного соглашения №........ от <.....> в законную силу. Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 672,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности от <.....>, не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, что подтверждается полученным почтовым уведомлением от <.....> в суд не явилась, не сообщила об уважительности причин своей неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от <.....> выданной в порядке передоверия с доверенности от <.....>, в судебном заседании исковые требования полностью признал и пояснил, что с расчетом банка он полностью согласен, в том числе с суммой основного долга, процентов и размером неустойки.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «О займе» главы 42 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что <.....> между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №........, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 89 244,24 рублей, в соответствии с п.17 Соглашения – путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 15% годовых (п. 4 Соглашения).

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил ФИО2 денежные средства в размере 89 244,24 рублей, что подтверждается банковским ордером №........ от <.....>.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением №........ к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Согласно п. 6 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 25 число каждого месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактически использования Кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

<.....> Заёмщику было направлено Требование о досрочном возврате задолженности в срок до <.....>.

Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, и таким образом общая задолженность по состоянию на <.....> задолженность по Соглашению №........ от <.....> составляет 82 422,27 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 71 039,54 рублей, по просроченному основному долгу – 6 094,87 рублей, по просроченным процентам – 4 913,35 рублей, пеня на просроченный основной долг – 206,19 рублей, пеня на просроченные проценты – 168,32 рублей.

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиком, что заемщик в нарушение условий соглашения №........ от <.....> свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору и начислена неустойка.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет арифметически верным.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Данные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на <.....>, соглашением №........ от <.....>, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, анкетой-заявлением на предоставление кредита, требованием о досрочном возврате задолженности от <.....>, банковским ордером №........ от <.....>, выпиской по счету за период с <.....> по <.....>.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №........ от <.....>.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым расторгнуть Соглашение №........ от <.....>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 и взыскать с ответчика задолженность по соглашению №........ от <.....>: по срочному основному долгу – 71 039,54 рублей, по просроченному основному долгу – 6 094,87 рублей, по просроченным процентам – 4 913,35 рублей.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Удовлетворяя требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает, что с ответчика следует взыскать штрафные санкции в виде пени на просроченный основной долг – 206,19 рублей и пени на просроченные проценты – 168,32 рублей. Оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки, суд не находит.

Также истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении Соглашения №........ от <.....> в законную силу.

В соответствии с п.4.1.2 Правил, проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что ответчик сумму основного долга (состоящую из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) по заключенному кредитному договору не погасил, то суд, в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требование истца об уплате процентов до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения №........ от <.....> в законную силу.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 672,66 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №........ от <.....> в размере 82 422 (восемьдесят две тысячи четыреста двадцать два) рубля 27 копеек, из которых: по срочному основному долгу – 71 039 (семьдесят одна тысяча тридцать девять) рублей 54 копейки, по просроченному основному долгу – 6 094 (шесть тысяч девяносто четыре) рубля 87 копеек, по просроченным процентам – 4 913 (четыре тысячи девятьсот тринадцать) рублей 35 копеек, пеня на просроченный основной долг – 206 (двести шесть) рублей 19 копеек, пеня на просроченные проценты – 168 (сто шестьдесят восемь) рублей 32 копейки.

Расторгнуть кредитное соглашение №........ от <.....> заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, <.....> года рождения.

Взыскать с ФИО2, <.....> года рождения в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых насумму основного долга по кредиту в размере 77134,41 рубля с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения кредитного соглашения №........ от <.....> в законную силу.

Взыскать с ФИО2, <.....> года рождения в пользу истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 2 672 (две тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое можно получить с <.....>.

Судья Л.А. Семенова